10Life Financial Limited
查詢: enquiries@10life.com
電話: (852) 3705 1599
地址: 香港 灣仔 皇后大道東 109-115號 智群商業中心 16樓
立即WeChat查詢
false
文章主題
專欄作者
輸入關鍵字 
文章主題
專欄作者
輸入關鍵字
身故賠 $5,000！？盤點自願醫保標準計劃的其他保障
每間保險公司推出的自願醫保「標準計劃」都差不多，分別就只在於保費？其實，食物及衛生局容許保險公司為「標準計劃」訂立不多於10%精算價值的「其他保障」，內容可以是人壽、住院現金等等。但由於金額不多，相關的保障會否成為雞肋，食之無味，棄之可惜？！當中有多少真係幫到手？10Life現為大家盤點各大保險公司自願醫保「標準計劃」下的其他保障。
身故保障
不少保險公司為「標準計劃」提供了「身故保障」，如果受保人身故，受益人可獲得一筆過現金。不過，自願醫保始終是醫療為主，大多數保險公司所提供的身故保障並不高，只有一萬元或以下。
部分保險公司提供「意外身故」保障，讀者應留意，「意外身故」的定義較「身故」嚴謹，受保人必須是因為不能預期的意外而死亡方可獲賠——如車禍、高空擲物等等。假如受保人因病或死於自然，「意外身故保障」是不會賠償的。
各大保險公司「標準計劃」的身故保障可見下表：
| 保險公司 | 身故 保障 | 意外 身故保障 | 器官捐贈者 額外身故津貼 |
| 富通保險 | $100,000 | $100,000 | |
| 宏利人壽保險 (國際 ) | $10,000 | $10,000 | |
| 香港永明金融 | $10,000 | ||
| 中銀集團人壽 | $5,000 | ||
| 萬通保險國際 | $5,000 | ||
| 富衛人壽保險（百慕達） | $10,000 | $10,000 | |
| 友邦保險（國際） | $8,800 | ||
| 安盛金融 | $10,000 | ||
| 安盛保險(百慕達) | $10,000 | ||
| 中國人壽保險 (海外) | $10,000 | ||
| 安達人壽保險 | $10,000 | ||
| 保誠保險有限公司 | $8,000 | ||
| 中國太平保險 | $100,000 |
醫療疏忽引致身故/完全永久傷殘/手術
另一樣保險公司所提供的其他保障是「醫療疏忽」。不過，要獲賠並非易事，受保人普遍要符合以下條件：
- 因「醫療疏忽」導致死亡、完全及永久傷殘、手術；
- 相關疏忽和責任要經由有關醫院向公眾承認，並由有關政府機關，法院，驗屍官的研訊核實和確認；
- 死亡、完全及永久傷殘、手術必須在醫療事故30天後發生
值得一提的是，在2017年，公立醫院中就有101宗醫療事故投訴，但被裁定成立或部分成立的個案就只有19宗，當中大多數的醫療疏忽又並非導致當事人死亡以及永久傷殘。所以能動用到這個條款的機會並不高。
以下為各保險公司為「標準計劃」對「醫療疏忽」的保障：
| 保險公司 | 醫療疏忽導致 完全及永久傷殘賠償 | 醫療疏忽導致 身故賠償 | 醫療疏忽導致 手術保障 |
| 富通 | $100,000 | $100,000 | |
| 宏利 | $100,000 | ||
| 香港永明金融 | $80,000 | $80,000 | |
| 中銀集團人壽 | $100,000 | ||
| 萬通保險國際 | $150,000 | $150,000 |
現金保障
相比起上述兩項，「現金保障」是一項較為用得到的其他保障。只要受保人符合指定條件，如住院、進行日間手術、或確診失去自理能力，便可獲得不限用途的現金賠償。
不過，金額是否足夠就是另一回事，就以保泰人壽的「完全及永久失去自理能力入息保障」為例，保障金額僅為每周$500（最多52周），而且，受保人要先連續六個月「完全及永久失去自理能力」才可索償；可見金額或僅能當心意性質，未必可解決受保人的燃眉之急。
另一個頗有創意的保障有「第二索償現金津貼」，意思指，如受保人先向其他保單索償，若有餘額，才向該保險公司索償（由於此乃第二次，索償金額通常會較少），受保人便可獲發「第二索償現金津貼」：
詳細現金保障，可見下表﹕
| 保險公司 | 住院現金 | 日間 手術現金 | 完全及永久 失去自理能力 入息保障 | 第二索償 現金津貼 |
| 中國太平保險 | 每保單年期 每日$500 ﹙最多30日﹚ | |||
| 藍十字（亞太） | 每保單年期 每日$400 ﹙最多10日﹚ | |||
| 宏利人壽保險 (國際 ) | 每日$150 ﹙最多180日﹚ | |||
| 香港永明金融 | $1,000 | |||
| 中銀集團人壽 | 每日$200 ﹙最多90日﹚ | |||
| 三井住友 海上火災保險 （香港） | $1,000 | $1,000 | ||
| 保泰人壽保險 | 每周$500 ﹙最多52 周﹚ |
說到底，自願醫保「標準計劃」的其他保障只能佔10%精算價值，保障金額並不高，所以不會成為比較標準計劃的決定性因素，反而有點像點綴性質。各保險公司的「標準計劃」產品的條款因受規範而十分相似，分野主要在於訂價，但買保險始終以保障為重，消費者如可多付一點保費，考慮「靈活計劃」或其他醫保產品，市場並不乏選擇，保障可望提升更多。
10Life亦比較了香港市場數十個大眾醫療保險產品，詳見10Life 網站內的大眾醫療保險《產品解碼》。
最後更新： 2026年4月9日
免責聲明
10Life 產品比較和 10Life 保險評分由獲保監局授權持牌保險經紀公司 10Life Financial Limited（保監局牌照號碼為FB1526）營運。10Life 產品比較和 10Life 保險評分乃根據產品資料、事實陳述以及數據，並以一般消費者作為對象，從而作出數學運算，並不受與保險公司任何形式之合作或所獲得之費用所影響。
10Life平台上之任何資訊（「10Life資訊」），包括但不限於產品比較、產品評分、網誌文章等，旨在向香港特别行政區（「香港」）境内人士發布，所有信息及服務對象為於身處香港境内人士，僅供一般教育及參考用途。10Life資訊無意，也不應被視為對任何保險、金融或投資產品進行受監管建議或專業建議、推薦、批准、認可、邀請或招攬。10Life資訊並沒有考慮閣下之個人需要，閱覽有關資料亦不應被視為正在進行個人合適性評估，且不足以構成任何購買保險產品決定的依據。購買任何保險產品或進行有關保險決定前，閣下應以保險公司提供的資料為準，自行進行研究，及/或尋求持牌保險中介人的獨立及專業意見。10Life資訊是以最大努力從不同渠道收集、驗證、更新而成。10Life集團及其附屬公司、關連人士、代理、董事、職員、員工將不會就有關資料引致的責任、索償或損失負上任何責任，亦概不保證或擔保有關資料之準確性、完整性和適時性。
所顯示保費資料尚未包括保險業監管局收取的保費徵費，並均四捨五入至港元個位數。
如閣下對 10Life 產品比較和 10Life 保險評分有任何意見，歡迎電郵至 enquiries@10life.com。
