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旅遊及升學

【旅遊保險2024】精算師幫您比較逾60款旅遊保險產品價錢及保障(附獨家評分)

2024-02-16 5分鐘閱讀

隨著疫情過去,不少港人展開報復式旅行,當中日本、韓國、泰國、台灣、新加坡等地一向是港人熱門旅遊地點。旅遊保險與預訂機票、酒店一樣,是不少人去旅行、公幹前必定準備項目。不過,旅遊保險眾多且價錢不一,到底邊間好?坊間旅遊保險推薦的資訊眾說紛紜,消費者即使想比較也無從入手。所以,10Life精算師比較市面上超過60款旅遊保險,本文挑選當中最高分的15款旅遊保險作深入比較,方便讀者選擇。 

表1:比較15款旅遊保險產品保費價錢及保障評分(港元)

假設受保人為成年人、5天旅程、目的地為日本

產品保費總評分醫療與緊急援助評分旅程受阻評分個人財物評分個人意外評分
BOC 中銀 
環宇遨翔旅遊保障計劃 
鑽石計劃(附加升級保障)
$305
$381
8折優惠碼:CNY10LIFE
→立即投保←
8.88.49.38.210.0
Blue Cross 藍十字 
智在遊
尊尚計劃
$209
$278
75折優惠碼: 
10LIFE
→立即投保←
8.67.99.28.310.0
蘇黎世 Zurich 
「 易起行+」旅遊保險計劃 
優越計劃
$393
→立即投保←
8.58.58.97.610.0
Starr 
「卓悅遊」旅遊保險 
尊貴計劃
$174
$193
9折優惠碼:CNY10LIFE
→立即投保←

8.5

8.5

8.6

8.7

8.6

Generali忠意保險 
忠意旅遊保 
尊貴計劃
$284
$355
8折優惠碼:CNY10LIFE
→立即投保←
8.58.67.4910.0
Chubb安達 
安達旅遊保險 
優越計劃
$2648.37.97.98.79.7
Allianz安聯 
單次旅遊保險 
金計劃
$126
$210
6折優惠碼:
AZSPECIAL40
→立即投保←
8.19.08.08.35.4
Bolttech 
旅遊保險 
A計劃
$2608.07.97.97.99.3
Dah Sing Insurance 大新保險 
「智優遊」旅遊保障計劃 
鑽石計劃
$190
$254
75折優惠碼: 10LIFE2401
→立即投保←
7.97.89.06.38.8
QBE 昆士蘭保險 
旅遊保險單次旅遊 
金計劃
$193
$241
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7.88.08.26.310.0
Prudential 保誠 
保誠精選「旅遊樂」
$223
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7.86.28.97.910.0
MSIG 
iTravel Plus(單次旅程) 
計劃 A(全球)
$4267.86.48.57.910.0
AXA 安盛 
「卓越」豐盛優遊樂 
優悅計劃
$254
$299
→立即投保←
7.78.08.95.110.0
Fubon 富邦 
「自在遊」旅遊保險 
計劃 A
$2257.76.48.38.58.7
Hang Seng 恒生  
旅遊綜合保障計劃 
計劃 B
$1717.77.37.47.79.9
註:          
1. 假設受保人為成年人、5天旅程、目的地為日本。          
2. 揀選市面上整體保障較全面的旅遊保險產品,並按10Life意外保險總評分排列(高至低)  
3. 產品資料最後更新日期:2024年2月16日  

 

旅遊保險價錢差距大 有5款產品總評分8.5+

表1顯示15款旅遊保險產品的保費價錢、總評分和個別保障項目的評分。先談談大家關心的保費,以成人受保人、5天日本旅程為例,高低保費差距高達逾倍,由不足200元至逾400元均有選擇,當中保費最低的是安聯(125港元)。

保費高低是否反映產品保障質素?挑選旅遊保險時不推薦大家將保費直接等同保障的全面性,在15款旅遊保險產品中,有5款產品總評分在8.5或上,意味其保障相對全面,分別是中銀、藍十字、蘇黎世、 Starr和忠意,而其保費均非最貴。

10Life精算師係點幫旅遊保險推薦計分?

上面15款產品的計分標準是由10Life精算師訂立。旅遊保險保障眾多,10Life精算師抽取了4大保障類別,並將之逐一評分,然後再按比重計算出總分,讓大家輕鬆比較旅遊保險邊間好。

表2:旅遊保險保障類別及評分比重

保障類別保障內容比重
醫療與緊急援助
  • 醫療:保障於旅程途中,因意外或疾病而需要接受的醫療費用,涵蓋當地就醫及返港後覆診的醫療開支。
  • 緊急支援:涵蓋緊急醫療撤離或遣返、親屬探望等。
35%
旅程受影響
  • 旅程取消及中止:保障因指定事故而需要中止或取消旅程,可獲賠償不獲退還的旅遊費用。 
  • 旅程延誤:保障因指定事故,例如惡劣天氣、內亂,而導致已安排的交通工具延誤達指定時數(如6小時)。
30%
個人財物
  • 保障於旅程途中的個人物品(包括手提電話)的損失或損毀,以及遺失金錢和旅行證件。
25%
個人意外
  • 保障於旅途中,因意外而導致的身故、永久傷殘、嚴重燒傷等。
10%
註:上表「保障內容」只是扼要顯示部分評分因素,並非評分準則之全部。

部份旅遊保險產品總分低 但個別保障項目表現出色

總評分只作參考,讀者宜按個人需要,挑選適合自己的旅遊保險產品。事實上,我們發現,有旅遊保險產品的總評分未必出眾,但個別保障項目表現出色。 在首3個權重較高的評分準則中,我們各選2個產品作比較,以便讀者掌握產品差異(見表3)。  

表3:旅遊保險比較(最高賠償金額,港元)

產品保障內容產品保障內容
醫療保障
Allianz安聯  
單次旅遊保險  
金計劃
  • 醫療費用:$2,000,000
  • 覆診醫療費用:$100,000 
  • 海外住院每日現金保障:$10,000      
    (每日$500)
Fubon 富邦  
「自在遊」旅遊保險  
計劃 A
  • 醫療費用:$1,000,000
  • 覆診醫療費用:$50,000 
  • 海外住院每日現金保障:$0
旅程受阻保障
Blue Cross  
藍十字  
智在遊  
尊尚計劃
  • 旅程取消及提早結束:$50,000
Hang Seng 恒生  
旅遊綜合保障計劃 
計劃 B
  • 旅程取消及提早結束:$30,000
個人財物保障
Prudential 保誠  
精選「旅遊樂」
  • 個人財物保障總上限:$20,000
  • 租車自負額保障:$5,000
AXA 安盛 
「卓越」豐盛優遊樂 
優悅計劃
  • 個人財物保障總上限:$20,000
  •  租車自負額保障:無
註:上表只是扼要顯示部分評分因素,並非評分準則之全部。

醫療費用賠償上限差100%

以醫療保障為例,如果受保人不幸在旅程期間意外受傷或疾病,旅遊保險一般提供相關保障,包括門診、手術費及醫生費用。然而我們發現,不同旅遊保險就該項目的最高賠償金額差異顯著,安聯的保障金額上限為200萬港元,而富邦的保障金額上限只有100萬港元,兩者相差100%。

必須提醒,返港後覆診的醫療索償的前提是,受保人必須在外地求診,才可獲得賠償。

如因病取消或提早結束旅程 向保險公司索償或需醫生紙

旅程取消及提早結束保障是旅遊保險的主打項目之一,保險公司主要賠償受保人預先支付但未能退回的訂金或費用。對消費者而言,賠償上限越高越好。多款保險產品賠償各異,藍十字的產品賠償上限為50,000港元,而恒生的產品賠償上限為30,000港元。

不過,值得留意,如因疾病而取消或提早結束旅程,在索償時,保險公司或會要求受保人提供醫療證明,確認不適合出發外遊,或必須提早結束行程返港。

手提電話遺失、租車自負額保障唔係間間保

至於大家都在意的手機遺失,並非每份旅遊保險都會涵蓋。如想進一步比較旅遊保險財物保障,可以參考我們另一篇文章:〈【旅遊保險手機/電腦/相機保障】比較15款熱門旅遊保險個人財物保障(附Claim錢攻略)〉,檢視在財物保障方面旅遊保險邊間好。

順帶一提,就財物損失的相關索償,須符合保險公司指定要求,例如於遺失後24小時內,向當地警方報告,並且於索償時,提供當地警方的書面報告;提交遺失或損毀物件的收據(列明購買日期、價格、型號及類別等)。此外,評估賠償金額時,保險公司或會扣除有關財物折舊和耗損的價值。

另一方面,於海外自駕遊租車,租車公司通常會包一份設有自負費的保險。如受保人於旅程中租用的出租車輛,不幸被偷竊或遭到損毀。如表3顯示,安盛不會賠償有關自負額。

由上文可見,旅遊保險保障項目繁多,而受保範圍大相逕庭,讀者投保前宜貨比三家。本文只是概括比較了部份旅遊保險項目,至於就旅遊保險的高危活動,可以參考我們早前文章:〈【潛水滑雪保險】 旅遊保險包唔包高危活動?選購時有咩要注意?〉。

旅遊保險邊間好?想了解更多旅遊保險產品及推薦,即刻比較市場上超過60款旅遊保險,詳細保費價錢及保障一目了然,並特設精算師評分。

延伸閲讀

10Life 編輯團隊

團隊成員由一群資料搜集員組成,主力保險相關資訊研究。

10Life 編輯團隊

團隊成員由一群資料搜集員組成,主力保險相關資訊研究。

免責聲明

10Life 產品評級和評分由10Life Financial Limited(獲保監局授權持牌保險經紀公司,保監局牌照號碼為FB1526)所制定。10Life 產品比較和10Life保險評分乃根據產品資料、事實陳述以及數據,並以一般消費者作為假設對象,從而作出數學運算,並不受與保險公司任何形式商業合作或所獲得費用影響。 10Life平台上之任何資訊(「10Life資訊」),包括但不限於產品比較、產品評分、網誌文章等,僅供一般教育及參考用途,並不構成或意圖構成任何受監管建議、保險、金融、投資或其他專業建議、推薦、核准、認可、邀約、銷售保險、金融或投資產品。10Life資訊並沒有考慮閣下之個人需要,閱覽有關資料亦不應被視為正在進行個人合適性評估,亦不足以構成任何購買保險產品決定的依據。購買任何保險產品或進行有關保險決定前,閣下應以保險公司提供的資料為準,自己進行研究,及/或尋求持牌保險中介人的獨立及專業意見。10Life資訊是以最大努力從不同渠道收集、驗證、更新而成。10Life集團及其附屬公司、關連人士、代理、董事、職員、員工將不會就有關資料引致的索償或損失負上任何責任。10Life集團及其附屬公司亦概不保證或擔保有關資料之準確性、完整性和適時性。 如閣下對10Life產品評級和評分有任何意見,歡迎電郵至 enquiries@10life.com

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