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旅遊保險的其中一個主打項目，便是個人財物保障。它涵蓋旅程期間因搶劫、偷竊、意外而導致的個人物品遺失或損毀，包括手機、手提電腦和相機等。10Life精算師比較市面上超過60款旅遊保險，本文找出個人財物保障最好的14款旅遊保險。即使個人財物評分最高的14款產品，都有3款產品不保手提電話，故此購買旅遊保險前，須留意保單條款。
表1：比較旅遊保險的個人財物保障（最高賠償金額，港元）
假設受保人為成年人、7天旅程、目的地為日本，並以產品中較高級別的計劃作比較
| 產品 | 保費 | 個人財物評分 | 總賠償上限 | 手機 | 手提電腦 | 相機 |
| Chubb安達人壽 安達旅遊保險 優越計劃 | $319 | 8.7 | $20,000 | $2,000 | $8,000 | $8,000 |
| Starr 「卓悅遊」旅遊保險 尊貴計劃 | $202 9折優惠碼：TSLifex10 →立即投保← | 8.7 | $20,000 | $2,000 | $8,000 | $2,000 |
| Fubon 富邦 「自在遊」旅遊保險 計劃 A | $260 | 8.5 | $20,000 | $3,000 | $10,000 | $5,000 |
| Blue Cross 藍十字保險 智在遊 尊尚計劃 | $298 75折優惠碼： 10LIFE23 →立即投保← | 8.3 | $20,000 | $3,000 | $6,000 | $3,000 |
| Allianz安聯 單次旅遊保險 金計劃 | $280 →立即投保← | 8.3 | $25,000 | $5,000 | $3,000 | $3,000 |
| BOC 中銀 環宇遨翔旅遊保障計劃 鑽石計劃（附加升級保障） | $360 →立即投保← | 8.2 | $18,000 | $2,500 | $5,000 | $3,000 |
| Allied World 聯合世界 優悠樂 計劃 II | $263 | 8 | $20,000 | $2,000 | $2,000 | $2,000 |
| Prudential 保誠 保誠精選「旅遊樂」 | $247 →立即投保← | 7.9 | $20,000 | x | $5,000 | $5,000 |
| Bolttech 旅遊保險 A計劃 | $304 | 7.9 | $20,000 | $2,500 | $3,000 | $3,000 |
| MSIG iTravel Plus（單次旅程） 計劃 A（全球） | $486 | 7.9 | $20,000 | $2,000 | x | $5,000 |
| Hang Seng 恒生 旅遊綜合保障計劃 計劃 B | $232 | 7.7 | $15,000 | $3,000 | $5,000 | $5,000 |
| 蘇黎世 Zurich 「 易起行+」旅遊保險計劃 優越計劃 | $314 8折優惠碼：10Life20 →立即投保← | 7.6 | $25,000 | $3,000 | $10,000 | $5,000 |
| CMB Wing Lung Bank招商永隆銀行 旅遊綜合保險2.0 鑽石計劃 | $265 | 6.9 | $20,000 | x | x | $5,000 |
| Standard Chartered渣打 安聯單次旅遊保障 尊貴計劃 | $276 | 6.6 | $25,000 | x | x | $3,000 |
| 註： 1. 按旅遊保險的個人財物評分低至高排列。 2. 產品資料最後更新日期：2024年3月1日 | ||||||
旅遊保險手機、手提電腦及相機各設獨立賠償上限
個人財物保障的最高賠償金額，受限於保單列明的「總賠償上限」。因此，總賠償上限越高，對消費者越有利。表1的14款產品中，總賠償上限最高的是安聯、蘇黎世及渣打的產品（25,000港元），最低的是恒生（15,000港元），兩者相差66%。
值得留意，旅遊保險通常就手機、手提電腦或相機，設立分項賠償上限，所以總賠償上限並不等於此3類物品的賠償上限。以聯合世界 為例，其總賠償上限為20,000港元，但手機、手提電腦或相機的賠償上限則為各自2,000港元，即各佔總賠償上限的10%。
3款產品不保手機
手提電話已是生活必需品，但它畢竟體積細小，容易被偷或因意外跌爆Mon。不過，並非每一款旅遊保險均提供相關保障。如表1顯示，有11款款旅遊保險涵蓋手機項目，賠償金額最高的是安聯（5,000港元），不過以現在的手機動輒過萬元來計，其分項保障額並不足以全數保障投保人手機被偷的損失，而保誠、招商永隆銀行及渣打更不保手提電話。
手提電腦賠償金額高達萬元 惟3款產品不保
出差公幹通常都會攜帶手提電腦，以便處理公事。若然不幸在旅行途中遺失電腦或意外損毀，11款旅遊保險提供手提電腦保障，最高的是富邦和蘇黎世（10,000港元），而 MSIG、招商永隆銀行及渣打則不保手提電腦。
相機賠償金額高達$8,000
出外旅遊觀光，少不免拍照為旅程留下珍貴回憶。於外地旅遊，如相機因意外地跌壞或者被盜竊，旅遊保險的個人財物保障，亦為相機提供保障。在14款產品中，賠償金額最高的是安達人壽（8,000港元），而最低的是 Starr及聯合世界（2,000港元），兩者相差6,000港元。
個人財物Claim錢注意事項
索償財物損失須符合保險公司指定要求，例如於遺失後24小時內，向當地警方報告，列明事發經過及損失的項目及總額，並且於索償時，提供由當地警方的書面報告。若沒有報告證明，可能無法索償。
此外，於索償時，保單持有人還須提交遺失或損毀物件的收據（列明購買日期、價格、型號及類別等）。然而賠償金額並不等於購買物件時的價錢。在評估賠償金額時，保險公司或會扣除有關財物折舊和耗損的價值。
還有一點，旅遊保險不會賠償放置於公共場所而無人看管的財物，又或於沒有上鎖的車輛內遺失的財物。
由此可見，不同旅遊保險保障圍大相逕庭，讀者投保前宜貨比三家。本文只是粗略比較了產品個人財物項目。事實上，旅遊保險保障項目繁多，如想了解更多，可以參考我們早前文章：
【旅遊保險2024】精算師幫您比較60款產品保障（附獨家評分）
【旅遊保險】比較15款產品旅程延誤保障 航班Delay最高賠$5,000？
【潛水滑雪保險】 旅遊保險包唔包高危活動？選購時有咩要注意？
【旅遊保險2024】比較15款產品新冠肺炎Covid-19保障
【旅遊保險Family Plan】一家大細買家庭旅遊保險最抵玩？保障有無唔同？
想了解更多旅遊保險產品，即刻比較市場上超過60款旅遊保險詳細保障及保費一目了然，並特設精算師評分。
同場加映：行李箱損壞 如何索償？
旅遊保險的個人財物也保障行李箱損壞。以遭航空公司掉爛喼為例，保單持有人如發現行李箱損壞，須於離開機場前，向航空公司要求發出證明和索償。不過，根據保險的彌償（Indemnity）原則，保單持有人不能因索償損失而獲利。因此，只有當航空公司拒絕償賠，或賠償不足時，保單持有人才可向保險公司索償。
另外，在向保險公司索償時，保單持有人須提供交通機構發出的財物損失報告，並且提交損毀財物的圖片、購買行李箱的單據。
註：本文最後更新日期2024年3月1日。
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