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2024年伊始，香港各大保险公司就如火如荼地推出了各自的新产品。
其中，友邦推出储蓄险新品“盈御多元货币计划3”（后称“盈御3”），查看官方产品手册，我们发现友邦主要对预期收益率做了升级，提取方面也相比于旧产品更加灵活。
作为内地过来的朋友较为熟知的保险公司，友邦这次的新储蓄险到底怎么样？
10Life君本篇带大家从预期收益率、产品特点适用人群、注意事项这三大点入手，为大家剖析一下。
预期收益比较
“盈御3”缴费方式共4种：趸交、3年交、5年交、10年交。
我们以较常见的5年交和趸交总为例，在总保费10万美金，20年时间跨度的情形下，比较“盈御3”与其它几家内地朋友较熟悉的公司的对标产品，各自的预期收益和评分如何。
通过10Life产品对比解码器，我们得到以下结果：
注：
- 具体数据以保险公司计划书为准
- 公司分红实现率评分: 由10Life对各保险公司在2022年呈报的所有过往产品的保单分红实现率加权计算得来，并不代表单个保险产品的分红实现率
- 评分机制，可参见：https://www.10life.com/zh-HK/scoring-methodology/long-term-savings
可见，以20年为预期时间跨度，“盈御3”的预期收益在这几款产品中还是不错的，尤其在趸交情况下，“盈御3”的预期收益率在里面较亮眼。
但也要注意，在10Life的公司分红实现率评分方面，AIA在这几间公司中排名并非最高。
同时，如果只看第20年的保证现金价值和内部收益率，那么““盈御3”并不算很优秀，这一点非常注意保证收益的朋友需要注意。
另外补充的是，安盛在两张表中的产品不同，因为两款产品中：
“跃进”并无1-2年的缴费选择，“盈家”也无5年的缴费选项，如果把同一款产品放在不同缴费时间的对比中，有失公允。
核心特点和适用人群
官方产品手册中，“盈御3”展示出的产品特性有不少，但是市场上同类产品都具备的，10Life君就不在这里赘述。
我们在此主要关注一下其中的相对亮点。
• 红利和分红可锁定、也可解锁
所谓的分红锁定，就是客户可以在市场投资环境好的时候，把公布出来的分红给锁定住，保险公司会把这笔分红划拨到锁定账户，从而不再受波动，锁定回报。
而新品的解锁权益，则是可以让客户在认为投资环境继续向好，希望获得更好的红利时，解锁分红账户，那么对应的分红会再次回到非保证的分红账户中继续增值。
• 9种保单货币选择、第2年就可以转换货币
较适合关注货币价格走势、想把握汇率涨跌机遇的群体。
提供了9种保单货币，包括人民币、英镑、美元、澳元、加元、港元、澳门币（只适用于澳门购买的保单）、欧元及新加坡元，需注意，每种货币会提供不同的保单回报。
且新产品从第2年就可以根据自己需要，行使转换保单币种的权力，保单价值也会跟着新的保单货币重新计算、且继续滚存分红。
• 精神上无行为能力的保障
适合担心未来自己因身体状况，没法提取保单价值的群体。
简言之，就是原保单持有人如果被诊断为精神上无行为能力（指因精神上无行为能力，而无能力处理和管理其财产及事务；或是患有精神病、精神病理障碍或弱智），保单指定的代领人就可以代替他去领取保单的现金价值。
注意事项
“盈御3”这款产品在预期收益和产品特性上做出了不少升级，但也需要注意，我们对比的收益也都是预期收益，并不代表100%会兑现，具体还需参考不同产品的过往分红实现率。
另外，我们本次对比的也是比较常见的20年的时间跨度，如果是30年、40年甚至更久的收益目标，那么对比出来会是其它的结果，对目标收益的时间要求比较长远的朋友需要留意。
更多产品、不同年限预期收益的对比，大家可以扫描右侧二维码关注公众号，点击公众号菜单中间栏“产品对比” - “储蓄险”，选择不同缴费年限和预期收益的年限，查看更多结果。
