合資格延期年金 QDAP(扣稅儲蓄)
「合資格延期年金」(Qualifying Deferred Annuity Policy ,簡稱 QDAP )符合保監局對延期年金產品的要求。保單持有人最高可獲每年HK$60,000的免稅額。若投保人需繳付較高稅階,將節省的免稅額加上產品本身的年金收入一併計算,產品的回本年可望加快,回報率亦可提高,但產品的年金收入僅於指定年期派發。此評分以回報率為主要準則,假設投保人於45歲開始供款。
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忠意保險 | 稅悅保延期年金
QDAP
9.8/10
綜合儲蓄年金評分計算保證回報、預期回報、以及早期退保的表現。詳細評分方法
保證回報 : 10.0/10
預期回報 : 9.0/10
早期退保 : 10.0/10
東亞人壽 | 「智優悠」延期年金保險計劃
QDAP
9.8/10
綜合儲蓄年金評分計算保證回報、預期回報、以及早期退保的表現。詳細評分方法
保證回報 : 10.0/10
預期回報 : 8.9/10
早期退保 : 10.0/10
中銀人壽 | 中銀人壽延期年金計劃(固定年期)
QDAP
9.8/10
綜合儲蓄年金評分計算保證回報、預期回報、以及早期退保的表現。詳細評分方法
保證回報 : 10.0/10
預期回報 : 8.9/10
早期退保 : 10.0/10
中國人壽 | 優悠人生延期年金計劃
QDAP
9.7/10
綜合儲蓄年金評分計算保證回報、預期回報、以及早期退保的表現。詳細評分方法
保證回報 : 10.0/10
預期回報 : 8.6/10
早期退保 : 10.0/10
中國太平 | 太平賦裕延期年金計劃
QDAP
9.7/10
綜合儲蓄年金評分計算保證回報、預期回報、以及早期退保的表現。詳細評分方法
保證回報 : 9.8/10
預期回報 : 9.3/10
早期退保 : 9.7/10
立橋人壽 | 「存」為未來優越延期年金計劃
QDAP
9.6/10
綜合儲蓄年金評分計算保證回報、預期回報、以及早期退保的表現。詳細評分方法
新產品
保證回報 : 9.9/10
預期回報 : 8.3/10
早期退保 : 9.9/10
恒生保險 | 「易入息」延期年金計劃 (100%全保證)
QDAP
9.4/10
綜合儲蓄年金評分計算保證回報、預期回報、以及早期退保的表現。詳細評分方法
新產品
保證回報 : 9.6/10
預期回報 : 8.3/10
早期退保 : 10.0/10
萬通保險 | 萬通延期年金
QDAP
9.2/10
綜合儲蓄年金評分計算保證回報、預期回報、以及早期退保的表現。詳細評分方法
保證回報 : 9.4/10
預期回報 : 9.3/10
早期退保 : 8.6/10
富衛 | 盈∙歲悅延期年金計劃
QDAP
8.8/10
綜合儲蓄年金評分計算保證回報、預期回報、以及早期退保的表現。詳細評分方法
新產品
保證回報 : 8.6/10
預期回報 : 8.4/10
早期退保 : 10.0/10
安達人壽 | 安達靈「活」延期年金計劃
QDAP
8.7/10
綜合儲蓄年金評分計算保證回報、預期回報、以及早期退保的表現。詳細評分方法
保證回報 : 8.7/10
預期回報 : 8.5/10
早期退保 : 9.1/10
合資格延期年金 QDAP(扣稅儲蓄)
9.8/10
綜合儲蓄年金評分計算保證回報、預期回報、以及早期退保的表現。詳細評分方法
忠意保險 | 稅悅保延期年金
QDAP
保證回報 : 10.0/10
預期回報 : 9.0/10
早期退保 : 10.0/10
9.8/10
綜合儲蓄年金評分計算保證回報、預期回報、以及早期退保的表現。詳細評分方法
東亞人壽 | 「智優悠」延期年金保險計劃
QDAP
保證回報 : 10.0/10
預期回報 : 8.9/10
早期退保 : 10.0/10
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中銀人壽 | 中銀人壽延期年金計劃(固定年期)
QDAP
保證回報 : 10.0/10
預期回報 : 8.9/10
早期退保 : 10.0/10
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中國人壽 | 優悠人生延期年金計劃
QDAP
保證回報 : 10.0/10
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早期退保 : 10.0/10
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中國太平 | 太平賦裕延期年金計劃
QDAP
保證回報 : 9.8/10
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早期退保 : 9.7/10
9.6/10
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立橋人壽 | 「存」為未來優越延期年金計劃
QDAP
保證回報 : 9.9/10
預期回報 : 8.3/10
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保證回報 : 9.6/10
預期回報 : 8.3/10
早期退保 : 10.0/10
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萬通保險 | 萬通延期年金
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富衛 | 盈∙歲悅延期年金計劃
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保證回報 : 8.6/10
預期回報 : 8.4/10
早期退保 : 10.0/10
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綜合儲蓄年金評分計算保證回報、預期回報、以及早期退保的表現。詳細評分方法
安達人壽 | 安達靈「活」延期年金計劃
QDAP
保證回報 : 8.7/10
預期回報 : 8.5/10
早期退保 : 9.1/10
合資格延期年金 QDAP(扣稅儲蓄) 延申閲讀
合資格延期年金 QDAP(扣稅儲蓄) 常見問題
根據保監局的指引,合資格延期年金的要求是什麼?
  • 保費總額最少為18萬元,供款期最少5年
  • 年金領取期最短為10年
  • 年金領取人須年屆50歲或以上才可領取年金
  • 須披露產品的內部回報率(IRR),以供客戶評估和比較
  • 清楚列明年金的保證金額和非保證金額
  • 附加保障(例如危疾保障、住院現金等)的保費須與合資格延期年金的保費清楚分開計算

詳情可參考保監局的<指引19合資格延期年金保單指引>
合資格延期年金可扣稅多少?
合資格延期年金的保費可用作扣稅,保單持有人最高可獲每年HK$60,000的免稅額。實際可節省稅款將受您的邊際稅率影響,若以現時最高稅階17%計,納稅人投保合資格延期年金可節省最多每年10,200元稅款。
選擇延期年金時,應留意什麼?
年金的目標是保障投保人的退休生活,一般來說,隨著年齡增長,您的風險接受能力便會降低,因此您應著重產品的保證回報及對沖長壽風險的能力。部分年金產品的預期回報看似十分吸引,但您亦應留意非保證回報受多個因素影響,如市場環境、投資表現、分紅政策等,若非保證收入派息未如理想,會嚴重影響您的退休生活。
若我提早退保合資格延期年金,稅務局會追討之前節省的稅款嗎?
按目前的安排,稅務局並不會因為提早退保而向您追討已節省稅款。但須留意,若您在獲取稅務優惠後,在保單冷靜期期間取消投保並取回已繳保費,須向稅務局繳回已享受的稅務優惠。
備註﹕

  1. 以上保費尚未包括保險業監管局收取的保費徵費。
  2. 10Life以不同途徑搜集保險產品的公開資料,並透過假設及數學運算,得出以上評分,僅供一般性的教育及參考用途,並不構成任何購買保險產品的建議。10Life不會就資料來源的準確性、完整性及適時性所引致的任何索償及/或損失負上任何責任。用戶購買任何保險產品前,應與持牌保險顧問諮詢適合自己的保險方案。

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