每 $1保費享高達 $100危疾保額 兼自行「度身訂造」附加保障

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2022年4月22日
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坊間危疾產品通常將不同保障綑綁式合而為一,令消費者無法自由選擇保障事項。不過,最近保誠推出新產品「自主健康」危疾保,除了每 $1港元保費享高達 $100港元保額(註1)以及終身保障56種危疾 ,還可以實惠價格自主加配附加保障,包括加強第3期或第4期癌症保障、多次索償三大危疾(癌症、心臟病發作及中風)等,輕鬆應付不同人生階段的保障需要。

想獲得危疾保障 又想價廉物美?


危疾近年有年輕化趨勢,根據醫院管理局數據,於2010 至 2019年間,20至44歲港人癌症發病率增加了14%(註2)。此外,外國亦有研究顯示,40歲以下人士心臟病發作越來越常見(註3),而25 至 44歲中風發病率於10年間激增近44%(註4)。

了解到危疾風險,消費者希望獲得保障之餘,亦想有關危疾保險價廉物美。「自主健康」危疾保提供性價比極高的保障。首先是投保人每 $1港元保費,可享高達 $100港元危疾保障(註1),並涵蓋56種嚴重病況,包括常見的癌症、心臟病發作或中風等,終身守護受保人之健康。

「自主健康」危疾保集保障及長期儲蓄於一身,如果受保人不幸確診任何一種受保的嚴重病況,可獲一筆過現金賠償,金額為當時保額的100%;而假如其時已經是第5年或之後,更可以獲發一次性的非保證終期紅利。

適合家庭支柱 賠償金額長遠倍增


以會計師Kelvin為例,他是一位40歲(翌年歲)的專業人士,亦是家庭經濟支柱。Kelvin留意到危疾越來越普遍,因而投保「自主健康」危疾保,年繳保費為 $1,897美元,並供款至66歲(翌年歲),當時保額為 $100,000美元。

如果他不幸於66歲(翌年歲)確診危疾,屆時預期賠償金額為 $143,493美元,約為已繳總保費的2.9倍;若果是86歲(翌年歲)確診危疾,預期賠償金額則為 $260,600美元,為已繳總保費的5.3倍,自己和家人都得到財務保障。

另外,針對生活成本日漸高昂,「自主健康」危疾保設有遞增保障權益選項,助受保人應對通脹之蠶食力。透過繳付額外保費,保單最初保額可以每年自動提升5%,直至高達最初保額的200%。

善用附加保障 自訂個人保障計劃


文章開首時提及到,坊間危疾保險投保人無法自行選擇保障項目,靈活性略嫌不足。「自主健康」危疾保則採取彈性設計,讓投保人配搭最切合個人需要的保障計劃,附加保障包括:

「自主健康」嚴重癌症保:第3期大腸癌及乳癌患者的5年相對存活率不足8成(註5),而接近40%子宮頸癌患者在確診時已為末期階段(註6)。嚴重癌症的治療費用相對較高,市場首創的「自主健康」嚴重癌症保可加強保障,並提供一筆過賠償,金額為保額的100%,助受保人應付第3或第4期癌症所帶來的財政壓力。

「自主健康」危疾多重保:癌症、心臟病發作及中風(三大危疾)有復發風險,「自主健康」危疾多重保為三大危疾提供多次索償保障,賠償總額高達400%保額(註7)。

上述兩款「自主健康」附加保障保證每年續保(註8),直至86歲(翌年歲)。此外,投保人亦可自選一系列其他附加保障,包括人壽、危疾、醫療開支、傷殘及意外,以進一步提升保障。

貼心增值服務:「安心醫」與「智安排」


不少病人希望可以獲取第二醫療意見,以幫助自己作出最合適的治療選擇。無論是否屬受保病況,只要是非緊急狀況,安心醫(註9)都能提供來自450多個專科、超過50,000位國際醫療專家提供個人化第二醫療意見。

透過安心醫(註9),投保人還可以享用海外醫療禮賓服務,獲協助安排海外治療的專科醫生、預約安排、醫療翻譯及提供治療後的康復建議;此外,投保人更會獲安排一位語言相同的專屬專案醫生負責解答疑問,在康復的路上伴您走過每一步。

當投保人不幸因病重或精神上失去行為能力時,家人需要向法庭申請監護令,或委派受託監管人,方可申請及領取理賠,手續繁複兼費時。利用智安排,投保人便可預設保單服務,預先委任指定家人代為處理理賠,解決燃眉之急。

與家人投保 齊享首年保費回贈50%


危疾年輕化,為保障自己和摯愛,越早投保越好。現時保誠出推限時優惠,由即日起至2022年6月27日,任何2名或以上家人一起成功投保「自主健康」危疾保,可以齊享首年保費回贈50%(註10)。詳情請參閱公司網頁,優惠受條款及細則約束。

註:
  1. 假設受保人為31歲男性(翌年歲)非吸煙者,投保額75,000美元 ,並選擇供款至86歲(翌年歲),保障倍數乃根據投保額與首年保費計算。
  2. 香港特別行政區政府醫院管理局香港癌症資料統計中心。
  3. 美國心臟病學學院,「Heart attacks increasingly common in young adults」。
  4. 《美國心臟病協會期刊》,「Rising Stroke Incidence in Young Adults: More Epidemiological Evidence, More Questions to Be Answered」。
  5. 香港特別行政區政府醫院管理局香港癌症資料統計中心,2018年香港癌症統計概覽。
  6. 香港特別行政區政府醫院管理局香港癌症資料統計中心,本港婦科癌分期存活率彙報。
  7. 多重索償的等候期:在任何2次診斷之間相隔最少1年,但假如2次診斷均屬癌症,有關診斷之間則必須相隔最少3年。受保人可就新病發或原有癌症的延續,包括復發、轉移或持續癌症,在「自主健康」危疾多重保下作出癌症索償。
  8. 保誠保險將會每年調整受保人的保費,直至保單完結。
  9. 安心醫服務並非構成此計劃的一部分。安心醫服務由保誠保險指定之第三方服務供應商提供,保誠保險可不時全權酌情修訂其服務範圍及服務供應商而毋須事先發出通知,亦可能終止及/或暫停提供服務。
  10. 50%保費回贈適用於任何2名或以上指定家庭成員一同投保「自主健康」危疾保或其他指定保險計劃。指定家庭成員包括推薦人的配偶、子女、父母、兄弟姊妹、姻親父母、姻親子女、祖父母及孫兒、外甥 / 侄/ 甥女 / 侄女、姨 / 姨媽 / 舅母 / 姑姑/  伯娘 /叔/ 伯/ 舅父 / 姨丈 / 姑丈、堂/表兄弟姊妹、未婚夫/未婚妻、繼父/繼母、繼子女。詳情請參閱優惠條款及細則。
  11. 本文資料由保誠保險提供,僅供一般參考之用,並沒有考慮任何個人需要及合適性,亦不應被視爲銷售建議。投保前應與持牌保險顧問商討適合自己的保險方案,並以保險公司提供的資料爲準。
  12. 以上保費資料更新至 2022年4月13日,並未包括保險業監管局收取的保費徵費。
  13. 本文最後更新日期: 2022年4月13日。


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