定期危疾保險
5星級產品

定期危疾保險產品通常涵蓋癌症、心臟病及中風等三大危病,保障期多為1年、5年或10年。當受保人患上指定疾病,便可獲得一筆過現金賠償。

雖然定期危疾保險結構相對簡單,但市面上的產品保障存在差異,有些只保障三大危病,有些卻還包括早期或非嚴重疾病,如原位癌、通波仔等,甚至涵蓋其他嚴重疾病。隨着越來越多新產品面世,保障範圍更廣,有些更涉及多次賠償。然而,投保人亦要注意定期危疾保險的條款,如最高受保年齡、確診後的存活期要求等,了解產品是否切合個人需要。

有見及此,10Life精算師透過分析定期危疾保險產品的保障及條款,將產品一一評分。若產品保障評分達9分或以上,便可認證為「5星級產品」,以顯示其保障優於其他同類型產品。

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港幣$50萬 保額 - 保障評級

依保險公司的英文名首個字母排序
分類
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港幣$50萬 保額 - 保障評級
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友邦
簡護危疾保
保柏
Bupa SAFE 保柏危疾全禦保計劃 (計劃14)
忠意保險
加愛無限保
OneDegree
無限護身保 無限計劃
OneDegree
無限護身保 強化計劃
保誠保險
守護健康危疾定期保 II

10Life定期危疾保險的評分方法

癌症、心臟病及中風佔香港約九成的危疾保險索償,而其他嚴重疾病則約佔餘下一成。在計算評分時,10Life精算師會考慮產品的保障是否充足、條款是否對消費者有利。定期危疾保障評分的考慮因素如下:
癌症保障
心臟病保障
中風保障
其他危疾保障
一般條款
醫療保險與危疾保險有何分別?
醫療保險與危疾保險雖然均為健康提供保障,但受保範圍和賠償方式截然不同。住院保險以實報實銷形式,抵銷受保人的住院醫療開支。至於危疾保險,若受保人患上指定疾病,並符合保單上對該疾病的定義,則可獲得一筆過賠償,而且保險公司通常不會限制該賠償的用途。
受保危疾數目是否越多越好?
縱使坊間部份危疾保險涵蓋百多種疾病,但危疾保險主要索償來自癌症、心臟病和中風,約佔9成索償。因此,與其著重涵蓋疾病的數字,倒不如認清受保疾病是否有需要,以及仔細了解受保危疾的定義,選擇適合自己的保障計劃。
為何危疾定義是索償關鍵?
不同危疾保險計劃對危疾定義並不一致,即使常見的嚴重疾病如癌症,其定義亦不盡相同,有些指明不保「非致命的癌症」。所以,在選購危疾保險時,消費者應先花時間了解承保範圍,以免影響日後索償。
終身危疾保險與定期危疾保險有何分別?

終身危疾保險有儲蓄成份,可保障至終身。若全數保額未曾索償,退保時有現金價值。一般而言,終身危疾保險的受保範圍較寬闊,涵蓋較多疾病、甚至設有多次賠償。

反之,定期危疾保險則沒有儲蓄成份,是單純的危疾保障,並可以固定年期(如每5年或10年)形式續保,最高受保年齡普遍最多至80歲。

如何決定危疾保險保額是否足夠?
危疾保險的其中一個目的,是對沖因患病而失去收入的風險,解決生活上的燃眉之急。由於部分重大疾病的治療期較長,從風理管理的角度,有些顧問會按受保人的薪酬作規劃,保額大概是月薪的24至36個月。但各人的需要不同,用戶可向持牌顧問查詢。
10Life的評分方法是否可信?
10Life將產品評分方法公開,評分細節透明,並考慮對消費者重要的因素。您可以細閱評分方法,了解評分背後的意思,再比較保險產品。同時,大家亦要了解個人需要,分析定期危疾保險是否切合自己的需要。
保險公司是否需要支付贊助費才可認證為「5星級產品」?
10Life承諾將消費者放在第一位。凡定期危疾保障評分達9分以上,即屬5星級產品。有關評分不受商業因素影響。
除了上述5星級產品外,如何可以看到其他定期危疾保險?
10Life已分析了市場上超過十多款定期危疾保險產品,歡迎透過10Life「產品解碼器」比較定期危疾保險,認識產品的保障及特色。
免責聲明

10Life 產品比較和10Life保險評分由10Life Financial Limited(獲授權保險經紀公司,保監局牌照號碼為FB1526)策劃。10Life 產品比較和10Life保險評分乃根據產品資料、事實陳述以及數據,並以一般消費者作為假設對像,從而作出數學運算,並不受與保險公司任何形式商業合作或所獲得費用所影響。

10Life平台上之任何資料,包括但不限於產品比較、產品評分、網誌文章等,僅供一般教育及參考用途,並不構成任何保險、理財、投資,或其他專業建議,亦不構成銷售保險、金融或投資產品。10Life平台上之任何資料並沒有考慮閣下之個人需要,閱覽有關資料亦不應被視為正在進行個人合適性評估。購買任何保險產品或進行有關保險決定前,閣下應以保險公司提供的資料為準,及尋求持牌保險中介人的獨立及專業意見。10Life平台上之任何資料是以最大努力從不同渠道收集、驗證、更新而成。10Life Group及其附屬公司、關連人士、代理、董事、職員、員工將不會就有關資料引致的索償或損失負上任何責任,亦概不保證或 擔保有關資料之準確性、完整性和適時性。

如閣下對10Life產品比較和10Life保險評分有任何意見,歡迎電郵至 enquiries@10life.com

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