【扣稅年金懶人包】籌劃退休5步曲 比較友邦、宏利、保誠產品 邊款靈活度高？
每逢稅季臨近，俗稱「扣稅年金」的合資格延期年金保單（QDAP）廣告鋪天蓋地。面對不同產品，大 ... >>
睇唔明 ? 有咩即管問！
我們將為您尋找10Life平台上在線的獨立持牌顧問。
確定離開嗎？
「合資格延期年金」(Qualifying Deferred Annuity Policy ，簡稱 QDAP )符合保監局對延期年金產品的要求。保單持有人最高可獲每年HK$60,000的免稅額。若投保人需繳付較高稅階，將節省的免稅額加上產品本身的年金收入一併計算，產品的回本年可望加快，回報率亦可提高，但產品的年金收入僅於指定年期派發。此評分以回報率為主要準則，假設受保人於35歲或45歲開始供款。
我們找到個符合篩選條件的QDAP (儲蓄年金)產品！
排序方式
5年供款50歲年金開始10年年金領取期
| 9.5/10 | 2.0% | 3.5% | 9 |
10Life評級 綜合儲蓄年金評分計算保證回報、預期回報、以及早期退保的表現。詳細評分方法。 | 60歲保證IRR 於60歲時退保的保證內部回報率(IRR) | 60歲預期IRR 於60歲時退保的預期內部回報率(IRR) | 保證回本年 |
限時優惠
即日起至2022年6月30日前投保可享首個保單年度之5%的保費折扣。忠意保險擁有超過190年的歷史，是全球最大的保險公司之一。
產品特點
- 18至70歲皆可投保，適合不同人生階段計劃
- 靈活自選年金入息期開始年齡 最早50歲開始年金入息期年年金入息期
- 彈性支取選項，靈活調動財務
- 可享高達2年保費假期^ 以應付預期以外情況
優惠詳情
由即日起至2022年6月30日成功遞交「豐盛稅悅保延期年金」之合資格申請，並於2022年8月31日或之前成功簽發該保單，即可獲首個保單年度之5%的保費折扣！
相關文件
按此瀏覽網頁以上產品及保費折扣優惠均受條款及細則約束，詳情請瀏覽網頁、產品小冊子、宣傳單張、建議書摘要及保單條款。
* 此為非保證並按本公司之絕對決定權不時釐定。
^ 任何債項必須於保費假期生效前繳清。本選項不適用於任何選擇預繳保費之保單。
本產品由忠意人壽（香港）有限公司承保。
上述資料由廣告客戶提供以作產品及服務推銷之用。10Life Financial Limited 不會承擔因使用資料而引致的任何責任，並且將不會就資料的準確性、完整性和適時性或所引致的任何索償及/或損失作出保證或擔保。
我們找到個符合篩選條件的QDAP (儲蓄年金)產品！
立橋人壽 | Well Link Life
「存」為未來優越延期年金計劃
10Life評級 :
9.7/10
綜合儲蓄年金評分計算保證回報、預期回報、以及早期退保的表現。詳細評分方法。
60歲保證IRR :
3.1%
於60歲時退保的保證內部回報率(IRR)
60歲預期IRR :
3.1%
於60歲時退保的預期內部回報率(IRR)
保證回本年 :
8
萬通保險 | YF Life
萬通延期年金
10Life評級 :
9.7/10
綜合儲蓄年金評分計算保證回報、預期回報、以及早期退保的表現。詳細評分方法。
60歲保證IRR :
2.2%
於60歲時退保的保證內部回報率(IRR)
60歲預期IRR :
4.0%
於60歲時退保的預期內部回報率(IRR)
保證回本年 :
12
忠意保險 | Generali
豐盛稅悅保延期年金
10Life評級 :
9.5/10
綜合儲蓄年金評分計算保證回報、預期回報、以及早期退保的表現。詳細評分方法。
60歲保證IRR :
2.0%
於60歲時退保的保證內部回報率(IRR)
60歲預期IRR :
3.5%
於60歲時退保的預期內部回報率(IRR)
保證回本年 :
9
限時優惠
即日起至2022年6月30日前投保可享首個保單年度之5%的保費折扣。忠意保險擁有超過190年的歷史，是全球最大的保險公司之一。
產品特點
- 18至70歲皆可投保，適合不同人生階段計劃
- 靈活自選年金入息期開始年齡 最早50歲開始年金入息期年年金入息期
- 彈性支取選項，靈活調動財務
- 可享高達2年保費假期^ 以應付預期以外情況
優惠詳情
由即日起至2022年6月30日成功遞交「豐盛稅悅保延期年金」之合資格申請，並於2022年8月31日或之前成功簽發該保單，即可獲首個保單年度之5%的保費折扣！
相關文件
按此瀏覽網頁以上產品及保費折扣優惠均受條款及細則約束，詳情請瀏覽網頁、產品小冊子、宣傳單張、建議書摘要及保單條款。
* 此為非保證並按本公司之絕對決定權不時釐定。
^ 任何債項必須於保費假期生效前繳清。本選項不適用於任何選擇預繳保費之保單。
本產品由忠意人壽（香港）有限公司承保。
上述資料由廣告客戶提供以作產品及服務推銷之用。10Life Financial Limited 不會承擔因使用資料而引致的任何責任，並且將不會就資料的準確性、完整性和適時性或所引致的任何索償及/或損失作出保證或擔保。
永明金融 | Sun Life
豐碩延期年金計劃
10Life評級 :
9.3/10
綜合儲蓄年金評分計算保證回報、預期回報、以及早期退保的表現。詳細評分方法。
60歲保證IRR :
2.2%
於60歲時退保的保證內部回報率(IRR)
60歲預期IRR :
3.4%
於60歲時退保的預期內部回報率(IRR)
保證回本年 :
10
富衛 | FWD
盈∙歲悅延期年金計劃
10Life評級 :
8.9/10
綜合儲蓄年金評分計算保證回報、預期回報、以及早期退保的表現。詳細評分方法。
60歲保證IRR :
1.5%
於60歲時退保的保證內部回報率(IRR)
60歲預期IRR :
3.1%
於60歲時退保的預期內部回報率(IRR)
保證回本年 :
9
中國太平 | China Taiping
太平賦裕延期年金計劃 II
10Life評級 :
8.9/10
綜合儲蓄年金評分計算保證回報、預期回報、以及早期退保的表現。詳細評分方法。
60歲保證IRR :
1.8%
於60歲時退保的保證內部回報率(IRR)
60歲預期IRR :
3.6%
於60歲時退保的預期內部回報率(IRR)
保證回本年 :
11
恒生保險 | Hang Seng Insurance
「易入息」延期年金計劃 (100%全保證)
10Life評級 :
8.9/10
綜合儲蓄年金評分計算保證回報、預期回報、以及早期退保的表現。詳細評分方法。
60歲保證IRR :
1.8%
於60歲時退保的保證內部回報率(IRR)
60歲預期IRR :
1.8%
於60歲時退保的預期內部回報率(IRR)
保證回本年 :
8
立橋人壽 | Well Link Life
「存」為未來優越延期年金計劃
10Life評級 :
8.8/10
綜合儲蓄年金評分計算保證回報、預期回報、以及早期退保的表現。詳細評分方法。
60歲保證IRR :
1.9%
於60歲時退保的保證內部回報率(IRR)
60歲預期IRR :
1.9%
於60歲時退保的預期內部回報率(IRR)
保證回本年 :
8
友邦 | AIA
AIA延期年金計劃
10Life評級 :
8.5/10
綜合儲蓄年金評分計算保證回報、預期回報、以及早期退保的表現。詳細評分方法。
60歲保證IRR :
1.5%
於60歲時退保的保證內部回報率(IRR)
60歲預期IRR :
3.1%
於60歲時退保的預期內部回報率(IRR)
保證回本年 :
15
安盛 | AXA
「賞豐盛」延期年金計劃
10Life評級 :
8.4/10
綜合儲蓄年金評分計算保證回報、預期回報、以及早期退保的表現。詳細評分方法。
60歲保證IRR :
1.3%
於60歲時退保的保證內部回報率(IRR)
60歲預期IRR :
3.3%
於60歲時退保的預期內部回報率(IRR)
保證回本年 :
10
延伸閲讀
QDAP (儲蓄年金) 常見問題
根據保監局的指引，合資格延期年金保單的要求是什麼？
- 保費總額最少為18萬元，供款期最少5年
- 年金領取期最短為10年
- 年金領取人須年屆50歲或以上才可領取年金
- 須披露產品的內部回報率(IRR)
- 清楚列明年金的保證金額和非保證金額
- 附加保障(例如危疾保障、住院現金等)的保費須與合資格延期年金的保費清楚分開計算
詳情可參考保監局的<指引19合資格延期年金保單指引>
合資格延期年金可扣稅多少？
合資格延期年金保單的保費可用作扣稅，保單持有人最高可獲每年HK$60,000的免稅額。換句話說，於供款期內，投保人每年皆可享有稅務扣減。實際可節省稅款將受您的邊際稅率影響，若以現時最高稅階17%計，納稅人投保合資格延期年金保單可節省最多每年10,200元稅款。
選擇合資格延期年金保單時，應留意什麼？
若我提早退保合資格延期年金保單，稅務局會追討之前節省的稅款嗎？
按目前的安排，稅務局並不會因為提早退保而向您追討已節省稅款。但須留意，若您在獲取稅務優惠後，在保單冷靜期期間取消投保並取回已繳保費，須向稅務局繳回已享受的稅務優惠。有關稅務扣除的詳情，請瀏覽稅務局網站。
何謂保證及預期內部回報率？兩者有何分別？
QDAP產品將投保人的儲蓄滾存累積，轉化為未來的穩定收入。我們會以內部回報率（Internal Rate of Return，簡稱IRR），比較年金產品的回報。簡單而言，IRR可理解為年度化後的投資回報率。
依照保監局規定，所有QDAP產品小冊子均須以一名45歲非吸煙男性投保人作例子，披露產品的IRR。此外，消費者可透過產品小冊子，了解該款QDAP產品在不同的供款期、年金開始年齡、年金入息期等情況下所得出的IRR。
IRR是指保證IRR或預期IRR。保證IRR是保險公司向投保人承諾的回報率，具有合約效力；而預期IRR則包含保證及非保證成份。非保證回報受保險公司的投資表現、分紅政策及經濟環境等多個因素影響，因而難以預料。
QDAP回本年最短是多少年？
QDAP是長期保險產品，消費者在投保前需要留意自己的持續供款能力。由於延期年金的資金流動性不高，尤其在保單早期，所以投保人亦要有其他流動資金，應付突發需要。若投保人於保單早期退保，所領取的金額可能不足彌補已繳付的保費。目前市面上QDAP產品的最短保證回本年是8年。
何謂分紅實現率？
保監局規定，保險公司須披露分紅保單的非保證回報的兌現情況。分紅實現率若為100%，即保險公司百分之百兌現當初非保證回報部份的承諾。可是，鑒於QDAP產品於2019年才推出，可能需要一段時間才能公布分紅實現率。
10Life的評分方法是否可信？
10Life的評分方法公開、透明，並考慮對消費者重要的因素。您可以參閱評分方法，了解評分背後的假設處境及考慮因素。有關評級和評分僅作參考之用，並非銷售建議。在選購產品前，大家宜了解個人需要，分析QDAP產品是否適合自己。
備註﹕
- 所顯示保費資料尚未包括保險業監管局收取的保費徵費。
- 10Life 產品比較和10Life保險評分由10Life Financial Limited（獲授權保險經紀公司，保監局牌照號碼為FB1526）營運。10Life 產品比較和10Life保險評分乃根據產品資料、事實陳述，以及數據，並以一般消費者作為假設對象，從而作出數學運算，並不受與保險公司任何形式之合作或所獲得費用影響。
- 10Life平台上之任何資料，包括但不限於產品比較、產品評分、網誌文章等，僅供一般教育及參考用途，並不構成任何保險、理財、投資，或其他專業建議，亦不構成銷售保險、金融或投資產品。10Life平台上之任何資料並沒有考慮閣下之個人需要，閱覽有關資料亦不應被視為正在進行個人合適性評估。購買任何保險產品或進行有關保險決定前，閣下應以保險公司提供的資料為準，及尋求持牌保險中介人的獨立及專業意見。10Life平台上之任何資料是以最大努力從不同渠道收集、驗證、更新而成。10Life Group及其附屬公司、關連人士、代理、董事、職員、員工將不會就有關資料引致的索償或損失負上任何責任，亦概不保證或 擔保有關資料之準確性、完整性和適時性。
如閣下對10Life產品評級和評分有任何意見，歡迎電郵至 enquiries@10Life.com。
