【無限QE】 合資格延期年金的保證回報受壓 鎖定高保證回報要快手？
為鼓勵市民儲錢退休，政府推出合資格延期年金保單（QDAP），投保人享有稅務優惠。自推出以來，俗稱扣稅 ... >>
19/05/2020
「合資格延期年金」(Qualifying Deferred Annuity Policy ，簡稱 QDAP )符合保監局對延期年金產品的要求。保單持有人最高可獲每年HK$60,000的免稅額。若投保人需繳付較高稅階，將節省的免稅額加上產品本身的年金收入一併計算，產品的回本年可望加快，回報率亦可提高，但產品的年金收入僅於指定年期派發。此評分以回報率為主要準則，假設投保人於45歲開始供款。
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年齡
保險公司16 / 16
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排序
中銀人壽 | 中銀人壽延期年金計劃(固定年期)
60歲保證IRR : 2.9%
於60歲時退保的保證內部回報率(IRR)
60歲預期IRR : 2.9%
於60歲時退保的預期內部回報率(IRR)
保證回本年 : 8
東亞人壽 | 「智優悠」延期年金保險計劃
60歲保證IRR : 2.9%
於60歲時退保的保證內部回報率(IRR)
60歲預期IRR : 2.9%
於60歲時退保的預期內部回報率(IRR)
保證回本年 : 8
中國人壽 | 優悠人生延期年金計劃
60歲保證IRR : 2.4%
於60歲時退保的保證內部回報率(IRR)
60歲預期IRR : 2.4%
於60歲時退保的預期內部回報率(IRR)
保證回本年 : 9
恒生保險 | 「易入息」延期年金計劃 (100%全保證)
新產品
60歲保證IRR : 2.0%
於60歲時退保的保證內部回報率(IRR)
60歲預期IRR : 2.0%
於60歲時退保的預期內部回報率(IRR)
保證回本年 : 8
立橋人壽 | 「存」為未來優越延期年金計劃
新產品
60歲保證IRR : 1.9%
於60歲時退保的保證內部回報率(IRR)
60歲預期IRR : 1.9%
於60歲時退保的預期內部回報率(IRR)
保證回本年 : 8
中國太平 | 太平賦裕延期年金計劃
60歲保證IRR : 1.5%
於60歲時退保的保證內部回報率(IRR)
60歲預期IRR : 2.7%
於60歲時退保的預期內部回報率(IRR)
保證回本年 : 12
富衛 | 盈∙歲悅延期年金計劃
新產品
60歲保證IRR : 0.6%
於60歲時退保的保證內部回報率(IRR)
60歲預期IRR : 2.1%
於60歲時退保的預期內部回報率(IRR)
保證回本年 : 9
萬通保險 | 萬通延期年金
60歲保證IRR : 1.1%
於60歲時退保的保證內部回報率(IRR)
60歲預期IRR : 2.7%
於60歲時退保的預期內部回報率(IRR)
保證回本年 : 12
永明金融 | 豐碩延期年金計劃
60歲保證IRR : 1.4%
於60歲時退保的保證內部回報率(IRR)
60歲預期IRR : 3.0%
於60歲時退保的預期內部回報率(IRR)
保證回本年 : 10
泰禾人壽 | 黃金稅悅延期年金計劃
60歲保證IRR : 0.5%
於60歲時退保的保證內部回報率(IRR)
60歲預期IRR : 2.9%
於60歲時退保的預期內部回報率(IRR)
保證回本年 : 12
中銀人壽 | 中銀人壽延期年金計劃(固定年期)
60歲保證IRR : 2.9%
於60歲時退保的保證內部回報率(IRR)
60歲預期IRR : 2.9%
於60歲時退保的預期內部回報率(IRR)
保證回本年 : 8
東亞人壽 | 「智優悠」延期年金保險計劃
60歲保證IRR : 2.9%
於60歲時退保的保證內部回報率(IRR)
60歲預期IRR : 2.9%
於60歲時退保的預期內部回報率(IRR)
保證回本年 : 8
中國人壽 | 優悠人生延期年金計劃
60歲保證IRR : 2.4%
於60歲時退保的保證內部回報率(IRR)
60歲預期IRR : 2.4%
於60歲時退保的預期內部回報率(IRR)
保證回本年 : 9
新產品
恒生保險 | 「易入息」延期年金計劃 (100%全保證)
60歲保證IRR : 2.0%
於60歲時退保的保證內部回報率(IRR)
60歲預期IRR : 2.0%
於60歲時退保的預期內部回報率(IRR)
保證回本年 : 8
新產品
立橋人壽 | 「存」為未來優越延期年金計劃
60歲保證IRR : 1.9%
於60歲時退保的保證內部回報率(IRR)
60歲預期IRR : 1.9%
於60歲時退保的預期內部回報率(IRR)
保證回本年 : 8
中國太平 | 太平賦裕延期年金計劃
60歲保證IRR : 1.5%
於60歲時退保的保證內部回報率(IRR)
60歲預期IRR : 2.7%
於60歲時退保的預期內部回報率(IRR)
保證回本年 : 12
新產品
富衛 | 盈∙歲悅延期年金計劃
60歲保證IRR : 0.6%
於60歲時退保的保證內部回報率(IRR)
60歲預期IRR : 2.1%
於60歲時退保的預期內部回報率(IRR)
保證回本年 : 9
萬通保險 | 萬通延期年金
60歲保證IRR : 1.1%
於60歲時退保的保證內部回報率(IRR)
60歲預期IRR : 2.7%
於60歲時退保的預期內部回報率(IRR)
保證回本年 : 12
永明金融 | 豐碩延期年金計劃
60歲保證IRR : 1.4%
於60歲時退保的保證內部回報率(IRR)
60歲預期IRR : 3.0%
於60歲時退保的預期內部回報率(IRR)
保證回本年 : 10
泰禾人壽 | 黃金稅悅延期年金計劃
60歲保證IRR : 0.5%
於60歲時退保的保證內部回報率(IRR)
60歲預期IRR : 2.9%
於60歲時退保的預期內部回報率(IRR)
保證回本年 : 12
延申閲讀
合資格延期年金 QDAP（扣稅儲蓄） 常見問題
根據保監局的指引，合資格延期年金的要求是什麼？
- 保費總額最少為18萬元，供款期最少5年
- 年金領取期最短為10年
- 年金領取人須年屆50歲或以上才可領取年金
- 須披露產品的內部回報率(IRR)，以供客戶評估和比較
- 清楚列明年金的保證金額和非保證金額
- 附加保障(例如危疾保障、住院現金等)的保費須與合資格延期年金的保費清楚分開計算
詳情可參考保監局的<指引19合資格延期年金保單指引>
合資格延期年金可扣稅多少？
合資格延期年金的保費可用作扣稅，保單持有人最高可獲每年HK$60,000的免稅額。實際可節省稅款將受您的邊際稅率影響，若以現時最高稅階17%計，納稅人投保合資格延期年金可節省最多每年10,200元稅款。
選擇延期年金時，應留意什麼？
年金的目標是保障投保人的退休生活，一般來說，隨著年齡增長，您的風險接受能力便會降低，因此您應著重產品的保證回報及對沖長壽風險的能力。部分年金產品的預期回報看似十分吸引，但您亦應留意非保證回報受多個因素影響，如市場環境、投資表現、分紅政策等，若非保證收入派息未如理想，會嚴重影響您的退休生活。
若我提早退保合資格延期年金，稅務局會追討之前節省的稅款嗎？
按目前的安排，稅務局並不會因為提早退保而向您追討已節省稅款。但須留意，若您在獲取稅務優惠後，在保單冷靜期期間取消投保並取回已繳保費，須向稅務局繳回已享受的稅務優惠。
備註﹕
- 以上保費尚未包括保險業監管局收取的保費徵費。
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