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美元定期存款利率比較｜3個月最高4.45厘｜ 2026年10月20日更新
美元定期3個月最高4.45厘，富邦銀行以US$128,000新資金起提供。以富邦3個月新資金優惠比較，美元定期比港元定期高約1.25厘，港元優惠須港幣100萬元起。本文整理12間銀行1至12個月最新美元定期存款利率，比較美金定期的本金門檻、資格及換匯成本。存款前，請先向銀行確認自己是否合資格享有有關利率。
重點摘要：各年期美元定存利率
- 1個月美元定存：富邦銀行4.05%，US$128,000起；個人單名戶經Fubon+ App辦理，新舊資金均可。
- 3個月美元定存：富邦銀行4.45%，US$128,000合資格新資金起；經Fubon+ App或分行辦理。
- 6個月美元定存：富邦銀行4.30%，US$128,000起；個人單名戶經Fubon+ App辦理，新舊資金均可。
- 12個月美元定存：富邦銀行4.30%，US$128,000起；個人單名戶經Fubon+ App辦理，新舊資金均可。
想鎖定3至5年保證回報？比較美元儲蓄保險及第5年退保安排。
摘要列出各年期一項已核對的最高息優惠；同息優惠及不同門檻見排名。富邦報價日為13日，20日查閱仍列同一報價。
哪間銀行美元定期最高息？
答：在本文收錄的整筆本金公開報價中，富邦銀行3個月4.45厘最高，須US$128,000合資格新資金。
| 銀行 | 年利率 | 存款期（月） | 條件 |
|---|---|---|---|
| 富邦銀行 | 4.45% | 3 | US$128,000起；新資金；App／分行 |
| 富邦銀行 | 4.30% | 6、12 | US$128,000起；App；個人單名戶；新舊資金 |
| 平安數字銀行 | 4.30% | 12 | 只限App；存款額請向銀行查詢 |
| 創興銀行 | 4.20% | 3、6、12 | 新客；US$3,000–1,250,000；須完成指定項目 |
| 大眾銀行 | 4.20% | 12 | US$2,000起；網上銀行／分行 |
| 大眾銀行 | 4.15% | 6 | US$2,000起；網上銀行／分行 |
| 南洋商業銀行 | 4.15% | 12 | 等值港幣1萬元起；新資金；網上／App |
| 建行（亞洲） | 4.10% | 6、12 | US$100,000起；新資金；分行／電子渠道 |
| 大新銀行 | 4.10% | 6 | 等值港幣100萬元起；VIP；新資金；分行 |
| 創興銀行 | 4.10% | 6、12 | 雲利率；US$1,000–6,000,000；網上／App |
| 南洋商業銀行 | 4.05% | 6 | 等值港幣1萬元起；新資金；網上／App |
| 建行（亞洲） | 4.05% | 3 | US$100,000起；新資金；分行／電子渠道 |
| 恒生銀行 | 4.00% | 6 | US$2,000起；新資金；優越理財或以上；網上／App |
| 富融銀行 | 4.00% | 6、12 | 虛擬銀行；US$10,000起；App；新舊資金 |
| 大新銀行 | 4.00% | 6 | 等值港幣50萬至不足100萬元；VIP；新資金；分行 |
資料截至2026年10月20日。利率及優惠以各銀行最新公佈及條款為準，或會隨時變動及受名額限制。
渣打、恒生、富邦、滙豐、星展美元定期利率是多少？
不少讀者亦關注渣打、恒生、富邦、滙豐及星展的美元定期利率。下表比較五間銀行的一般個人客戶最高公開息率；優惠可附帶理財級別及新資金要求，不包括新客限定及特選客戶優惠。
| 銀行 | 1個月 | 3個月 | 6個月 | 12個月 |
|---|---|---|---|---|
| 渣打銀行 | 0.50% | 3.30% | 3.40% | 3.40% |
| 恒生銀行 | 0.125% | 3.80% | 4.00% | 3.60% |
| 富邦銀行 | 4.05% | 4.45%（新資金） | 4.30% | 4.30% |
| 滙豐銀行 | 0.125% | 3.30% | 3.30% | 3.30% |
| 星展銀行 | 3.00% | 3.70% | 3.65% | 3.50% |
資料截至2026年10月20日；利率及優惠以各銀行最新公佈及條款為準。
若部分美元可保留數年，可先比較保單的保證現金價值及退保安排。比較美元儲蓄計劃
港元換美元做定期，是否值得？
應先比較扣除來回換匯成本後的港元回報。金管局的7.75至7.85兌換保證適用於銀行與金管局，並非客戶兌換價。以港幣780,000元及恒生3個月3.80%為例，電匯賣出7.8740、買入7.8240，可兌US$99,060.20；假設到期買入價不變，結果如下。
| 項目 | 估算金額 | 計算方法 |
|---|---|---|
| 定存利息（港元等值） | 港幣7,362.95元 | 美元本金×3.80%×3/12×7.8240 |
| 來回兌換成本 | 港幣4,953.01元 | 780,000−美元本金×7.8240 |
| 淨增金額 | 港幣2,409.94元 | 利息−來回兌換成本 |
同額港元若符合恒生3個月2.40%新資金優惠，簡化利息為港幣4,680元。美元票面息率較高，扣除差價後未必較有利；到期匯價及續存息率亦可能改變。
美元定期 vs 美元短期儲蓄保險：鎖定3至5年保證回報
美元定期存款一般只鎖定1至12個月息率，到期續存的回報仍受當時報價影響。如果已持有美元，並確定部分資金在3至5年內無須動用，可以比較儲蓄保險在指定年度的保證現金價值，減少每次續存時的不確定性。保證利益須按保單條款支付，亦涉及保險公司的履約能力。
短期儲蓄保險可以一次過鎖定較長年期，回報以保證為主，部分計劃另有非保證紅利，帶來額外增值空間。年期較長，回報一般亦較高；但要留意最低保費要求，以及提早退保的損失。
10Life精選高回報短期儲蓄保險（美元保單，1年供款）
| 計劃 | 第5年保證IRR | 第5年預期IRR | 最低每年供款 |
|---|---|---|---|
| 10Life會員優惠：限量高息儲蓄保 | 5.03% | 5.03% | US$70,000 |
| 立橋人壽 智選儲蓄保險計劃（20年期滿） | 4.35% | 4.35% | US$50,000 |
| Blue WeWealth「GO息寶3」（25年保單） | 4.29% | 5.72% | US$80,000 |
| 立橋人壽「息」享年年儲蓄保險計劃3（20年期滿） | 3.80% | 4.12% | US$12,500 |
資料來源：10Life美元、目標5年及1年供款比較器，2026年10月20日查閱；IRR為年度化回報率；預期IRR包括非保證紅利。保費折扣等優惠以保險公司條款為準。
定期存款 vs 短期儲蓄保險
| 比較項目 | 美元定期存款 | 美元儲蓄保險 |
|---|---|---|
| 回報 | 本次12個月最高4.30%；續存息率未知 | 按指定年度保證價值計算；非保證利益可變 |
| 鎖定及到期 | 1至12個月；到期收回本金及利息，再決定續存 | 須配合保單年期；20／25年計劃第5年提取屬退保 |
| 提前取款 | 須銀行同意；可能不付利息及收費 | 按當年退保值；可能低於已繳保費 |
| 最低金額 | 本次例子由US$1,000起；各優惠門檻不同 | 四項計劃來源列US$12,500至US$80,000；高IRR門檻另核 |
| 保障及信用風險 | 合資格存款每人每間成員銀行合計等值港幣80萬元上限 | 不受存保計劃保障；保證利益依保險公司履約 |
注意：美元保單以美元計算回報。港元與美元掛鈎，但以港元兌換美元投保，到期換回港元時或有匯率差價及匯率風險。
常見問題
常見問題（FAQ）
哪間銀行美元定期利息最高？
以2026年10月20日本文收錄範圍計，1個月富邦4.05%、3個月富邦4.45%、6個月及12個月富邦均為4.30%，12個月另有平安數字銀行同率但起存額待確認。富邦以上息率均須US$128,000起，3個月另須新資金，其餘須個人單名戶經App辦理。美金定期應按金額、資格及渠道比較。
10萬美元做定期一年利息多少？
截至2026年10月20日，以金額可達門檻的建行（亞洲）12個月新資金4.10%作實例，US$100,000存一年可簡化估算利息US$4,100（US$100,000 × 4.10% × 12 ÷ 12 = US$4,100），仍須符合渠道及客戶資格。銀行可按實際日數及360日基準計息，以上僅為簡化估算，未計費用或換匯。
為什麼美元定期利率比港元定期高？
美元定期並非在任何時候都比港元高，銀行會按各幣種的資金供求、融資成本及吸存需要定價。2026年10月20日，銀行公會公布的1個月HIBOR為2.70446%；同日查閱聯儲局資料，聯邦基金目標區間為3.75%至4.00%。聯繫匯率不代表兩種貨幣存款利率必須相同，而HIBOR與聯邦基金目標區間的性質及年期不同，不能直接用兩者差額推算定存息差。
美元定期的「新資金」是什麼？
美元新資金定期所指的新資金，是符合銀行指定結餘計算方法的新增款項，不一定要求新開戶。以2026年10月20日查閱的滙豐條款為例，新資金按相對7個曆日前總存款結餘的淨增額計算，並扣除已用於相關優惠的款項；單把原有存款兌成美元不算新資金。各行基準不同，完整條件可參閱港元定期存款利率比較及銀行條款。
美元定期有什麼風險？
美元定期風險主要包括換匯差價、換回其他貨幣時的匯率變動、續存息率下降，以及提前取消可能不獲利息兼須繳費。若原本持有美元、未來亦以美元使用，未必涉及來回兌換；若最終需要港元或其他貨幣，應按該貨幣計算淨回報。存款保障不會補償匯兌損失，存放於同一銀行亦須注意保障上限。
美元定期存款受存款保障計劃保障嗎？
合資格美元存款受存款保障計劃保障。按2026年10月20日查閱的存保會資料，存於成員銀行香港辦事處、年期5年或以下的合資格外幣定期存款受保，每位存款人於每間成員銀行的上限為等值港幣80萬元。不同貨幣及戶口須合併計算，並非每個美元戶口各有80萬元保障；離岸存款、結構性存款及保險產品不受保障。
資料來源及方法
本文利率由本公司研究團隊於2026年10月20日從各銀行官方網站、優惠條款及App頁面收集，部分優惠的原始報價日期較早。排名按1、3、6及12個月美元定期存款的公開年利率由高至低排列，不包括限時閃購、指定邀請客戶優惠、私人銀行及商業客戶利率；每間銀行最多列出兩項優惠。本文合共比較12間銀行，並非全市場排名。
主要來源
- 富邦銀行美元定期存款優惠
- 大新銀行美元新資金定期優惠
- 渣打銀行網上定期存款優惠
- 恒生銀行美元定期存款優惠
- 滙豐銀行定期存款優惠及新資金條款
- 星展銀行網上定期存款優惠
- 創興銀行新客戶定期存款優惠、雲利率優惠
- 平安數字銀行美元定期存款利率
- 大眾銀行存款利率
- 南洋商業銀行美元定期存款優惠
- 中國建設銀行（亞洲）美元定期存款優惠
- 富融銀行美元定期存款利率
- 恒生銀行外幣電匯買賣價
- 香港銀行公會銀行同業拆息（HIBOR）
- 美國聯邦儲備局政策利率
- 香港金融管理局聯繫匯率制度說明
- 香港存款保障委員會存款保障範圍
- 10Life美元儲蓄保險比較器
- 10Life港元定期存款利率比較
免責聲明
資料截至2026年10月20日，銀行利率及優惠以各銀行最新公布及條款為準，或會隨時更改或終止。不同優惠設有指定存款額、新資金、客戶資格及申請渠道要求，存款前請向銀行確認。
本文僅供一般資料參考，不構成存款、投資或保險建議。美元定期存款涉及匯率及換匯成本，實際回報可能與文中例子不同。短期儲蓄保險屬保險產品，並非銀行存款，不受存款保障計劃保障；提早退保可能蒙受損失，非保證利益亦可能變動。讀者應了解相關產品條款及風險，並按自身財務需要及負擔能力作出選擇。
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