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專欄作者
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自願醫保正式推行，不少保險公司提升了原有大眾醫療保險產品的保障，達至自願醫保的要求，並加了保費。但宏利的自願醫保靈活計劃，保費比原來同級的大眾醫保產品便宜！既然平了，是不是「轉倉」無懸念？我們今次將比較宏利現時大眾醫保「守護一生-普通-附加額外醫療保障」（下稱「守護一生」），和另一新推出的VHIS計劃「宏利全護航自願醫保靈活計劃-附加高額醫療保障」（下稱「靈活計劃」）進行比較，讓大家參考，考慮究竟「轉唔轉」。
比較保障
宏利原來的「守護一生」計劃有不錯的保障，獲10Life評為5星級的大眾醫保產品﹙根據2019年第一季資料﹚。而同級的「靈活計劃」，因為自願醫保條款的非手術癌症治療保障額＄8萬，較之前提升了$2萬，令到腸癌及化療的保障進一步提升。
但是，「守護一生」於部分醫療個案中仍佔優勢，例如，前十字韌帶重建手術中，預計可比「靈活計劃」Claim多4千多元。
由此可見，「守護一生」及自願醫保「靈活計劃」於不同傷病的保障各有千秋，消費者按個人需要，深入了解更多傷病個案的保障，再作決定。
比較保費
宏利「靈活計劃」的保費比起「守護一生」有所下降，屬三大主要保險公司中少有。「靈活計劃」的保費於18歲以下的組別減價幅度較大，不論男女保費皆減價約11%。而其餘年齡組別亦有3-5%的保費減幅，連同自願醫保的扣稅優惠，或多或少可幫消費者慳錢。
總結
由於宏利的原先大眾醫保產品保障不俗，當轉到自願醫保「靈活計劃」後，兩者於不同範圍的保障各有千秋。不過值得一提的是，自願醫保「靈活計劃」的保費比起「守護一生」較為便宜。因此客戶可衡量自己所需要的保障、負擔能力，選擇是否轉移至自願醫保。
轉移、轉保險公司要考慮核保因素
當持有保單的客戶考慮「轉與不轉」時，首先要了解其持有的醫保轉移至自願醫保，是否需要重新核保，此外，其身體健康狀況亦是另一關鍵。
如果受保人於現有醫療保險中曾作出索償，而該醫保可以轉移至同級的自願醫保產品*，受保人無須重新核保；但若他們想轉至其他保險公司的自願醫保，就需重新核保，或被加設「不保事項」、或被徵收附加費。
想了解轉移時的詳細安排，以及投保人的權益，可閱覽這篇文章：【自願醫保】VHIS懶人包 (下)！ 扣稅吸引嗎？已有醫保轉不轉會？轉移時權益係點？
詳細的宏利「守護一生 - 普通 - 附加額外醫療保障」的保障率及其他傷病的自付額，可按此連結。
除了上述產品外，10Life亦比較了香港市場數十個大眾醫療保險產品，詳見10Life 網站內的大眾醫療保險《產品解碼》。
*需符合保險公司規定，指定的現有醫療保險產品方可轉移至同級的自願醫保產品
免責聲明
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