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住院現金（Hospital Cash）保險，為住院的受保人提供現金保障，可紓緩其因入院而帶來的財務負擔，例如減輕收入減少的壓力。不過，市面上住院現金保險眾多，那一款較好？今天，10Life跟大家比較8款熱門產品。
住院現金保險按日賠償 適合自僱人士
不論您因什麼疾病入院，住院現金計劃均按住院日數作出賠償。所以投保人要留意計劃列明的「每日住院現金入息」，即是保險公司因受保人入院所提供的現金賠償。如每日住院現金入息為1,000港元，留院3日，便可獲3,000港元賠償。不少計劃提供多於一種入息水平選擇，讀者可按個人需要，決定金額的數目。以宏利為例，投保人可選揀的每日住院現金入息金額，由200港元至2,000港元不等。
住院現金可獨立投保，適合「手停口停」的打工仔，例如日薪制的在職人士、打散工的Slasher，住院現金保險可以為他們提供收入保障。當然，其他人士亦可以利用住院現金作為生活費。
住院兩天賠償金額已抵消保費
為方便比較，我們選擇了8款最接近每日住院現金入息1,000港元的住院現金計劃。如表1顯示，除中銀人壽和立橋人壽外，其他住院現金保險保費介乎900港元至2,200港元，而每日住院現金入息則介乎900港元至1,200港元。換言之，只要受保人住院兩天，便已回本。
有一點必須留意，住院現金保險會就每宗傷病設最高日數，除中豐隆、MSIG和立橋人壽外，其他均為1,000日。
有3間公司提供住院現金保險保費回贈
雖然中銀人壽和立橋人壽保費過萬，但不論保單持有人曾否索償，兩間公司均會於保單10年期滿時回贈已繳總保費，當中以立橋人壽最高（108%）。另外，如投保立橋人壽，只需要繳付8年保費，便可獲10年保障。 此外，保柏亦向連續每3年沒有索償的保單持有人，提供該3年每年的30%已繳保費回贈。
表1：比較住院現金保險保費及賠償金額（港元）
假設投保人為35歲非吸煙人士，並以最接近每日住院現金入息1,000港元的計劃作比較
| 產品 | 保費 （男） | 保費 （女） | 每日 住院現金入息 | 每宗傷病 最高日數(日) | 保費回贈 |
| AXA 安盛 真智住院現金保障 特級 | $1,129 | $1,493 | $1,000 | 1,000 | X |
| BOC Life 中銀人壽 網上全數保費回贈住院現金 計劃三 | $10,152 | $10,152 | $900 | 1,000 | 保障期10年，即使曾經索償，保單期滿時可獲101%已繳總保費回贈。 |
| Bupa 保柏 保柏住院現金 計劃一 | $1,284 | $1,284 | $1,000 | 1,000 | 連續每3年沒有索償，可獲該3年的30%已繳保費回贈。 |
| Hong Leong 豐隆 住院現金保險 計劃二 | $2,114 | $2,114 | $1,200 | 750 | X |
| Manulife 宏利 住院現金保障 | $1,120 | $1,520 | $1,000 | 1,000 | X |
| MSIG 住院現金寶 計劃四 | $1,101 | $1,101 | $900 | 750 | X |
| 立橋人壽 | Well Link Life 立安心108保費回贈住院入息保 | $10,030 | $9,929 | $900 | 730 | 保障期10年(惟只需要繳付8年保費)，即使曾經索償，保單期滿時可獲108%已繳總保費回贈。 |
| Sun Life永明 住院現金入息保障計劃 計劃三 | $900 | $1,240 | $1,000 | 1,000 | X |
| 註：除中銀人壽外，其他產品的保障期均為「直到保單完結」。 | |||||
入住深切治療病房 6款產品提供雙倍住院現金保障
若受保人不幸需要入住深切治療病房，安盛、保柏、豐隆、宏利、MSIG、立橋人壽會提供雙倍每日現金賠償，而保柏、豐隆、MSIG更進一步涵蓋主要器官移植。 值得一提，部份產品還提供其他保障，例如手術費用（豐隆）、身故賠償（安盛、宏利、立橋人壽）、意外身故賠償（宏利、MSIG、立橋人壽）等。
表2：比較住院現金保險雙倍住院現金及其他保障（港元）
| 產品 | 雙倍住院現金保障 | 其他保障 |
| AXA 安盛 真智住院現金保障 至尊 | 入住深切治療病房 保障期：120日1 | 身故賠償：$30,000 |
| BOC Life 中銀人壽 網上全數保費回贈住院現金 計劃三 | 沒有提及 | 沒有提及 |
| Bupa 保柏 保柏住院現金 計劃一 | 1.入住深切治療部 （每病症最多90日） 2.接受主要器官移植手術 3.因感染指定傳染病住院（每病症最多30日） | 緊急意外門診保障：$10,000 海外意外保障：$100,000 |
| Hong Leong 豐隆 住院現金保險 計劃二 | 1.因癌病、接受主要器官移植住院 保障期：本港住院為730日；海外住院為30日。 2. 入住深切治療病房 保障期：本港住院為90日；海外住院為30日。 | 手術費用：$40,000 |
| Manulife 宏利 住院現金保障 | 入住深切治療病房 保障期：90日 | 身故賠償：10倍每日住院現金入息金額 意外身故保障：20倍每日住院現金入息金額 |
| MSIG 住院現金寶 計劃四 | 因不幸入住深切治療病房、或接受主要器官移植、或因嚴重燒傷而須入院治療 保障期：100日 | 意外身故保障：$200,000 |
| 立橋人壽 | Well Link Life 立安心108保費回贈住院入息保 | 入住深切治療病房 保障期：30日 | 身故賠償：150%總已繳年保費2 額外意外身故賠償：50%總已繳年保費2 |
| Sun Life永明 住院現金入息保障計劃 計劃三 | 沒有提及 | 沒有提及 |
| 註： 1. 若因精神病導致住院，每日保險賠償與深切治療每日保險賠償合共的總賠償日數，每次住院將不超過90日；若因其他受保傷病導致住院，則這兩項賠償合共的總賠償日數，每次住院將不超過1,000日。 2. 總已繳年保費等值指於相關日期並以年繳保費計算的累積總保費，計算方法為年繳保費除以十二再乘已繳付之月份數目。保費徵費或任何其他保障項目（如有）的保費並不包括在內。 | ||
住院現金保險不能取代醫療保險
必須強調，如不幸因重大疾病入院，住院現金或不足以覆蓋所有醫療費用。故此，就應付醫療費用，宜選擇醫療保險，方為上策。與住院現金保障按日賠償不同，醫療保險以實報實銷的方式賠償醫療保險。如想了解進一步比較醫療保險，歡迎使用我們的《保險解碼器》。
註：
1. 以上保費資料更新至 2023年7月13日，並未包括保險業監管局收取的保費徵費。
2. 本文最後更新日期：2023年7月13日。
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