長期儲蓄保險評分方法

為迎合不同風險取向的讀者，10Life根據產品的保證回報評分、預期回報（基本）評分、預期回報（悲觀）評分，再按權重計算保守型／增長型／進取型儲蓄評分。

• 假設受保人為35歲男性，非吸煙人士；
• 總保費共10萬美元；
• 於保單有效期內，沒有提取任何保單貸款，亦沒有中途領取任何的現金價值及／或利息（如有）。

保證回報是長期儲蓄保險與互惠基金的主要分別之一。10Life 將產品的保證回報、預期回報（悲觀）和預期回報（基本），與相同投資年期的同類型市場產品比較，從而得出保證回報評分、預期回報（基本）評分、預期回報（悲觀）評分，以反映指定保單期末的不同風險水平。以下是詳細的評分計算方法：

4.1. 反映的風險水平

在評估保單的儲蓄回報時，我們使用了以下三個風險級別：

4.2. 比較退保發還金額

我們假設受保人於保單第20年一次過提取保單的總現金價值，並使用該價值計算產品的保證回報評分、預期回報（基本）評分、預期回報（悲觀）評分。

4.3. 與同類型市場產品回報作比較

就保證回報評分、預期回報（基本）評分、預期回報（悲觀）評分而言，我們會以市場上現有的同類型產品基準（第99個百份位數）作為指標。為評估產品的回報之吸引度，我們會比較產品與指標於相同投資年期的現金價值。指標產品可能會不時修訂，以反映市場變化。

10Life長期儲蓄保險5星評級，會授予下述滿足保單持有人三大理財目標，而且回報表現較好的儲蓄保險：

• 教育升學
• 退休規劃
• 財富傳承

每一項理財目標均有其獨特的目標年期、保費繳付期及風險取向，而每項理財目標的5星評級標準可參考下表：

 *有關產品必須提供轉換保單持有人及/或受保人的選項。

自GL16出台，由2017年起，保險公司須公開儲蓄保險產品的紅利實現率，但現階段，市場上公開的數據只有產品於頭幾年的紅利實現率，未能充分反映產品於較長時間下，能否達到預期回報。再者，產品及市場環境時刻轉變，以往回報表現難以代表將來。因此，10Life 暫時未將紅利實現率納入計算「儲蓄」評分的考慮因素。  

更新日期﹕2022年10月31日