【買保險不求人】Slash應該優先買哪種？有甚麼要注意？（二）

香港不少Slash以接Freelance為生，好景時收入相當可觀，但淡季時則接近零，收入穩定性不及一般打工仔，儲蓄觀念相對薄弱，導致退休生活有機會出現巨大保障缺口。事實上，他們應該未雨綢繆，盡早制定儲蓄計劃、規劃退休。10Life今天便跟大家談談Slash應該如何理財。

很多時候Slash都沒有供強積金（MPF）。其實根據法例規定，只要是年齡介乎18至65歲，無論是受僱還是自僱，只要提供服務或商品以獲得收入，都需要供MPF。不過，假如有關入息每月低於7,100港元或每年低於85,200港元，則毋須供款。
 

MPF屬退休支柱之一
 

供MPF不單是法例要求，亦是Slash非常重要的退休支柱，應該積極參與，為退休生活做好準備。除此以外，更可以考慮作出可扣稅自願性供款（TVC）——TVC是MPF一種，供款可以因應個人情況隨時增加、減少、停止或重新開始，靈活性高，並且有扣稅功能——與合資格延期年金（QDAP）保費合計，每個課稅年度扣稅上限為60,000港元。
 

當然，Slash是否要在MPF以外再買TVC，需視乎其收入穩定性以及資產流動性，因為與MPF一樣，TVC不能於65歲前提取（符合法例訂明的特定情況除外）。另外，TVC內的基金回報沒有保證，Slash必須承受投資風險。
 

QDAP與儲蓄保險助退休
 

除了MPF及TVC，上述提及過的QDAP亦是Slash可考慮部署退休的工具之一。QDAP由於提供扣稅誘因，又俗稱「扣稅年金」，並提供保證以及非保證回報。如果考慮扣稅效應，產品回報率將進一步上升。市面上年金產品可分為3種目的，包括儲蓄、退休、長壽，供款期通常為5至10年。
 

至於短期儲蓄保險產品，一般供款期為1至3年，提供保證回報，入場門檻低，回報率比一般銀行定期存款利率高。目前還有少數產品提供靈活退保選項，平衡投資回報及流動性風險。
 

然而，值得留意的是，短期儲蓄保險及QDAP涉及定期供款，收入不穩的Slash須先審視自己入息情況才投保。如果提早退保，所得的款項或低於已繳付保費。Slash也可以運用10Life保險解碼器比較保險產品：
 

• 比較短期儲蓄保險
   
• 比較QDAP (儲蓄年金)

延伸閱讀：
 

1. 〈【買保險不求人】Slash應該優先買哪種？有甚麼要注意？（一）〉
2. 〈【短期儲蓄保險比較2021】保證回報與流動性 不一定得此失彼？〉
3. 〈比較扣稅年金QDAP懶人包2021〉

註：以上資訊由10Life提供，更新至2021年11月30日，僅供參考，並不是銷售提議。