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潛水、滑雪、熱氣球及跳傘等,都是大家外遊時可能會參與的一些高危活動。 購買旅遊保險是否就能夠提供相應保障?10Life發現並非所有旅遊保險列明會涵蓋高危活動,而在比較13份高危活動相關旅遊保險時,發現不少產品都未被清晰列出活動是否受保,即使受保也設有特定索償要求,消費者投保前宜多加留神。
表一:比較13款旅遊保險的高危活動保障
產品 | 保費 | 潛水 | 滑雪 | 跳傘 | 熱氣球 | 遠足 | 攀石 | 高山遠足 | 騎馬 | 步行以外比賽 | 專業性質運動 | 以單車為主要交通工具 |
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$265 | ✓ | ✓ | ✓ | ✓ | NA | ✓ | ✓ | ✓ | X | X | NA | |
$456 | ✓ | ✓ | O | ✓ | ✓ | NA | ✓(海拔5000米以內) | ✓ | X | X | X | |
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$263 | ✓ | ✓ | NA | ✓ | ✓ | NA | NA | ✓ | X | X | NA | |
$209 | ✓ | ✓ | X | ✓# | NA | NA | ✓ | ✓ | X | X | NA | |
$260 | ✓ | ✓ | NA | ✓ | X | NA | X | ✓ | X | X | NA | |
$256 | ✓ | ✓ | ✓# | NA | NA | NA | ✓ | ✓ | X | X | NA | |
$183 | ✓ | ✓ | ✓ | ✓* | ✓ | NA | NA | NA | X | X | NA | |
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#作為乘客並在獲得適當許可的機組人員操作過程中飛行 *所參予之活動是由另一位已持牌帶領有關活動的人士負責操縱或航行而提供活動的舉辦者亦已獲當地有關當局授權。 註: 1. 假設受保人為成年人、7天旅程、目的地為日本。 2. 保費以4捨5入計算,更新至6月26日。 |
高危活動是什麼?各旅遊保險定義大不同
旅遊保險對高危活動的定義各有不同,例如可稱為「業餘危險運動及活動」或「熱門旅遊活動」。10Life尋找市面上提供較全面高危活動保障的旅遊保險,發現很多產品都未有明確列明活動是否受保,當中抽出部分較明確及保障較多高危活動的產品進行比較。保障項目包括潛水、滑雪、騎馬、遠足、攀石、熱氣球、跳傘等較熱門旅遊活動。
我們比較了13款旅遊保險對11項高危活動的保障,當中以Prudential 保誠精選「旅遊樂」、招商永隆銀行旅遊綜合保險2.0 鑽石,保障範圍較廣,一共保障7項活動,其他產品則保障4至6項活動。
潛水滑雪發生意外有冇得賠?
潛水、滑雪、熱氣球及跳傘為較熱門的高危活動,較多旅遊保險會保障有關活動引起的損失。不過值得留意的是,即使高危活動是受保項目,但部分旅遊保險設有一定限制,受保人須符合特定要求才受保。例如潛水有水深限制、滑雪若偏離滑雪道不保、跳傘設高度限制、熱氣球則要求有持牌人士操作等。
潛水或要求合資格人士陪同或配有所須裝備
潛水為較多旅遊保險會清晰列明是否保障的高危活動。當中Prudential 保誠精選「旅遊樂」可保障達水深45米以下的潛水活動,其他產品普遍保障水深30至40米。
個別旅遊保險更列明要有合資格教練陪同。以Chubb「旅無憂」單次旅遊保險 -至尊計劃 綜合為例,潛水須由PADI(潛水教練專業協會)或合資格教練陪同,潛水深度也須在水深30米以下,若自行下潛時發生意外便未能獲保障。
其他索償要求包括:
高危活動 | 索償要求 |
潛水 | 潛水深度要求一般為30-40米,個別要求有合資格教練陪同 |
遠足 | 個別計劃只保障海拔5,000米以下遠足 |
攀石 | 個別要求受保人18歲以上及70歲以下,並要有專用裝備 |
高山遠足 | 具備專業裝備,並要在海拔5,000米至6,000米以下進行 |
熱氣球 | 普遍只保障作為乘客,熱氣球須獲持牌人士操作飛行,並獲當局授權 |
跳傘 | 一般要求受保人18歲以上及70歲以下,個別不保高空5000米以上的跳傘 |
參與賽事一般不保 環島遊未必保
旅遊保險普遍只保障業餘性質活動,參與步行以外的賽事、帶有專業性質的運動一般都不獲保障。在比較的13款產品中,全數產品均不保障專業性質運動及步行以外比賽。其他高危活動如滑雪、溜冰等一旦牽涉比賽,非屬於消閒或業餘性質,也可能不受保障。
過去不少港人都熱愛到台灣踏單車環島遊。然而,多數旅遊保險均未有列明「以單車作為主要交通工具」是否受保,打算環台單車遊的的消費者,在投保前須查看清楚條款,或向保險公司查詢。
最後,各款旅遊保險有關高危活動的條款及細則差距較大,不同產品對高危運動有不同定義,保障要求也大有不同。消費者投保前宜多作比較,了解產品條款及細則,投保時如有疑問,可以匿名向10Life持牌保險顧問諮詢意見。
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註:
1. 本文以產品中較高級別的計劃作比較。
2. 本文最後更新日期2023年6月26日。
免責聲明
10Life 產品評級和評分由10Life Financial Limited(獲保監局授權持牌保險經紀公司,保監局牌照號碼為FB1526)所制定。10Life 產品比較和10Life保險評分乃根據產品資料、事實陳述以及數據,並以一般消費者作為假設對象,從而作出數學運算,並不受與保險公司任何形式商業合作或所獲得費用影響。 10Life平台上之任何資訊(「10Life資訊」),包括但不限於產品比較、產品評分、網誌文章等,僅供一般教育及參考用途,並不構成或意圖構成任何受監管建議、保險、金融、投資或其他專業建議、推薦、核准、認可、邀約、銷售保險、金融或投資產品。10Life資訊並沒有考慮閣下之個人需要,閱覽有關資料亦不應被視為正在進行個人合適性評估,亦不足以構成任何購買保險產品決定的依據。購買任何保險產品或進行有關保險決定前,閣下應以保險公司提供的資料為準,自己進行研究,及/或尋求持牌保險中介人的獨立及專業意見。10Life資訊是以最大努力從不同渠道收集、驗證、更新而成。10Life集團及其附屬公司、關連人士、代理、董事、職員、員工將不會就有關資料引致的索償或損失負上任何責任。10Life集團及其附屬公司亦概不保證或擔保有關資料之準確性、完整性和適時性。 如閣下對10Life產品評級和評分有任何意見,歡迎電郵至 enquiries@10life.com。