QDAP (儲蓄年金)
5星級產品
為鼓勵納稅人儲蓄，政府在2019年推出「合資格延期年金」（Qualifying Deferred Annuity Policy, 簡稱QDAP）計劃，產品需符合保監局對保費、供款、派發期及資料披露等的指定要求，其投保人便可享扣稅優惠。
對於高收入人士（繳付最高稅階），投保合資格延期年金，既可得到較高的免稅額，將節省的免稅額連同年金產品的回報一併計算，更可令產品加快回本，顯著提升中短期的回報。
10Life搜羅了市面上多個合資格延期年金保單。我們的精算師假設投保人為45歲男性，供款5年（或最接近的供款年期），比較延期年金產品的保證回報、預期回報、及早期退保，並計算扣稅優惠對回報的幫助。10Life以市場基準為產品評分，當中少數高於市場基準的產品，獲評為「5星級產品」。
美金 - QDAP (儲蓄年金)
我們怎樣對年金產品評分?
- 保費總額最少為18萬元，供款期最少5年
- 年金領取期最短為10年
- 年金領取人須年屆50歲或以上才可領取年金
- 須披露產品的內部回報率(IRR)
- 清楚列明年金的保證金額和非保證金額
- 附加保障(例如危疾保障、住院現金等)的保費須與合資格延期年金的保費清楚分開計算
詳情可參考保監局的<指引19合資格延期年金保單指引>
QDAP產品將投保人的儲蓄滾存累積，轉化為未來的穩定收入。我們會以內部回報率（Internal Rate of Return，簡稱IRR），比較年金產品的回報。簡單而言，IRR可理解為年度化後的投資回報率。
依照保監局規定，所有QDAP產品小冊子均須以一名45歲非吸煙男性投保人作例子，披露產品的IRR。此外，消費者可透過產品小冊子，了解該款QDAP產品在不同的供款期、年金開始年齡、年金入息期等情況下所得出的IRR。
IRR是指保證IRR或預期IRR。保證IRR是保險公司向投保人承諾的回報率，具有合約效力；而預期IRR則包含保證及非保證成份。非保證回報受保險公司的投資表現、分紅政策及經濟環境等多個因素影響，因而難以預料。
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