短期保險儲蓄計劃 : 防守性資產配置
預計閱讀時間 2 分鐘
2018年10月10日
 | 文：岑妙珠 認可財務策劃師 CFP |
筆者曾在2017年2月在平台發表過相關文章，事隔十八個月再次受邀探討此題目，相信平台上的讀者水平已日漸提升，單純產品比較已經滿足不了。正確來說 它是一種資產配置的理財產品。貿易戰、人民幣貶值、新興市場貨幣危機、 滯脹、 政治因素等等不斷增加市場不確定性， 有人富貴險中求，有人越趨越保守，要求保本增值不能輸。
從以下可以看出美金及港元3~6年內短期保險儲蓄計劃的保證回報， 此種理財產品有流動性風險， 提早贖回會有損失，但回報是否合理或吸引就需要跟同類型其他理財產品作一比較。
定期存款 :
目前，例如建設銀行智選理財的客戶1年定存利率如下，定存的理財產品是有再投資的風險， 因為期滿沒有辦法保證是否可以用更高利率去續期。
政府年金 :
債券 :
另一種例如優質企業二手債券，入場門檻高，此類產品最大為違約風險，另外也不是保證保本，參考例子:
就算是保證回報或低風險，不同理財產品都各有優劣，管理預期, 找到自己的需要再配合適合的資產配置，以達到個人理財目標。
個案分享: 有位客人已經年近80，將收租物業放售套現，理財目標希望保本增值及保持高流動性以維持日常生活開支。 由於客人年事已高，中長期的計劃已經不適合，建議客人(家人)將資金分成三部分 : 第一部分，為一年生活費的流動現金 ；第二部分，為四年生活費作一年的定存，期滿後就預留下一年生活費，利息補償通脹或作備用現金，餘下續存一年定期，如此類推 ；第三部分，配置五年期短期儲蓄計劃， 替資產增值。其他收入例如高齡津貼則預留作醫療開支，五年之後，亦可以重覆方案但降低年期至3年。
市場風高浪急，管理預期，為資產配置早作準備。
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問題: 短期保險儲蓄計劃 : 防守性資產配置
岑妙珠
Even, Shum Miu Chu
恆泰 高級理財顧問
答案:
理論與實踐要取平衡, 本人有理財專業知識及人生經驗，資歷為CFPCM認可財務策劃師，並擁有六年以上經驗， 歡迎友善討論。
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