比較扣稅年金(儲蓄)

扣稅年金懶人包

年金目標 : 儲蓄

投保年齡 : 45

供款期 : 5 年

年金開始年齡 : 50

年金領取期 : 10 年

保險公司

USD

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扣稅年金懶人包

甚麼是扣稅年金?
可扣稅
適合計劃退休
獲政府認可

合資格延期年金保單(QDAP)除了可讓投保人獲得年金收入,有關保費更可以幫納稅人扣稅,每年最高免稅額可達6萬港元,故被稱為「扣稅年金」。

扣稅年金 VS 一般延期年金
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扣稅
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供款期
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年齡限制
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保監認可
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扣稅年金
可以
供款期最少5年
年屆50歲或以上才可領取
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一般延期年金
不可以
選擇較多
領取期無年齡限制
非保監認可
扣稅年金小字典

免稅額

年金可申請免稅額,扣稅額上限為每份保單60,000港元。按保費與17%邊際稅率計算,每份保單最多可節省稅款10,200港元,惟實際金額因應個人情況而定。
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退保價值

由於扣稅年金屬長期保險,由開始供款至領取年金往往橫跨長年期,提早退保的話,可取回的金額有機會大幅低於已繳保費,而該部分可取回金額便是退保價值。
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身故賠償

受保人若於保單早期身故後保單持有人可得到的保證身故賠償,但須扣除已收取的年金。
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甚麼人需要扣稅年金?
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計劃退休人士
打工仔規劃退休生活開支,可以揀選退休年金,派發期一般由退休年齡開始,至指定年期。
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對沖長壽風險人士
長壽風險不容忽視,儲蓄隨著年齡而遞減,到晚年時面對積蓄用盡的危機。部份延期年金屬終身派發,有助對沖長壽風險。
常見問題
選擇扣稅年金時應留意甚麼?

首先要了解保單結構,例如供款期、累積期及領取期,然後評估自己需要,比較不同產品的保證年金及預期年金,以及留意退保價值。

扣稅年金非保證回報是否可信?

保監局規定,保險公司須披露分紅保單(包括年金)的非保證回報的兌現情況。分紅實現率若為100%,即保險公司100%兌現當初非保證回報部份的承諾。

扣稅年金每年最多扣多少稅?

扣稅年金每年最高免稅額為60,000港元,以最高稅階17%計,納稅人實際慳稅10,200港元,惟實際金額因應個人情況而定。

扣稅年金如何選擇?

10Life根據扣稅年金的目標對象,將產品分作儲蓄年金、退休年金及長壽年金三大類,並按保證回報、預期回報及早期退保價值等方面評分。

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扣稅年金如何選擇?

10Life根據扣稅年金的目標對象,將產品分作儲蓄年金、退休年金及長壽年金三大類,並按保證回報、預期回報及早期退保價值等方面評分。

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