10Life 保險評級
10Life 對保險產品進行定量研究,我們的精算師辨別出對消費者重要的因素,制定評分方法,為保險產品評級,評級分為5星級、4星級、3星級,及不予評級;當中,5星級為該保險種類中最高級別之產品。10Life以消費者利益為先, 透過保險評級,我們希望協助消費者選擇保險產品,促使保險公司推出優質的保險產品,從而讓消費者得到更高的價值。
對消費者重要的因素
保障
於指定處境的賠償
大部分人投保的目的,都是爲了風險管理,將風險轉移至保險公司。由於不同險種提供的保障不盡相同,於10Life 保險解碼器,用戶可了解不同保險產品在各個主要保障的表現。
  • 終身人壽保險:身故賠償、保證回報、預期回報
  • 危疾保險:根據指定處境下,受保人患上嚴重疾病的保障範圍及其賠償額
  • 醫療保險﹕根據指定處境下,受保人可得到的預計保障率。
保費﹙性價比﹚
保障與保費的關係
消費者當然希望得到保障高的保險產品,但亦要考慮個人負擔能力。假設,一個產品的保障額是其他產品的兩倍,但保費卻比其他高五倍,您會選擇嗎?要知道,很多保險產品都是長線的。所以,大家亦要留意該產品的保費。10Life會比較保障額及保費,從而衡量產品的性價比。
條款細節
影響索償的細節
保險是風險轉介的工具,當受保人發生事故時,可得到保險公司的金錢補償。但如何定義哪些「事故」能否符合保險公司的賠償要求,則視乎保險產品的條款。就著一些常見的索償情況,10Life 諮詢保險業內專家及醫生顧問,去審閱相關的條款及不保項目,辨別出不利於索償的細節。
保障
於指定處境的賠償
大部分人投保的目的,都是爲了風險管理,將風險轉移至保險公司。由於不同險種提供的保障不盡相同,於10Life 保險解碼器,用戶可了解不同保險產品在各個主要保障的表現。
  • 終身人壽保險:身故賠償、保證回報、預期回報
  • 危疾保險:根據指定處境下,受保人患上嚴重疾病的保障範圍及其賠償額
  • 醫療保險﹕根據指定處境下,受保人可得到的預計保障率。
保費﹙性價比﹚
保障與保費的關係
消費者當然希望得到保障高的保險產品,但亦要考慮個人負擔能力。假設,一個產品的保障額是其他產品的兩倍,但保費卻比其他高五倍,您會選擇嗎?要知道,很多保險產品都是長線的。所以,大家亦要留意該產品的保費。10Life會比較保障額及保費,從而衡量產品的性價比。
條款細節
影響索償的細節
保險是風險轉介的工具,當受保人發生事故時,可得到保險公司的金錢補償。但如何定義哪些「事故」能否符合保險公司的賠償要求,則視乎保險產品的條款。就著一些常見的索償情況,10Life 諮詢保險業內專家及醫生顧問,去審閱相關的條款及不保項目,辨別出不利於索償的細節。
10Life 分析產品特點,以客觀數據及計算為保險產品評分。本評級不受保險公司的佣金、介紹費所影響
對消費者重要的因素
保障
於指定處境的賠償
大部分人投保的目的,都是爲了風險管理,將風險轉移至保險公司。由於不同險種提供的保障不盡相同,於10Life 保險解碼器,用戶可了解不同保險產品在各個主要保障的表現。
  • 終身人壽保險:身故賠償、保證回報、預期回報
  • 危疾保險:根據指定處境下,受保人患上嚴重疾病的保障範圍及其賠償額
  • 醫療保險﹕根據指定處境下,受保人可得到的預計保障率。
保費﹙性價比﹚
保障與保費的關係
消費者當然希望得到保障高的保險產品,但亦要考慮個人負擔能力。假設,一個產品的保障額是其他產品的兩倍,但保費卻比其他高五倍,您會選擇嗎?要知道,很多保險產品都是長線的。所以,大家亦要留意該產品的保費。10Life會比較保障額及保費,從而衡量產品的性價比。
條款細節
影響索償的細節
保險是風險轉介的工具,當受保人發生事故時,可得到保險公司的金錢補償。但如何定義哪些「事故」能否符合保險公司的賠償要求,則視乎保險產品的條款。就著一些常見的索償情況,10Life 諮詢保險業內專家及醫生顧問,去審閱相關的條款及不保項目,辨別出不利於索償的細節。
保障
於指定處境的賠償
大部分人投保的目的,都是爲了風險管理,將風險轉移至保險公司。由於不同險種提供的保障不盡相同,於10Life 保險解碼器,用戶可了解不同保險產品在各個主要保障的表現。
  • 終身人壽保險:身故賠償、保證回報、預期回報
  • 危疾保險:根據指定處境下,受保人患上嚴重疾病的保障範圍及其賠償額
  • 醫療保險﹕根據指定處境下,受保人可得到的預計保障率。
保費﹙性價比﹚
保障與保費的關係
消費者當然希望得到保障高的保險產品,但亦要考慮個人負擔能力。假設,一個產品的保障額是其他產品的兩倍,但保費卻比其他高五倍,您會選擇嗎?要知道,很多保險產品都是長線的。所以,大家亦要留意該產品的保費。10Life會比較保障額及保費,從而衡量產品的性價比。
條款細節
影響索償的細節
保險是風險轉介的工具,當受保人發生事故時,可得到保險公司的金錢補償。但如何定義哪些「事故」能否符合保險公司的賠償要求,則視乎保險產品的條款。就著一些常見的索償情況,10Life 諮詢保險業內專家及醫生顧問,去審閱相關的條款及不保項目,辨別出不利於索償的細節。
10Life 分析產品特點,以客觀數據及計算為保險產品評分。本評級不受保險公司的佣金、介紹費所影響
常見問題
10Life保險評級有何作用?

保險產品複雜,條款及細則艱澀,保險公司的市場資訊偏重銷售,欠缺統一的格式來披露重要的產品資料,令消費者難以比較。有見及此,10Life訂立同一量度的標準,比較各保險產品,評分有助提高保險透明度,讓消費者較容易比較保險產品,作出決定。

10Life怎樣取得保險產品的資料?

為了盡量搜羅市場上的保險產品,10Life 會從不同途徑取得保險產品的資料,包括但不限於保險公司的官方網站、持牌保險顧問﹙代理及經紀﹚、或直接從保險公司得到有關資料等。

10Life保險評級的過程如何?

10Life會定期主動收集香港市場上不同的產品資訊,亦有保險公司通知我們其產品的發佈及更新情況。10Life精算師會分析產品,並按照既定的評分方法,為產品評分。我們會將保險評級及產品評分定時發佈於10Life網站,供消費者免費瀏覽。

10Life保險評級是否已考慮所有對消費者重要的因素?

10Life以消費者重要的因素為保險產品評分。不過,當選擇保險產品時,消費者需考慮很多事情。10Life保險評級並沒有考慮一些難以量化的因素,如品牌偏好、市場佔有率、口碑、服務質素、索償方便程度等。另外,每位消費者的需要均有所不同,10Life保險評分乃基於一般性情況計算出來,僅供參考,並未考慮消費者的個人需要。

10Life的評分方法會更改嗎?

10Life的評級方法是公開,刊登於10Life網站。10Life精算師會因應產品的特點、市場整體質素,不時檢視及修訂評分方法,以確保產品於保險種類中得到合理評分。

10Life保險評級會否偏幫任何一間保險公司?

10Life保險評級過程專業、獨立,並不會偏幫任何個別保險公司。保險公司可以了解10Life的評級方法,提高保險產品的質素,從而爭取較高的產品評級及評分。

10Life保險評分可以直接比較嗎?

對於同一種類的保險產品,10Life的評分可以直接比較。但對於不同種類的保險產品,由於計算模型、考慮因素不同,其分數不能直接比較。

免責聲明
10Life致力以中肯的評分方法來比較保險產品。我們以不同途徑搜集保險公司的公開資料,透過數據及數學運算,計算出保險產品的評分及評級。數字僅供參考,並沒有考慮您的個人需要,絕對不是銷售建議。用戶投保前,應與持牌保險顧問商討適合自己的保險方案。若有需要,10Life 會不時檢閱或修訂以上的評分方法,務求得到更完善的分析。如大家對 10Life 的評分方法有任何疑問或建議,歡迎電郵致 enquiries@10life.com
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