投資相連壽險的資訊

投資相連壽險 (投連險)

 

簡介

投資相連壽險  (投連險是兼備投資成分的人壽保險保單,同時為保單持有人提供投資選擇及人壽保障。人壽保障程度因產品而異,身故賠償有機會低於已繳付保費。購買投連險產品的客戶須承擔與產品相關的投資風險,因為戶口價值視乎投資回報,而投資回報則受到市場波動影響。一般而言,投連險適合長線投資者或用於財富傳承。客戶如提早退保,或須繳付高昂的退保費用。為了令你對投連險有更好的認識,10Life整合了不同公司的產品資料便覽和重點資料。

 

假設

影響身故賠償及退保價值因素,包括但不限於下限項目:

1)      保費

2)      保單收費

3)      性別

4)      投保年齡

5)      吸煙狀況

6)      供款期

 

重點資料

為了統一比較不同的產品,10Life參考了以下不同的重點資料:

1)      供款期

-          供款期是指基本保費的繳付期。

 

2)      最低投資金額

-          最低投資金額是指最低投資要求。

 

3)      基金轉換費

-          保單持有人有權轉換不同基金,而保險公司可能會收取基金轉換費。

 

4)      基金提供者數量

-          基金提供者數量是指在特定產品中提供基金選擇的基金公司數量。

 

5)      投資選擇數量

-          投資選擇數量是指特定產品的基金選擇總數。

 

6)      預計身故賠償百分比

-          預計身故賠償百分比等於預計身故賠償除以已付保費。它考慮了淨收益率,因為投資表現或影響身故賠償的價值。

-          假設淨收益率回報率為每年0%3%6%  9%

 

7)      預計退保價值百分比

-          預計退保價值百分比是等於預計退保價值除以已付保費。它考慮了淨收益率,因為投資表現會影響退保價值的價值。

-          假設淨收益率回報率為每年0%3%6%  9%

8)      總費用及收費披露 (TFCD)

-          列出當您買賣基金單位時或須繳付的費用,包括認購費、轉換費及贖回費。請注意,TFCD是基於不同假設所計算。例如: 被保人為40歲非吸煙男性; 往後20年的假設回報率為每年3%;您並不會提早提取款項或終止此投資壽險保單。

 

9)      身故賠償

-          身故賠償投保人死亡時,保險公司向受益人支付的賠償款項。

-          保障程度可以是:

i)                    保本身故賠償

§  以本金保證的方式去計算身故賠償,一般以已付保費總額或戶口價值較高者為準

ii)                  固定105%

§  戶口價值105%

 

10)  徵收退保費年期

-          如果投保人於徵收退保費年期內退保,保險公司將收取戶口價值的提取費用。

 

重要事項:

投資涉及一定程度的風險。 大部分產品對償還保費沒有任何保證。 您可能無法取回已繳付的全額保費,並可能蒙受投資損失。

 

10Life不會承擔因使用資料而引致的任何責任,並且將不會就資料的準確性、完整性和適時性或所引致的任何索償及/或損失作出保證或擔保。在購買任何保險產品前,您應尋求獨立專業意見,並小心閱讀保險產品資料。10Life網站上的資料並不構成購買或出售任何銀行或保險產品或服務的要約或招攬。如大家對 10Life 的評分方法有任何疑問或建議,歡迎電郵致enquiries@10Life.com


更新日期﹕202196

 

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