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山竹來襲，超強颱風令香港市面遭遇前所未有的破壞，即使留在家中，當風地區的樓宇亦發生多宗爆窗、漏水事故、造成財物損失、甚至有住戶受傷。究竟家居保險的保障發揮哪些作用呢？就此，從事一般保險 (General Insurance) 多年的紀宏資產管理有限公司行政總裁黃佩芳，為大家解釋家居保險的概念。
家居保險主要保障屋內財物，針對屋內自置裝修的部分。至於由發展商興建時或隨屋安裝的設施，並非在家居保險的基本保障範圍內，因此，消費者需要另加樓宇結構保障，才可保障入伙前或一些由發展商提供的原有裝置。假設颱風造成玻璃窗爆破，損毀的玻璃窗本身，視乎它是否被住戶改動或裝修過，如有，則在家居保險的基本保障範圍內，否則，消費者需自選樓宇結構保障。但近年來為了減少索償爭拗， 有個別保險公司已經把窗、大門和地板這些項目列入家居全險保障範圍， 不論受保人有沒有改動過。至於因玻璃窗爆破而導致屋內財物損失，這些屋內財物損失會得到家居保險的保障。
較為嚴重的情況，打風造成窗戶物品掉下街，引致第三者的財物、人命受傷。這情況需要第三者責任保障，保險公司接獲索償時，一般會交由公證行或法庭去審理，看看事情的性質，當中是否因個人疏忽，而非天災，再定斷法律責任及賠償。市場上，多數家居保險亦附有第三者責任保障。
另一個常見的索償原因是，颱風所致窗台雨水滲漏，導致屋內財物損失，如地板泡水、拱起之類，索償時，受保人需注意，窗台滲水過程中，若牽涉到膠邊老化的問題，這樣，保險公司便有機會拒保。對於合資格的賠償，受保人亦需留意當中的墊底費 (或自負額，如有)，這部分的損失依然由受保人來承擔。
順帶一提，家居保險的保費通常按單位面積、樓宇類別、及樓齡來釐訂。如果您住在村屋、獨立屋或低層樓宇，該類樓宇屬於較高風險，保險公司有可能會加保費才會承保。
如閣下對家居保險的保障、索償有任何疑問，可透過10Life app 匿名問問題，即時得到多個持牌顧問的回覆。
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