【買保險不求人】Slash應該優先買哪種?有甚麼要注意?(二)

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2021年12月23日
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香港不少Slash以接Freelance為生,好景時收入相當可觀,但淡季時則接近零,收入穩定性不及一般打工仔,儲蓄觀念相對薄弱,導致退休生活有機會出現巨大保障缺口。事實上,他們應該未雨綢繆,盡早制定儲蓄計劃、規劃退休。10Life今天便跟大家談談Slash應該如何理財。

很多時候Slash都沒有供強積金(MPF)。其實根據法例規定,只要是年齡介乎18至65歲,無論是受僱還是自僱,只要提供服務或商品以獲得收入,都需要供MPF。不過,假如有關入息每月低於7,100港元或每年低於85,200港元,則毋須供款。

MPF屬退休支柱之一

供MPF不單是法例要求,亦是Slash非常重要的退休支柱,應該積極參與,為退休生活做好準備。除此以外,更可以考慮作出可扣稅自願性供款(TVC)——TVC是MPF一種,供款可以因應個人情況隨時增加、減少、停止或重新開始,靈活性高,並且有扣稅功能——與合資格延期年金(QDAP)保費合計,每個課稅年度扣稅上限為60,000港元。

當然,Slash是否要在MPF以外再買TVC,需視乎其收入穩定性以及資產流動性,因為與MPF一樣,TVC不能於65歲前提取(符合法例訂明的特定情況除外)。另外,TVC內的基金回報沒有保證,Slash必須承受投資風險。

QDAP與儲蓄保險助退休

除了MPF及TVC,上述提及過的QDAP亦是Slash可考慮部署退休的工具之一。QDAP由於提供扣稅誘因,又俗稱「扣稅年金」,並提供保證以及非保證回報。如果考慮扣稅效應,產品回報率將進一步上升。市面上年金產品可分為3種目的,包括儲蓄、退休、長壽,供款期通常為5至10年。

至於短期儲蓄保險產品,一般供款期為1至3年,提供保證回報,入場門檻低,回報率比一般銀行定期存款利率高。目前還有少數產品提供靈活退保選項,平衡投資回報及流動性風險。

然而,值得留意的是,短期儲蓄保險及QDAP涉及定期供款,收入不穩的Slash須先審視自己入息情況才投保。如果提早退保,所得的款項或低於已繳付保費。Slash也可以運用10Life保險解碼器比較保險產品:

延伸閱讀:

  1. 【買保險不求人】Slash應該優先買哪種?有甚麼要注意?(一)
  2. 【短期儲蓄保險比較2021】保證回報與流動性 不一定得此失彼?
  3. 比較扣稅年金QDAP懶人包2021

註:以上資訊由10Life提供,更新至2021年11月30日,僅供參考,並不是銷售提議。

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