定期危疾保險
5星級產品

定期危疾保險產品通常涵蓋癌症、心臟病及中風等三大危病,保障期多為1年、5年或10年。當受保人患上指定疾病,便可獲得一筆過現金賠償。

雖然定期危疾保險結構相對簡單,但市面上的產品保障存在差異,有些只保障三大危病,有些卻還包括早期或非嚴重疾病,如原位癌、通波仔等,甚至涵蓋其他嚴重疾病。隨着越來越多新產品面世,保障範圍更廣,有些更涉及多次賠償。然而,投保人亦要注意定期危疾保險的條款,如最高受保年齡、確診後的存活期要求等,了解產品是否切合個人需要。

有見及此,10Life精算師透過分析定期危疾保險產品的保障及條款,將產品一一評分。若產品保障評分達9分或以上,便可認證為「5星級產品」,以顯示其保障優於其他同類型產品。

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港幣$100萬 保額 - 保障評級

依保險公司的英文名首個字母排序
分類
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港幣$100萬 保額 - 保障評級
分類
依保險公司的英文名首個字母排序
友邦
簡護危疾保
保柏
Bupa SAFE 保柏危疾全禦保計劃 (計劃8)
忠意保險
加愛無限保
OneDegree
無限護身保 無限計劃
OneDegree
無限護身保 強化計劃
英國保誠
守護健康危疾定期保 II

10Life定期危疾保險的評分方法

癌症、心臟病及中風佔香港約九成的危疾保險索償,而其他嚴重疾病則約佔餘下一成。在計算評分時,10Life精算師會考慮產品的保障是否充足、條款是否對消費者有利。定期危疾保障評分的考慮因素如下:
癌症保障
心臟病保障
中風保障
其他危疾保障
一般條款
醫療保險與危疾保險有何分別?
醫療保險與危疾保險雖然均為健康提供保障,但受保範圍和賠償方式截然不同。住院保險以實報實銷形式,抵銷受保人的住院醫療開支。至於危疾保險,若受保人患上指定疾病,並符合保單上對該疾病的定義,則可獲得一筆過賠償,而且保險公司通常不會限制該賠償的用途。
受保危疾數目是否越多越好?
縱使坊間部份危疾保險涵蓋百多種疾病,但危疾保險主要索償來自癌症、心臟病和中風,約佔9成索償。因此,與其著重涵蓋疾病的數字,倒不如認清受保疾病是否有需要,以及仔細了解受保危疾的定義,選擇適合自己的保障計劃。
為何危疾定義是索償關鍵?
不同危疾保險計劃對危疾定義並不一致,即使常見的嚴重疾病如癌症,其定義亦不盡相同,有些指明不保「非致命的癌症」。所以,在選購危疾保險時,消費者應先花時間了解承保範圍,以免影響日後索償。
終身危疾保險與定期危疾保險有何分別?

終身危疾保險有儲蓄成份,可保障至終身。若全數保額未曾索償,退保時有現金價值。一般而言,終身危疾保險的受保範圍較寬闊,涵蓋較多疾病、甚至設有多次賠償。

反之,定期危疾保險則沒有儲蓄成份,是單純的危疾保障,並可以固定年期(如每5年或10年)形式續保,最高受保年齡普遍最多至80歲。

如何決定危疾保險保額是否足夠?
危疾保險的其中一個目的,是對沖因患病而失去收入的風險,解決生活上的燃眉之急。由於部分重大疾病的治療期較長,從風理管理的角度,有些顧問會按受保人的薪酬作規劃,保額大概是月薪的24至36個月。但各人的需要不同,用戶可向持牌顧問查詢。
10Life的評分方法是否可信?
10Life將產品評分方法公開,評分細節透明,並考慮對消費者重要的因素。您可以細閱評分方法,了解評分背後的意思,再比較保險產品。同時,大家亦要了解個人需要,分析定期危疾保險是否切合自己的需要。
保險公司是否需要支付贊助費才可認證為「5星級產品」?
10Life承諾將消費者放在第一位。凡定期危疾保障評分達9分以上,即屬5星級產品。有關評分不受商業因素影響。
除了上述5星級產品外,如何可以看到其他定期危疾保險?
10Life已分析了市場上超過十多款定期危疾保險產品,歡迎透過10Life「產品解碼器」比較定期危疾保險,認識產品的保障及特色。
免責聲明
  1. 10Life網站上的資料僅供一般教育及參考用途,並不構成任何購買保險、理財、投資、其他專業銷售建議或邀請。10Life根據產品的公開資料,並以部分的一般消費者作假設,從而計算產品評級和評分。產品評級和評分不能反映您的個人需求。10Life不會承擔因使用資料而引致的任何責任,並且將不會就資料的準確性、完整性和適時性或所引致的任何索償及/或損失作出保證或擔保。在購買任何保險產品前,您應尋求獨立專業意見,並小心閱讀保險產品資料。10Life網站上的資料並不構成購買或出售任何銀行或保險產品或服務的要約或招攬。
  2. 10Life產品評級只基於事實和數據,不論保險公司為10Life合作伙伴或廣告客戶與否,均不會影響產品評級。
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