醫療保險複雜,產品結構不一,保障範圍迥異,條款繁瑣,更觸及不少醫學詞彙,令消費者難以理解及比較產品。
當比較醫療保險的私家房計劃時,10Life除了分析醫療保障外,更會審視產品的額外保障。當中,綜合醫療評分較高的私家房計劃,可獲定為「5星級產品」。
雖然醫療保險與危疾保險都為您的健康提供保障,但它們的性質顯然不同。
醫療保險又稱住院保險,主要為應付受保人進院後的醫療開支,部分產品亦保障指定的門診手術。醫療保險的索償是以實報實銷形式進行,但有關醫療開支需符合「醫療所需」的原則。
而危疾保險方面,只要受保人患上指定疾病,並符合保單對該疾病的定義,就可以一筆過形式得到賠償,一般而言,保險公司不會限制賠償金額的用途。
傳統醫保產品以各類細項來劃分賠償上限,例如病房費、手術費、雜費等等。當某細項的醫療開支高於上限時,便透過額外醫療保障﹙SMM,如有,及於計算共同保險後﹚來索償餘額。若仍有超額,受保人便需要自付醫療開支。
而「全數賠償」的醫療保險產品,一般不會為各個細項設賠償上限,只要醫療開支不超越每保單年度、每傷病、或終身的賠償上限,便可索償。但有關醫療開支需符合「醫療所需」和「合理及慣常」的原則。
墊底費是指,受保人需預先承擔的醫療開支,往後的醫療醫支,才可向保險公司索償。如墊底費是1萬元,而合資格的醫療開支是5萬元,保險公司只會賠償4萬元。