保險是否必須要買? 為何要透過經紀去買?

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2018年8月09日


文:許嘉軒 
假如你是符合以下情況的,保險其實並不是必須要買的

1. 生活出現嚴重困難的人士

因為一個客人假若連一日三餐都成問題的話,其實並不建議他買保險,因為會影響著他的基本生存需要

2. 有百分百安全,而且複利息可穩定超過7厘投資渠道的人士

保險的儲蓄計劃其實可以說是投資的其中一種渠道,難保有一些人士有更安全及高回報的投資,那麼保險的儲蓄計劃就未必適合客人,但在一般常見的投資計劃來說,保險公司的熱門儲蓄計劃已有相當不錯的回報及穩定性

3. 可以肯定自己未來五年都不會患上嚴重疾病及遇上意外的人士

很多人都認為自己一生都不會遇上什麼意外,以及覺得自己年輕時不會患上重疾,但事實上很多重疾都已經年輕化,中學生患上糖尿病,大學生患上癌症,這些例子比比皆是,到患上疾病的時候才想到要買保險,就已經太遲了

4. 就算不幸發生什麼事,身邊都會有朋友義無反顧幫你照顧你的家人嗎?

朋友都有自己的家人要照顧,就算你們是很好的朋友,都未必能夠照顧你的家人,很多時候都是愛莫能助,所以保險其實不是為自己而買,而是為家人而買


假如你不符合以上幾種情況,那麼的確需要考慮一下保險的需要。保險不像飲料,你不喝汽水可以渴果汁,但保險並沒有代替品。

但為何買保險要透過經紀買呢?

1. 專業理財規劃

一個專業的財務策劃顧問會分析你的收入、家庭背景、支出、生活習慣等資料,為你設計出最符合客人需求的計劃,假若客人自行去研究,未必會得出最適合自身的計劃,假若買了不適合自己的保險,但又已經供了一段日子,就會有很大的損失了。始終沒有最好的保險,只有最適合的保險,這亦是一個專業財務策劃顧問的責任

2. 貼身服務

經紀可以提供的服務包括申請保險時的繁複手續、發生緊急事件時的協助、理賠的過程等,當一個客人半夜發生腸胃炎,又疴又嘔,只要打一個電話給經紀,就有人立即伴隨你到醫院,替你聯絡好醫生,再探望你,直至完成治療後的理賠都有人替你服務。這亦是一個負責任的經紀對客人的承諾。
問題: 保險是否必須要買? 為何要透過經紀去買?
許嘉軒
Alden, Hui Ka Hin
友邦 財富管理經理
答案:

透過了解客人的需求及背景,提供最好的理財建議,絕不為了佣金而讓客人選擇了不適合的計劃,這是我最大的原則。

持牌保險顧問的回應及提議均不代表10Life的立場。10Life不會就資料來源﹙包括顧問提供的資料﹚的準確性、完整性及適時性或因而引致的任何索償及/或損失負上責任及作出任何擔保或保證。
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