【無限QE】 合資格延期年金的保證回報受壓 鎖定高保證回報要快手？
為鼓勵市民儲錢退休，政府推出合資格延期年金保單（QDAP），投保人享有稅務優惠。自推出以來，俗稱扣稅 ... >>
19/05/2020
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「合資格延期年金」(Qualifying Deferred Annuity Policy ，簡稱 QDAP )符合保監局對延期年金產品的要求。保單持有人最高可獲每年HK$60,000的免稅額。若投保人需繳付較高稅階，將節省的免稅額加上產品本身的年金收入一併計算，產品的回本年可望加快，回報率亦可提高，但產品的年金收入僅於指定年期派發。此評分以回報率為主要準則，假設受保人於35歲或45歲開始供款。
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排序
萬通保險 | 萬通延期年金
60歲保證IRR : 2.2%
於60歲時退保的保證內部回報率(IRR)
60歲預期IRR : 4.0%
於60歲時退保的預期內部回報率(IRR)
保證回本年 : 12
永明金融 | 豐碩延期年金計劃
60歲保證IRR : 2.2%
於60歲時退保的保證內部回報率(IRR)
60歲預期IRR : 3.6%
於60歲時退保的預期內部回報率(IRR)
保證回本年 : 10
立橋人壽 | 「存」為未來優越延期年金計劃
60歲保證IRR : 2.0%
於60歲時退保的保證內部回報率(IRR)
60歲預期IRR : 2.0%
於60歲時退保的預期內部回報率(IRR)
保證回本年 : 8
限時優惠
5年供款，20年全保證每月年金（相等於143%已繳總保費，保證內部回報率2.89%*) - 優惠期內投保可享高達8%首年保費折扣^！
富衛 | 盈∙歲悅延期年金計劃
60歲保證IRR : 1.5%
於60歲時退保的保證內部回報率(IRR)
60歲預期IRR : 3.1%
於60歲時退保的預期內部回報率(IRR)
保證回本年 : 9
恒生保險 | 「易入息」延期年金計劃 (100%全保證)
60歲保證IRR : 1.8%
於60歲時退保的保證內部回報率(IRR)
60歲預期IRR : 1.8%
於60歲時退保的預期內部回報率(IRR)
保證回本年 : 8
富通 | 「裕享」延期年金計劃
60歲保證IRR : 1.6%
於60歲時退保的保證內部回報率(IRR)
60歲預期IRR : 4.3%
於60歲時退保的預期內部回報率(IRR)
保證回本年 : 16
友邦 | AIA延期年金計劃
60歲保證IRR : 1.5%
於60歲時退保的保證內部回報率(IRR)
60歲預期IRR : 3.1%
於60歲時退保的預期內部回報率(IRR)
保證回本年 : 15
安盛 | 「賞豐盛」延期年金計劃
60歲保證IRR : 1.3%
於60歲時退保的保證內部回報率(IRR)
60歲預期IRR : 3.3%
於60歲時退保的預期內部回報率(IRR)
保證回本年 : 10
宏利 | 歲稅樂享延期年金
60歲保證IRR : 1.2%
於60歲時退保的保證內部回報率(IRR)
60歲預期IRR : 2.6%
於60歲時退保的預期內部回報率(IRR)
保證回本年 : 13
富通 | 「裕享」延期年金計劃2
新產品
60歲保證IRR : 0.9%
於60歲時退保的保證內部回報率(IRR)
60歲預期IRR : 3.9%
於60歲時退保的預期內部回報率(IRR)
保證回本年 : 8
萬通保險 | 萬通延期年金
60歲保證IRR : 2.2%
於60歲時退保的保證內部回報率(IRR)
60歲預期IRR : 4.0%
於60歲時退保的預期內部回報率(IRR)
保證回本年 : 12
永明金融 | 豐碩延期年金計劃
60歲保證IRR : 2.2%
於60歲時退保的保證內部回報率(IRR)
60歲預期IRR : 3.6%
於60歲時退保的預期內部回報率(IRR)
保證回本年 : 10
立橋人壽 | 「存」為未來優越延期年金計劃
60歲保證IRR : 2.0%
於60歲時退保的保證內部回報率(IRR)
60歲預期IRR : 2.0%
於60歲時退保的預期內部回報率(IRR)
保證回本年 : 8
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富衛 | 盈∙歲悅延期年金計劃
60歲保證IRR : 1.5%
於60歲時退保的保證內部回報率(IRR)
60歲預期IRR : 3.1%
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保證回本年 : 9
恒生保險 | 「易入息」延期年金計劃 (100%全保證)
60歲保證IRR : 1.8%
於60歲時退保的保證內部回報率(IRR)
60歲預期IRR : 1.8%
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保證回本年 : 8
富通 | 「裕享」延期年金計劃
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60歲預期IRR : 4.3%
於60歲時退保的預期內部回報率(IRR)
保證回本年 : 16
友邦 | AIA延期年金計劃
60歲保證IRR : 1.5%
於60歲時退保的保證內部回報率(IRR)
60歲預期IRR : 3.1%
於60歲時退保的預期內部回報率(IRR)
保證回本年 : 15
安盛 | 「賞豐盛」延期年金計劃
60歲保證IRR : 1.3%
於60歲時退保的保證內部回報率(IRR)
60歲預期IRR : 3.3%
於60歲時退保的預期內部回報率(IRR)
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宏利 | 歲稅樂享延期年金
60歲保證IRR : 1.2%
於60歲時退保的保證內部回報率(IRR)
60歲預期IRR : 2.6%
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保證回本年 : 13
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富通 | 「裕享」延期年金計劃2
60歲保證IRR : 0.9%
於60歲時退保的保證內部回報率(IRR)
60歲預期IRR : 3.9%
於60歲時退保的預期內部回報率(IRR)
保證回本年 : 8
延申閲讀
合資格延期年金 QDAP（扣稅儲蓄） 常見問題
根據保監局的指引，合資格延期年金的要求是什麼？
- 保費總額最少為18萬元，供款期最少5年
- 年金領取期最短為10年
- 年金領取人須年屆50歲或以上才可領取年金
- 須披露產品的內部回報率(IRR)，以供客戶評估和比較
- 清楚列明年金的保證金額和非保證金額
- 附加保障(例如危疾保障、住院現金等)的保費須與合資格延期年金的保費清楚分開計算
詳情可參考保監局的<指引19合資格延期年金保單指引>
合資格延期年金可扣稅多少？
合資格延期年金的保費可用作扣稅，保單持有人最高可獲每年HK$60,000的免稅額。實際可節省稅款將受您的邊際稅率影響，若以現時最高稅階17%計，納稅人投保合資格延期年金可節省最多每年10,200元稅款。
選擇延期年金時，應留意什麼？
年金的目標是保障投保人的退休生活，一般來說，隨著年齡增長，您的風險接受能力便會降低，因此您應著重產品的保證回報及對沖長壽風險的能力。部分年金產品的預期回報看似十分吸引，但您亦應留意非保證回報受多個因素影響，如市場環境、投資表現、分紅政策等，若非保證收入派息未如理想，會嚴重影響您的退休生活。
若我提早退保合資格延期年金，稅務局會追討之前節省的稅款嗎？
按目前的安排，稅務局並不會因為提早退保而向您追討已節省稅款。但須留意，若您在獲取稅務優惠後，在保單冷靜期期間取消投保並取回已繳保費，須向稅務局繳回已享受的稅務優惠。
備註﹕
- 以上保費尚未包括保險業監管局收取的保費徵費。
- 10Life網站上的資料僅用供一般教育及參考用途，並不構成任何購買保險、理財、投資、其他專業銷售建議或邀請。10Life根據產品的公開資料，並以部分的一般消費者作假設，從而計算產品評級和評分。產品評級和評分不能反映您的個人需求。10Life不會承擔因使用資料而引致的任何責任，並且將不會就資料的準確性、完整性和適時性或所引致的任何索償及/或損失作出保證或擔保。在購買任何保險產品前，您應尋求獨立專業意見，並小心細閱讀保險產品資料。10Life網站上的資料並不構成購買或出售任何銀行或保險產品或服務的要約或招攬。
