【友邦、宏利、保誠投連險比較】同一處境下 收費相差高達6成
10Life團隊
- 受保人為40歲非吸煙男性;
- 繳付的整付供款為100萬港元(或定期供款為每年10萬港元);
- 持有期為20年;
- 假設年回報率為保單價值的3%;
費用 | 保誠雋賦 | 友邦卓達智悅 | 宏利投資計劃 | |||
投連險總費用及收費披露(TFCD) 百分比 |
17.2% | 24% | 27.5% | |||
行政費用 | 首5個保單年度 每月扣除保單價值0.175%(即每年2.1%); 第6個保單年度起 每月扣除保單價值0.1%(即每年1.2%) |
首5個保單年度,須付已付整付保費, 及已付額外投資保費的1.5%, 每月收取(即1.5% ÷12) |
賬戶維持費為投資選項資產淨值的1.2%; 墊支費用每年不多於投資選項資產淨值的0.03% |
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保險成本 | 0.3% | 0% | 0% | |||
提取費用 | 首年保單價值8%,其後逐年遞降, 第6年及以後0% |
首年相關保費7.25%,其後逐漸遞降, 第6年及以後0%;另外,若果首年退保, 開戶賞金100%將被扣除, 扣減率逐年遞降,第6年及以後0% |
首年6%,其後逐年遞降, 第6年及以後0% |
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投資選項轉換費用 | 現時沒有 | 未有提及 | 現時沒有 | |||
投資組合管理費用 | 未有提及 | 每個保單週月日的前一日的 戶口價值的每年1% (即每月1% ÷ 12), 直至基本保單終止 |
未有提及 | |||
基金層面收費 | 另行徵收的管理費、表現費用、 買賣差價、轉換費用或其他經常費用, 投保人毋須直接支付, 費用會被扣除並反映在參考基金單位價格上 |
另行徵收的管理費、表現費用、 買賣差價、轉換費用或其他經常費用。 投保人毋須直接支付, 費用會被扣除並反映在參考基金單位價格上 |
按各影子投資選項而異, 每年介乎投資選項資產淨值的0.5%至2.1%。 部份由基金經理收取, 反映在相關基金價格;部份由宏利收取 |
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註:以上資訊由10Life從投連險產品《產品資料概要》獲得,更新至2021年9月3日,僅供參考,並不是銷售建議 |
產品 | 假設年回報率為6%,投保100萬元後的預計退保價值 | |||||
10年期 | 20年期 | 30年期 | ||||
友邦「卓達智悅」 | 154萬元 | 259萬元 | 437萬元 | |||
宏利投資計劃 | 160萬元 | 269萬元 | 453萬元 | |||
保誠雋賦投資計劃 | 157萬元 | 272萬元 | 470萬元 | |||
註:
1. 投連險保單層面的費用及收費是由保險公司若干假設計算。 2. 假設受保人為35歲,整付供款期,保費總額為100萬港元。所列出的預計退保價值是根據淨回報率計算。然而,淨回報率是經扣除基金公司收取的參考基金的費用及收費,而該基金費用及收費會因參考基金不同而有所差異。 3. 單位為港元。 4. 10Life以不同途徑搜集保險公司的公開資料,透過數據及數學運算,計算出上述資訊。數字僅供參考,並沒有考慮您的個人需要,絕對不是銷售建議。用戶投保前,應與持牌保險顧問商討適合自己的保險方案。 5. 以上資訊由10Life從投連險產品《產品資料概要》獲得,更新至2021年9月3日。 |
- 「高保障」:身故賠償額可達已付保費數倍,尤其是保單生效初期身故;
- 「保本身故賠償」:賠償額為已付保費100%或保單價值105%,以最高者為準;
- 「固定105%」:身故賠償額為保單價值的105%。
- 見投委會《投連險購買前注意事項》;
- 保監局長期業務今年臨時數字;
- 見投委會《總費用及收費披露》;
- 見投委會《投連壽險產品主要類別》;
- 以上資訊由10Life提供,資料至2021年9月3日,僅供參考,並不是銷售提議。
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10Life 產品評級和評分由10Life Financial Limited(獲保監局授權持牌保險經紀公司,保監局牌照號碼為FB1526)所制定。10Life 產品比較和10Life保險評分乃根據產品資料、事實陳述以及數據,並以一般消費者作為假設對像,從而作出數學運算,並不受與保險公司任何形式商業合作或所獲得費用影響。
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