合資格延期年金 - 扣稅儲蓄
5星級產品

為鼓勵納稅人儲蓄,政府在2019年推出「合資格延期年金」(Qualifying Deferred Annuity Policy, 簡稱QDAP)計劃,產品需符合保監局對保費、供款、派發期及資料披露等的指定要求,其投保人便可享扣稅優惠。

對於高收入人士(繳付最高稅階),投保合資格延期年金,既可得到較高的免稅額,將節省的免稅額連同年金產品的回報一併計算,更可令產品加快回本,顯著提升中短期的回報。

10Life搜羅了市面上多個合資格延期年金保單。我們的精算師假設投保人為45歲男性,供款5年(或最接近的供款年期),比較延期年金產品的保證回報、預期回報、及早期退保,並計算扣稅優惠對回報的幫助。10Life以市場基準為產品評分,當中少數高於市場基準的產品,獲評為「5星級產品」。

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美金 - 合資格延期年金(扣稅儲蓄)
依保險公司的英文名首個字母排序
分類
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美金 - 合資格延期年金(扣稅儲蓄)
分類
依保險公司的英文名首個字母排序
東亞人壽
「智優悠」延期年金保險計劃
中銀人壽
中銀人壽延期年金計劃(固定年期)
中國人壽
優悠人生延期年金計劃
中國太平
太平賦裕延期年金計劃
忠意保險
稅悅保延期年金
萬通保險
萬通延期年金
我們怎樣對年金產品評分?
若合資格延期年金產品以儲蓄為目標,10Life評分時會衡量年金的回報及早期退保價值,當中保證回報比預期回報更重要,因後者涉及非保證成分。另外,我們會計算年金產品的總供款及總收入的現時價值(Present Value),以便比較產品不同的現金流(Cashflow),計出產品評分。
保證回報(佔60%)
預期回報(佔20%)
早期退保(20%)
根據保監局的指引,合資格延期年金的要求是什麼?

  • 保費總額最少為18萬元,供款期最少5年
  • 年金領取期最短為10年
  • 年金領取人須年屆50歲或以上才可領取年金
  • 須披露產品的內部回報率(IRR),以供客戶評估和比較
  • 清楚列明年金的保證金額和非保證金額
  • 附加保障(例如危疾保障、住院現金等)的保費須與合資格延期年金的保費清楚分開計算

詳情可參考保監局的<指引19合資格延期年金保單指引>

合資格延期年金可扣稅多少?

合資格延期年金的保費可用作扣稅,保單持有人最高可獲每年HK$60,000的免稅額。實際可節省稅款將受您的邊際稅率影響,若以現時最高稅階17%計,納稅人投保合資格延期年金可節省最多每年10,200元稅款。

若我提早退保合資格延期年金,稅務局會追討之前節省的稅款嗎?

按目前的安排,稅務局並不會因為提早退保而向您追討已節省稅款。但須留意,若您在獲取稅務優惠後,在保單冷靜期期間取消投保並取回已繳保費,須向稅務局繳回已享受的稅務優惠。

免責聲明
10Life致力以中肯的評分方法來比較保險產品。我們以不同途徑搜集保險公司的公開資料,透過數據及數學運算,計算出保險產品的評分及評級。數字僅供參考,並沒有考慮您的個人需要,絕對不是銷售建議。用戶投保前,應與持牌保險顧問商討適合自己的保險方案。若有需要,10Life 會不時檢閱或修訂以上的評分方法,務求得到更完善的分析。如大家對 10Life 的評分方法有任何疑問或建議,歡迎電郵致 enquiries@10life.com
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