虛擬保險 vs 傳統中介 3大好處、壞處逐個數!

預計閱讀時間 3 分鐘
2022年5月05日
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以前投保,只能找保險顧問或中介人(代理或經紀)。不過,自從虛擬保險公司進場及傳統保險公司數碼化後,不少消費者改以網上投保。那麼虛擬保險與傳統顧問銷售有何分別?有甚麼好處和壞處?

虛擬保險優點:方便、審批快、無Hard sell

方便:透過網絡,買家可以隨時隨地投保。即使足不出戶,躺於梳化上,也可以輕鬆買保險。

審批快:如果是購買一些簡單保險產品,核保過程最快可以即日完成。不過在一些特殊情況(例如恒生18萬保障事件),審批可能長達兩星期以上;另外短期儲蓄保險有時亦需2至3日審批。

無Hard sell:自助投保不怕顧問疲勞轟炸,可以慢慢研究,揀選心水產品。

虛擬保險缺點:缺少顧問提供專業意見、產品種類較少、索償靠自己

缺少顧問提供專業意見:傳統銷售時,持牌顧問可以助消費者了解複雜的產品條款、評估個人需要和財務情況,從而了解產品的適合性。反之,虛擬保險的買家則只能自行了解條款,有時容易引起爭議。

產品種類較少:虛擬保險公司主要提供結構簡單的產品,例如定期人壽保險、定期危疾保險等。如果想選擇其他類別的保險,如終身危疾保險,只能經傳統顧問投保。

索償靠自己:虛擬保險產品,索償時需親力親為,不論是填表格和集齊文件,只能找客服提點,沒有顧問代為辦理、幫手執漏。

表:虛擬保險與傳統顧問銷售比較

虛擬保險 傳統顧問銷售
產品類型 結構簡單產品為主
(例如:定期人壽保險、短期儲蓄保險)
不同種類產品
(例如:終身人壽保險、終身危疾保險)
銷售渠道 網上 現場或視像
顧問提供專業意見 不適用 有,助投保人了解產品適合性
顧問銷售佣金 不適用
核保及索償方式 網上處理 可經顧問進行
客戶服務 由客戶跟進 顧問專人跟進

本文概括地介紹兩種銷售方式的差異,不論你選擇那一種,投保前宜對產品特性有一定認識。如想比較產品,歡迎利用10Life《保險解碼器》。此外,若果希望尋找專業持牌顧問幫忙協助投保,亦可以採用「顧問搜尋」功能。

註:本文最後更新日期:2022年4月22日。

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10Life 產品評級和評分由10Life Financial Limited(獲授權保險經紀公司,保監局牌照號碼為FB1526)所制定。10Life 產品比較和10Life保險評分乃根據產品資料、事實陳述以及數據,並以一般消費者作為假設對像,從而作出數學運算,並不受與保險公司任何形式商業合作或所獲得費用影響

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