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富衛 | FWD
跨越 • 無界醫療臻薈 (臻粹)
普通房
大中華
非自願醫保
16,000 自付費
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首年保費
5,645
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首年保費
4,350
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2,538
保柏 | Bupa
Bupa Hero 非凡自願醫保計劃 (倍精選)
普通房
全球（美國以外）
靈活自願醫保
15,000 自付費
9.6
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醫療保障評分
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10年平均年保費
5,049
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首年保費
4,345
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3,259
國泰 | Cathay
信諾國泰優越醫療保
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亞洲
非自願醫保
15,000 自付費
9.5
/ 10
10Life評分
醫療保障評分
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特色保障評分
5.9 / 10
10年平均年保費
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5,662
國泰 | Cathay
信諾國泰優越醫療保
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全球（美國以外）
非自願醫保
15,000 自付費
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5.9 / 10
10年平均年保費
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9,922
AXA 安盛 | AXA Hong Kong and Macau
AXA 安盛智尊守慧醫療保障 (標準)
普通房
大中華
靈活自願醫保
20,000 自付費
9.5
/ 10
10Life評分
醫療保障評分
9.8 / 10
特色保障評分
6.6 / 10
10年平均年保費
HKD
5,050
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首年保費
HKD
4,493
9.4
/ 10
10Life評分
醫療保障評分
9.8 / 10
特色保障評分
6.5 / 10
10年平均年保費
4,873
HKD
4,809
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滙豐保險 | HSBC Life
滙豐自願醫保靈活計劃銅級
普通房
大中華
靈活自願醫保
16,000 自付費
9.3
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10Life評分
醫療保障評分
9.8 / 10
特色保障評分
5.2 / 10
10年平均年保費
5,247
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恒生 | Hang Seng
「愛．護航」自願醫保靈活計劃銅級
普通房
大中華
靈活自願醫保
16,000 自付費
9.1
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10Life評分
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10年平均年保費
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富衛 | FWD
跨越 • 無界醫療臻薈 (臻粹)
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非自願醫保
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保柏 | Bupa
Bupa Hero 非凡自願醫保計劃 (倍精選)
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靈活自願醫保
15,000 自付費
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信諾國泰優越醫療保
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5,662 /年
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國泰 | Cathay
信諾國泰優越醫療保
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AXA 安盛 | AXA Hong Kong and Macau
AXA 安盛智尊守慧醫療保障 (標準)
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靈活自願醫保
20,000 自付費
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4,809 /年
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滙豐保險 | HSBC Life
滙豐自願醫保靈活計劃銅級
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恒生 | Hang Seng
「愛．護航」自願醫保靈活計劃銅級
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住院醫療保險懶人包
甚麼是住院醫療保險？
賠償住院及手術費用
實報實銷
每年續保
住院醫療保險以實報實銷方式，賠償受保人合資格醫療費用，通常涉及住院、手術開支。值得注意，醫療保險會列明涵蓋病房類別，以及受保地區。
醫療保險可分為自願醫保或一般醫保兩種，前者為政府認可的產品，可享扣稅優惠。
住院醫療保險常見保障範圍
住院、手術及麻醉開支
因住院而產生的基本支出，包括病房費、膳食費、ICU 費用、醫生巡房費、診斷檢查、住院用藥、外科手術費、麻醉師費用及手術室使用費。
指定疾病治療
部分計劃涵蓋特定疾病的非手術治療開支，例如化療、標靶治療、免疫治療及腎臟透析等。
日間手術保障
部分保險計劃涵蓋可於診所當日完成、毋須住院的手術費用，例如白內障手術、內窺鏡檢查等。
出院後復康護理
部分計劃提供出院後的復康保障，例如物理治療、中醫診症或脊醫服務。
精神科住院治療
部分醫療保險計劃會涵蓋精神科住院開支。
額外保障
某些高端或靈活的醫療保險計劃亦提供額外保障，如家居看護服務或器官捐贈相關費用等。
病房類型
俗稱大房，房內有多張病床
通常設2張病床，共用1間洗手間
1張病床，專用洗手間，房價最貴
醫保術語小字典
自付費
又稱墊底費，是指受保人向保險公司索償時需要先自行承擔的費用。例如合資格醫療費用為10萬港元，而醫療保險本身為3萬港元的自付費計劃，受保人需先自行承擔該筆款項，餘下7萬港元將由保險公司承擔。
全數保障
全數保障是指保險公司會全額支付合資格醫療費用及其他費用，不會在細項設限額，但受每年和終身賠償上限等條款所限。
額外醫療保障（SMM）
當合資格的醫療開支超出基本賠償額時，受保人可透過額外醫療保障得到賠償。不過，額外醫療保障通常設有自付額，客戶仍需要承擔部分費用。
甚麼人需要買醫療保險？
兒童
小朋友抵抗力弱容易生病，有時患上流感、發燒亦需要住院。家長可以透過醫療保險，向保險公司索償私家醫院開支。
單身貴族
一旦遇到傷病，醫保可以讓受保人較快捷地獲得醫療服務，以及抵銷醫療開支。
新婚夫婦
成家立室是人生大事。但病痛及健康問題是家庭一大威脅。及早投保醫療保險，為家庭幸福作後盾。
投保醫療保險前應注意事項
愈早投保愈有利
年輕時身體狀況較佳，較少健康問題，一旦年紀漸長或出現病徵，保險公司有機會加收保費，甚至拒絕承保。
細閱保單條款與不保事項
仔細閱讀保單條款，尤其是不保項目，如先天性疾病、投保前已知病症等，以免日後出現爭議或被拒賠。
選擇「保證續保」計劃
具保證續保條款的保單，即使健康狀況轉變或已作理賠，只要如期繳費，仍可持續保障至最高年齡。
是否涵蓋日間手術
現時不少治療及小型手術都可於日間診所完成，無需住院。選擇涵蓋此類手術的計劃，以更切合實際醫療需求。
合理設定自付費
自付費越高，保費相對越低。應按自身承擔能力及保障需求作出平衡，並留意續保條款穩定性。
誠實申報健康狀況
投保時應如實申報健康資料，否則或會影響日後理賠及保障權益。
如何為自己及家庭選擇合適的醫療保險計劃？
評估醫療需要
了解家庭成員的健康狀況及醫療習慣，如不同病房級別、賠償上限、額外保障項目等，按需要選擇保障範圍。
考慮預算安排
根據經濟能力選擇合適計劃。若已有公司醫保，可考慮購買Top-Up醫療保險。
靈活配置保障
不同家庭成員可選擇不同保障組合，老人家可考慮增加危疾和復康保障，年幼子女或需涵蓋意外和先天疾病保障等。
常見問題
在香港，常見的醫療相關保險有哪些？
- 自願醫保計劃（VHIS）: 由政府認可，分為標準及靈活計劃，涵蓋住院、手術、精神科住院、先天性疾病及非手術癌症治療等，設有保證續保及無終身保障限額，並可享稅務扣除。
- 住院保險: 按實報實銷方式賠償住院開支，包括病房、手術、麻醉及膳食費用等。
- 住院現金保險: 根據住院日數或手術級別提供定額賠償，無須提交單據，靈活應對收入中斷。
- 門診保險: 涵蓋普通科、專科、藥物及化驗費用，部分計劃亦涵蓋中醫及物理治療。
- 癌症醫療保險: 針對癌症診斷、治療及康復階段的醫療開支，包括標靶藥物與原位癌治療。
- 意外保險: 提供因意外導致的醫療開支及傷殘保障，部分公司醫保亦有涵蓋。
- 公司醫保: 由僱主提供，涵蓋基本門診及住院服務，部分設有可選升級項目。
醫療保險與住院保險有何分別？
住院保險主要是為住院期間的醫療開支提供保障，包括住院費用、手術費用等。部分住院保險計劃更會涵蓋入院前門診及出院後的門診、護理費用，如私家看護和物理治療等；醫療保險的保障範圍則更廣泛，除了住院費用，也涵蓋門診醫療、藥物、化驗等各類醫療開支。
醫療保險與自願醫保有何分別？
醫療保險通常涵蓋廣泛，包括住院、手術、藥物保障等各種醫療服務，但也有一定的限制，如個人自付額或賠償上限；自願醫保則是醫療保險的其中一種，其標準計劃必須符合政府定立的最低要求，而且不設終身保障限額，保證續保至100歲，保單持有人亦可享扣稅優惠。
醫療保險與危疾保險有何分別？
醫療保險以實報實銷的方式，賠償合資格的醫療開支；而危疾保險主要針對指定疾病，提供一筆過現金賠償。
我有公司醫保（團體醫保），還需要另買醫療保險嗎？
團體醫療保險通常只提供基本的門診及住院保障，未必足以支付嚴重傷病的醫療費用。此外，於轉工與退休時，或會引致保障真空。
買醫療保險前應進行身體檢查嗎？
我們建議一般人盡早購買醫療保險。客戶可以在進行身體檢查前投保醫療保險，以獲得最大的保障。
什麼是受保地區？
醫療保險通常列明受保地區，即在當地醫院就醫也可以獲得賠償，例如大中華、亞洲、全球但不包括美國，以及真正全球地區。
