即期年金的評分方法

評分方法概要

長命百歲,退休無憂,人之所欲,但是退休後收入減少,不少退休人士都擔心,積蓄不足以應付長遠的生活開支;即期年金的出現,就正為退休人士提供收入來源,自製長糧。受保人繳付一筆過保費或供款一段時間後,便可於退休後指定時期內,享有特定的年金收入。

即期年金產品的主要目的是對沖長壽風險,保障受保人的退休生活。大部分退休人士都想擁有安定生活,所以,保證回報是年金產品的重要考慮因素。除此之外,市場上多數即期年金產品亦提供非保證回報,讓資金長遠有所增長。

大家亦應留意,即期年金產品的概念是,把現有的資產轉換為穩定的未來收入,因此,提前退保可能導致重大損失,所以,年金受保人需另備流動資金,作應急之用。常言道,長命的人投保年金較有利,如果受保人於保單早期不幸身故,也有可能蒙受損失。

當評核即期年金產品時,10Life精算師會根據產品的長壽風險承受能力、保證回報、預計回報、早期身故賠償,和提前退保價值五大因素,計算即期年金產品的評分。