自願醫保
5星級產品

醫療保險複雜,條款繁瑣,又涉及醫學知識,消費者難以理解當中的內容,更遑論進行產品比較。

政府推行自願醫保,其「標準計劃」的確為醫療保險產品設立了的一個最低要求,劃一的條款亦有利消費者去比較產品;但是,「標準計劃」的保障有限,當大家尋求保障較高的自願醫保「靈活計劃」時,又發現各產品的保障範圍分野大,條款表達甚不同 ,這樣,消費者仍難以比較產品。

有見及此,10Life透過分析產品的保障率,若產品於常見傷病個案之預計平均保障率表現出眾,便可認證為「5星級產品」,讓消費者了解不同自願醫保產品的醫療保障。

award
普通房計劃 – 保障評級
依保險公司的英文名首個字母排序
分類
award
普通房計劃 – 保障評級
分類
依保險公司的英文名首個字母排序
安盛
AXA 安盛智尊守慧醫療保障 (標準)
富衛
易衛您醫療計劃(標準)
富衛
更衛您(優越版)醫療計劃
滙豐保險
滙豐自願醫保靈活計劃銅級
10Life自願醫保的評分方法

自願醫保分為標準計劃及靈活計劃。自願醫保標準計劃設有劃一的條款,提供政府認可的基本保障。在此基礎上,保險公司可推出保障較佳的靈活計劃,所以不同靈活計劃的保障各有特色,條款差異也很大。為了令消費者更易比較自願醫保計劃,10Life向專科醫生查詢多達12個不同程度傷病個案的醫療開支,再由精算師團隊根據產品的保障及條款,計算傷病個案的預計醫療保障率。而獲得10Life卓越醫療保障自願醫保2020殊榮的產品,其預計平均保障率必須達到99.5%或以上,代表產品於多傷病個案(包括嚴重傷病、非嚴重傷病及檢查性治療等)均達到頂級的醫療保險。

消費者關心醫療保險的保障是否足夠。我們發現自願醫保計劃對於非嚴重傷病及檢查性治療的保障相當不俗,然而對於嚴重傷病,不同產品的保障分野很大,保障缺口依然存在。至於上述獲獎產品,即使針對嚴重傷病個案中,亦能維持非常高的醫療保障。

嚴重傷病個案
嚴重肝癌
需接受手術及
標靶治療
血管疾病
通波仔
置入支架
受傷
進行全膝置換術
自願醫保與一般坊間醫保有何分別?
自願醫保是醫療保險產品的其中一種,任何自願醫保產品亦需符合政府定立的最低要求,而保單持有人可享扣稅優惠。
自願醫保有何好處?

自願醫保產品必須符合食物及衛生局的指定要求:

  • 標準的保單條款及細則
  • 標準的保單條款及細則
  • 最低保障範圍及保障金額
  • 保費透明度及21日冷靜期
  • 不設終身保障限額 (個別靈活計劃除外)
  • 保障未知的投保前已有病症
  • 保障先天性疾病治療
  • 保障日間手術
  • 保障先進診斷成像檢測
  • 保障指定非手術癌症治療
  • 保障在本港醫院進行的精神科治療

自願醫保標準計劃和靈活計劃有何分別?
自願醫保標準計劃產品的條款及保障由政府劃一釐定,並設有最低要求,因此各間保險公司的標準計劃條款及保障非常相似。另一方面,「靈活計劃」是在標準計劃的基本保障上,再進一步將保障升級,例如提升細項的賠償上限,或加入額外醫療保障等。
自願醫保的扣稅額怎樣計算?
納稅人可為自己、或受養人的自願醫保保費,申請免稅額,而扣稅額上限為每份保單$8,000元。當大家計算實際節省的稅款時,就要將保費與邊際稅率相乘,每份保單能實際節省的稅款,最多為$1,360。詳情請參閱早前文章。
自願醫保計劃會否限制受保人的醫院及醫生選擇?
一般而言,自願醫保受保人可使用公立和私家醫院服務,並容許自由選擇醫院及醫生。然而,某些靈活計劃內的附加保障部分,或僅限於指定醫院及醫生聯網。
10Life的評分方法是否可信?
10Life將產品評分方法公開,評分細節透明,並考慮對消費者重要的因素。您可以細閱評分方法,了解評分背後的意思,再比較保險產品。同時,大家亦要了解個人需要,分析醫療保險是否切合自己的需要。
保險公司是否付了贊助費因而獲得10Life卓越醫療保障自願醫保2020?
10Life承諾將消費者放在第一位。凡自願醫保計劃於指定傷病個案的預計平均保障率達99.5%或以上,即可獲此殊榮。有關評分不受商業因素影響、亦與精算師團隊的酬勞無關。個別保險公司向10Life給予贊助費來推廣是次活動,並獲許可使用此獎項於其產品宣傳上。惟這些商業行為絕不影響其產品評分。
除了上述10Life卓越醫療保障自願醫保2020的得獎產品外,如何可以看到其他自願醫保計劃?
免責聲明
10Life致力以中肯的評分方法來比較保險產品。我們以不同途徑搜集保險公司的公開資料,透過數據及數學運算,計算出保險產品的評分及評級。數字僅供參考,並沒有考慮您的個人需要,絕對不是銷售建議。用戶投保前,應與持牌保險顧問商討適合自己的保險方案。若有需要,10Life 會不時檢閱或修訂以上的評分方法,務求得到更完善的分析。如大家對 10Life 的評分方法有任何疑問或建議,歡迎電郵致 enquiries@10life.com
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