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自願醫保 VHIS

【自願醫保邊間好2024】「5星級」計劃比較 邊款至係中產家庭之選?

2024-02-23 7分鐘閱讀
自願醫保(VHIS)是獲政府認可的醫療保險,投保人更享稅務扣除額1,推出以來一直深受歡迎,保單數目已突破100萬。然而,市場上的自願醫保計劃超過百款,大家選擇時難免眼花撩亂,為方便讀者比較,10Life精算師以劃一標準鑑定自願醫保產品,挑選出保障高、能抵抗醫療通脹的5星產品自願醫保。對於中產家庭,半私家房計劃讓受保人享有較普通房高的私人空間,當小朋友入院時家長亦更方便照顧,具一定吸引力,市場上有哪些5星自願醫保(半私家房)供大家選擇呢?

善用墊底費計劃減保費 還可配合公司醫保

10Life 5星級自願醫保於12個指定傷病個案的預計平均保障率達99%或以上2,並展現抗醫療通脹特性,即提供全數保障3和高額每保單年度賠償上限。自從10Life推出醫療保障評分標準,不少保險公司都積極優化產品,所以5星產品保障相若,消費者可集中留意其保費差異。
 
以35歲保費為例,無自付費(俗稱墊底費)的計劃保費均過萬,未必人人負擔得起。其實大家若想以較低廉的價錢投保,又或已有公司醫保計劃,可考慮設有墊底費的計劃。如表1顯示,當墊底費設在20,000至25,000港元時,5星級自願醫保保費大幅減少,共有6款、來自4間公司的產品(當中包括AXA安盛、安達人壽、信諾環球、富衛),其年保費低於6,000港元。

表1:比較5星級自願醫保計劃(半私家房)首年保費(港元)

保險公司
自願醫保產品
自付費5歲保費35歲保費受保地區
友邦 | AIA
AIA自願醫保尊裕計劃
250003,528
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6,184
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亞洲
安盛 | AXA
AXA 安盛智尊守慧醫療保障 (卓越)
200003,497
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5,616
→立即查詢←
亞洲
藍十字保險 | Blue Cross
藍十字尊悅自願醫保計劃
200004,602
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6,750
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亞洲
藍十字保險 | Blue Cross
藍十字尊悅自願醫保計劃
200007,461
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10,945
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全球
安達人壽 | Chubb Life
自願醫保系列-靈活計劃(優越) 3
250004,677
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5,725
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亞洲
信諾環球 | Cigna Healthcare
信諾自願醫保系列-靈活計劃(優越) 3
250004,700
→立即查詢
5,897
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亞洲
富衛 | FWD
尊衛您 (寰譽版)醫療計劃 (標準)
250001,977
3,388
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3,026
5,187
→立即查詢←
亞洲
富衛 | FWD
尊衛您醫療計劃
250003,419
→立即查詢←
5,236
→立即查詢←
亞洲
富衛 | FWD
尊衛您 (寰譽版)醫療計劃 (特等)
250002,334
4,000
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3,574
6,127
→立即查詢←
全球
(美國以外)
宏利 | Manulife
宏利晉悅自願醫保靈活計劃
228003,932
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6,109
→立即查詢←
亞洲

保誠 | Prudential
保誠自願醫保尚賓計劃

20000

4,488
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6,020
→立即查詢←

亞洲

永明金融 | Sun Life
永明港卓越醫療保
200004,304
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6,090
→立即查詢←
亞洲
註:
1. 男女保費相同。
2. 以保險公司首個英文字母順序排列。
3. 保費資料更新至2024年2月20日。

5星級自願醫保 5歲小朋友保費$1,977起

小孩子抵抗力弱,感染流感、病毒亦可能要入住醫院,為人父母,當然希望子女在患病時得到優質的治療,所以不少都會幫仔女買醫保。若選擇20,000港元自付費的計劃,保費可以降低。表1顯示,5歲保費由1,977港元至7,461港元。順帶一提,在職父母替子女買自願保險,該保費可申請稅務扣減。

保費一般跟隨年齡、醫療通脹上升,但從表1可見,不同保險公司對成人與小朋友的差額並不一樣,有些相差較大,有些相差較少。對於5歲小朋友,友邦、AXA安盛、富衛、宏利的保費均低過4,000港元。

自願醫保玩法多 投保先宜向專家查詢

自願醫保玩法多,惟涉及專門知識,普羅大眾難以自行研究,例如我們早前研究發現,以組合形式投保自願醫保,保費反而減少36%,而且保障不變。如讀者有需要,歡迎WhatsApp 聯絡 10Life保險顧問查詢。

 

註﹕
  1. 每個課稅年度每名受保人的最高稅務扣除額為8,000港元。
  2. 10Life根據多個常見、涉及不同程度、及醫療服務的傷病個案,於一般情況下的醫療開支,再由10Life精算師對照醫療產品的賠償上限,計算出來的預計平均保障,詳見《醫療保險的評分方法》。上述傷病個案的預計保障率是根據該傷病於一般情況下之預計醫療開支來計算,用作「預計」醫療保險及消費者大概要負擔的醫療開支,僅作參考之用,並未得到有關保險公司之確認。
  3. 「全數保障」指保險公司會全額支付扣除自付費餘額(如有)後的合資格醫療費用及其他費用,但受每保單年度保障限額(如適用)、終身保障限額(如適用)、每保單年度每傷病保障限額(如適用)及/或其他相關條件所限。全數保障只適用於指定保障項目,而其他保障項目受限於相關項目的賠償限額。有關索償需符合「醫療所需」,費用亦要「合理及慣常」。
  4. 以上保費資料更新至 2024年2月20日,並未包括保險業監管局收取的保費徵費。
  5. 本文最後更新日期: 2024年2月23日。
10Life 編輯團隊

團隊成員由一群資料搜集員組成,主力保險相關資訊研究。

10Life 編輯團隊

團隊成員由一群資料搜集員組成,主力保險相關資訊研究。

免責聲明

10Life 產品評級和評分由10Life Financial Limited(獲保監局授權持牌保險經紀公司,保監局牌照號碼為FB1526)所制定。10Life 產品比較和10Life保險評分乃根據產品資料、事實陳述以及數據,並以一般消費者作為假設對象,從而作出數學運算,並不受與保險公司任何形式商業合作或所獲得費用影響。 10Life平台上之任何資訊(「10Life資訊」),包括但不限於產品比較、產品評分、網誌文章等,僅供一般教育及參考用途,並不構成或意圖構成任何受監管建議、保險、金融、投資或其他專業建議、推薦、核准、認可、邀約、銷售保險、金融或投資產品。10Life資訊並沒有考慮閣下之個人需要,閱覽有關資料亦不應被視為正在進行個人合適性評估,亦不足以構成任何購買保險產品決定的依據。購買任何保險產品或進行有關保險決定前,閣下應以保險公司提供的資料為準,自己進行研究,及/或尋求持牌保險中介人的獨立及專業意見。10Life資訊是以最大努力從不同渠道收集、驗證、更新而成。10Life集團及其附屬公司、關連人士、代理、董事、職員、員工將不會就有關資料引致的索償或損失負上任何責任。10Life集團及其附屬公司亦概不保證或擔保有關資料之準確性、完整性和適時性。 如閣下對10Life產品評級和評分有任何意見,歡迎電郵至 enquiries@10life.com

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