一日之計在於晨,一年之計在於春,一生之計在於"初"? (下)

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2018年2月20日
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文:  岑妙珠  

上次提及要分析需要及計算好保障缺口,那下來又要留意什麽呢?


第三步: 保險購買優先順序

對於高風險,自我承擔能力弱,主要通過預防、迴避和“保險”轉移來減少其發生後的損失。

意外導致殘疾,而殘疾後不僅收入減少,還需額外的護理費和生活費,很多客户都疏忽了。另外值得注意的一點,很多險種是危疾保險和身故共用保額,危疾保險理賠後壽險責任就終止了,家庭財務收入因身故便無法得到經濟補償。相信大部分人同意基本醫療保險是必需,如果預算有限,可購買定期消費險;等經濟條件好轉再逐步考慮終身保障和退休問題。


第四步: 合理保費支出

經濟條件不寬裕條件下,年保費控制在收入的10%內最佳,這個時期以投資自己,提高收入為財務規劃重點。


第五步: 投保後注意事項

告訴家人自己購買的保險,並將自己的保險保單/合同放在家人清楚的地方。職業和住址變更後及時做保險資訊的更改,有些職業變更會影響保險理賠。還有按時繳費,以免保單失效。當然,人生階段有所改變,就要檢視新的缺口。


但真實世界是....

以上五步曲是相當理論化,現實中,保障產品往往有"瑕疵"(完美就是天價),比如年齡越大越貴,保費增幅高於通漲,身體狀況改變影响受保,甚至產品的保障期限等,所以只可以在理論與現實中取平衡


祝各位出入平安,萬事如意!

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問題: 一日之計在於晨,一年之計在於春,一生之計在於"初"? (下)
岑妙珠
Even, Shum Miu Chu
恆泰 高級理財顧問
答案:

客户有基本概念自己的需要,就不怕中介人的硬銷。理論與市場產品始终要取平衡,同有經驗的財策師商量,會幫助你作出合適選擇。

 

本人為認可財務策劃師 並擁有五年以上經驗,歡迎加我為顧問。

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