【危疾保險點分?】終身危疾、定期危疾邊樣好?保費、保障、儲蓄成份全比較
圖表1:定期危疾保險及終身危疾保險比較
產品種類 | 定期危疾保險 | 終身危疾保險 | |||
受保疾病 |
僅限於癌症 |
三大危疾 |
多種疾病 |
多種疾病 |
|
危疾賠償 |
單次索償為主 |
單次索償 |
多重索償 |
||
保障年期 |
定期:1年/5年/10年/20年, |
終身 |
|||
供款年期 |
每年供款至保障終止 |
通常約20年 |
|||
儲蓄成份 |
沒有 |
有 |
|||
現金價值 |
沒有 |
退保時如無索償,可取回保證或/及非保證現金價值 |
|||
購買途徑 |
網上直接投保或經保險顧問,視乎產品而定 |
保險顧問 |
保障範圍:終身危疾 vs 定期危疾
定期危疾純保障 終身危疾可「儲錢」
- 假如受保人未曾索償嚴重疾病,可選擇於供款完畢後退保,取回現金價值,即「拎返啲錢」,亦可選擇「唔拎錢」令計劃繼續生效。所以常聽到終身危疾保險「有病醫病,冇病儲錢」這個說法。
- 若受保人於供款期內不幸患上嚴重疾病,因為終身危疾保險通常設保費豁免,故將無須再繳交未來的保費,但仍可繼續享有終身保障。
定期危疾低保費優勢隨年期減低
圖表2:比較不同情境下終身危疾保險及定期危疾保險的保費(港元)(假設35歲非吸煙男性投保,保額100萬港元)
危疾類別 | 定期危疾保險 | 終身危疾保險1 | |||
保障範圍 | 僅限於癌症 (定期癌症保險) |
三大危疾 (癌症、心臟病、中風) |
多種危疾 (三大危疾、其他嚴重疾病) |
多種危疾 | 多種危疾+多次保障 |
產品 | 永明金融 永明癌症護您保 - 計劃1 |
友邦 守康易危疾保 |
OneDegree 無限護身保 無限計劃 |
宏利 悠然危疾保 |
富通 「守護168」危疾保障計劃 (加強版)2 |
首年保費 | 2,176 | 1,540 | 3,000 | 21,040 | 29,072 |
10年總供款 | 33,016 | 23,580 | 46,680 | 210,400 | 290,704 |
20年總供款 | 112,684 | 86,070 | 157,680 | 420,500 | 581,400 |
註: 1. 假設供款期為20年,期間並無索償。 2. 滙率假設為1美元兌8港元。 |
終身危疾往後或能取回保費及賺取回報
- 以上保費資料更新至 2022年4月26日,並未包括保險業監管局收取的保費徵費。
- 本文最後更新日期: 2022年4月26日。
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