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文章重點
買樓就要買火險？買邊隻火險好？
保費點解差距咁大？火險係咪一定要買？
違反《建築物條例》或導致火險投保被終止
火險同家居保險有咩分別？
家居保險保家居財物 業主或租客可自行決定買唔買
火險與家居保險相輔相成
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【火險比較2026】火險VS家居保，有咩分別？邊款火險保障好、價錢平？
買樓申請按揭基本上是「指定動作」，銀行都會要求業主買一份火險。不少人都會混淆火險與家居保險，事實上前者主力保障樓宇結構，後者主力保障家居財物，保障範圍不盡相同。
作為香港一站式保險平台，10Life就跟大家深入了解火險，比較市場上火險的保費率差異，大家若果不希望「硬食」由銀行捆綁銷售嘅火險，其實可以自己選擇，搵到更抵的產品 。
買樓就要買火險？買邊隻火險好？
表一：火險／樓宇結構保險比較（港元）
假設樓齡為22年、分層單位，實用面積400呎，保額300萬
| 保險公司 | 保額 300 萬港元之首年保費 | 保障範圍 | 自負額 |
| 中國平安 按揭火險 | $900 經10Life網上投保指定計劃可享 6 折 →立即投保← (保費率：0.03%) | 火災、閃電、鍋爐／家用氣體爆炸的樓宇結構重置費用； 不包括排水管。 | (a) 一般事故：損失 10%或$10,000，取較高者； (b) 颱風、暴雨、水災及地震：$3,000#； (d) 其他附加險：$3,000 |
| 忠意保險 火險 | $976 經10Life網上投保指定計劃可享65折 →立即投保← (保費率：0.0325%) | 火災、爆炸；延伸保障風災、水災、山泥地陷、水管爆裂及惡意破壞等。 | (a) 颱風、暴雨、水災及地震：$3,000# ； (b) 山泥傾瀉及地陷：$10,000或損失10%，取較高者#； (c) 地震（火警/震動/洪水）$3,000 # |
| OneDegree 火險 | $1,071 憑優惠碼【fire10life15】享85折; 首年保費高於或等於$1,200：享$200超市禮券 →立即投保← (保費率：0.0357%) | 火災、閃電、家用鍋爐／氣體爆炸。 | (a) 颱風、暴雨、水災及地震：$3,000#； (b) 山泥傾瀉及地陷：$10,000或損失10%，取較高者#； (c) 因地震（火警/震動/洪水）：3,000港元# 。 |
| 豐隆保險 家居樓宇保險 | $1,710 (保費率：0.057%) | 樓宇結構意外損毀、山泥地陷及災場清理費用。 | (a) 火災、閃電及爆炸：$1,000； (b) 山泥傾瀉或地陷：$10,000或損失10%，取較高者#。 |
| AIG 樓宇結構保險 * | $2,100 (保費率：0.07%) | 火災、爆炸、風災、水損、地震、山泥地陷及第三者汽車撞擊等。 | (a) 非水損：經調整後損失10%或$250，取較高者； (b) 水損：經調整後損失10%或$1,000，取較高者； (c) 山泥傾瀉及地陷：$10,000或損失10%，取較高者#。 |
| 滙豐 火險（基本保障） | $3,300 (保費率：0.11%) | 火災、爆炸、風災、水災、地震及山泥地陷。 | (a) 颱風、暴雨及水災：$3,000#； (b) 山泥傾瀉及地陷：$10,000或損失10%，取較高者#； (c) 地震：$3,000# |
| 滙豐 火險（全面保障） | $4,500 (保費率：0.15%) | 基本保障＋水管缺陷、飛機／第三者汽車撞擊、暴動罷工及惡意損毀。 | (a) 颱風、暴雨及水災：$3,000#； (b) 山泥傾瀉及地陷：$10,000或損失10%，取較高者#； (c) 地震：$3,000# |
| #每次損失意指每一事故按比例分攤條款計算後之損失，而保險期間內連續 72 小時內發生的事故均視為一次事故。 註： 1. 上述保險產品均提供網上報價或保費率，從而計算出有關保費及保費率。 2. 若果是因應按揭貸款額而申請火險，有關保障範圍須符合銀行要求，消費者宜直接向銀行查詢。 3. 有關保費並未包按揭保監局保費徵費。 4. 上述產品排名根據保險公司首年保費。 5. 資料以保險公司為準。 | |||
保費點解差距咁大？火險係咪一定要買？
火險保費會受多個因素影響，一般情況以貸款額計算保額，再計及保費率等因素從而計算出保費，因此單位面積越大，按揭貸款越高，保費越高。此外，火險提供的保障範圍越多，例如滙豐火險（全面保障）般包括飛機或汽車碰撞造成的損失等，保費亦會越貴。消費者可根據自己的需求，如地理位置、樓齡、安全隱患、過往漏水情況，選擇合適的火險產品。
業主置業時如需申請銀行按揭，銀行會要求業主必需購買火險，以保障物業價值和銀行利益。銀行會要求業主每年均要續保或進行自動續保。值得注意的是，業主並不一定要經銀行購買，可以自行網上投保以符合銀行要求。
另一方面，如果物業管理公司或業主立案法團已為物業購買集體火險，其實可以向按揭銀行提供有關文件副本，毋須一定購買。
違反《建築物條例》或導致火險投保被終止
不少火險保單條款列明，如單位結構改動違反《建築物條例》，保險公司有權終止該單位的火險投保。事實上，可能違反《建築物條例》的情況眾多，包括業主未獲屋宇署批准下改動單位結構，進行非法打通單位、自製開放式廚房、加裝樓梯等工程，或如日出康城首都單位拆除主力牆等。因此，業主在裝修及維修工程前，宜須先諮詢專業人士評估，以免誤墮法網，兼令單位結構受損。
火險同家居保險有咩分別？
不少人都會混淆火險與家居保險，事實上前者主力保障樓宇結構，而後者主力保障家居財物，保障範圍不盡相同，詳情可參閱表二。
表二：比較火險和家居保險
| 火險 | 家居保險 | |
| 保障範圍 | 只涉及樓宇結構，例如地板、天花板、門窗、牆身和水管等，但須由火災、閃電、爆炸、冧樓、山泥傾瀉等引致 | 家居財物保障，例如家庭電器、傢俬、收藏品、珠寶首飾等，須由火警、水浸、盜竊、爆水管引致；此外，家居保險亦保障第三者法律責任賠償；以及全球個人財物保障 |
| 誰人可以買？ | 業主 | 業主或租客 |
| 一定要買？ | 如需申請銀行按揭，業主必需要根據銀行要求買一份合適的火險 | 按個人需要自行決定 |
| 註：實際保障須視乎個別保險產品。 | ||
家居保險保家居財物 業主或租客可自行決定買唔買
家居保險則針對因意外而引起的物業內財物損失，賠償相關的財物損毀費用，例如家庭電器、傢俬、收藏品、珠寶首飾等。然而，由於不同計劃對個別財物的賠償上限存在差異，加上部份產品或會涵蓋第三者責任保險，所以消費者宜按照自己需要，細閱產品條款，以揀選適合自己的產品。
現時不少家居保險不僅涵蓋家居財物，而且提供全球性的個人財保障，例如手提電話、筆記型或平板電腦維修費用；金錢失竊及個人證件補領費用；信用卡被盜用的損失等。
不過，購買家居保險並非業主專利。事實上，不論業主或租客均可按個人需要，自行決定是否購買家居保險，以保障個人財物。至於保費，通常建築面積愈大，保費愈高。若果物業樓齡較大，或非典型的分層單位，保險公司的收費亦有差異。
火險與家居保險相輔相成
以火災為例，火險可賠償牆壁、天花等建築結構損毀，而家居保險則可賠償室內財物損失。由此可見，兩款保險產品實際針對不同風險，投保人切勿混淆。
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總括而言，只要承造按揭，就必須確保物業擁有合資格的火險；而是否選擇銀行推薦的公司，則可自由決定，只要經銀行確認合資格即可。另外，部分較新屋苑管理費已包含集體火險，毋須重複投保 。想知道點計最抵、投保前要注意咩，睇以下攻略👇
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