評分重點

終身人壽保險評分方法

終身人壽保險評分方法

專業精算師評審,教你用分數找出高性價比的終身人壽保險
倫凱恩 Iris Lun
10Life聯合創辦人及首席精算師

1. 評分簡介

早期人壽保障因素

當受保人早期(首20個保單年度)不幸離世時,保單受益人所得的保證賠償倍數。

長期人壽保障因素

當受保人長期(第21-50個保單年度)不幸離世時,保單受益人所得的保證賠償倍數。

2. 終身人壽評分比重

3. 評分假設

  • 假設受保人為35歲男 / 女性,非吸煙人士;
  • 總保費共 USD 100,000 / USD 500,000;
  • 於保單有效期內,沒有提取保單貸款,亦沒有中途領取任何的現金價值及 /或利息/紅利(如有)。

 

終身人壽保險5星評級準則

10Life終身人壽保險5星評級,會參考產品於不同人生階段下的身故賠償,授予表現較好的終身人壽保險

4. 終身人壽保障評分準則

此評分乃計算當受保人不幸離世時,保單受益人所得的賠償倍數。賠償倍數越高,代表槓桿越大,身故賠償之評分亦越高。詳細的評分方法如下:

4.1. 計算保證身故賠償額

身故賠償部份屬保險公司須支付的最低金額(保證),部份屬預期可得的金額(即非保證)。我們的評分方法只計算保證身故賠償金額,非保證的身故賠償額並不在計算範圍內,原因是保證身故賠償更為重要——於艱難時刻能提供財務上的保障。

4.2. 計算保證身故賠償倍數

保證身故賠償倍數 = 

指定時期的保證賠償金額

已付保費總額

 

 

 

4.3. 比較不同時期的保證身故賠償

因應不同產品設計,身故賠償可能隨保單年期而變化。部分產品著重早期人壽保障,有些則著重長期人壽保障。我們考慮到早期(首20個保單年度)和長期(第21-50個保單年度)的保證身故賠償倍數,並以市場上現有的同類型產品現金價值第95個百份位數作為基準,作出多角度比較。
 

早期人壽保障評分 = 

首20個保單年度的保證身故賠償倍數總和

20

 

 

 

長期人壽保障評分 = 

第21-50個保單年度的保證身故賠償倍數總和

30

 

最後檢視日期﹕2026年1月2日 

免責聲明

10Life 產品比較和 10Life 保險評分由 10Life Financial Limited(獲保監局授權持牌保險經紀公司,保監局牌照號碼為FB1526)策劃。10Life 產品比較和10Life保險評分乃根據產品資料、事實陳述以及數據,並以一般消費者作為假設對象,從而作出數學運算,並不受與保險公司任何形式商業合作或所獲得費用所影響。

10Life 平台上之任何資訊(「10Life 資訊」),包括但不限於產品比較、產品評分、網誌文章等,僅供一般教育及參考用途,並不構成或意圖構成任何受監管建議、保險、金融、投資或其他專業建議、推薦、核准、認可、邀約、銷售保險、金融或投資產品。10Life 資訊並沒有考慮閣下之個人需要,閱覽有關資料亦不應被視為正在進行個人合適性評估,亦不足以構成任何購買保險產品決定的依據。購買任何保險產品或進行有關保險決定前,閣下應以保險公司提供的資料為準,自己進行研究,及/或尋求持牌保險中介人的獨立及專業意見。10Life 資訊是以最大努力從不同渠道收集、驗證、更新而成。10Life 集團及其附屬公司、關連人士、代理、董事、職員、員工將不會就有關資料引致的索償或損失負上任何責任。10Life 集團及其附屬公司亦概不保證或擔保有關資料之準確性、完整性和適時性。

如閣下對 10Life 產品比較和 10Life 保險評分有任何意見,歡迎電郵至 enquiries@10life.com

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