【新冠肺炎】免費新冠疫苗副作用保險大比拼(2021年3月更新版)

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2021年3月28日
驚新冠疫苗副作用? 原來已經有免費新冠疫苗副作用保險!
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新冠肺炎病毒疫情大流行超過一年,環球經大受影響,不少國家或地區政府都希望憑藉疫苗,令經濟活動回復正常。目前,本港已累計超過46萬人接種第一劑科興或復必泰新冠疫苗。然而,疫苗副作用亦引起大眾關注。截稿前,AIA 友邦、AXA安盛、Bupa 保柏、FT Life 富通、FWD 富衛、Manulife 宏利、Prudential 英國保誠、Well Link Life 立橋人壽、ZA 眾安及Zurich 蘇黎世推出免費新冠疫苗副作用保險,為受保人提供免費保障。10Life今天就跟讀者看看它們的異同及注意事項。

圖表:比較市面上10款免費冠疫苗副作用保險

保險公司
AIA
友邦

AXA
安盛

Bupa
保柏

FT Life
富通

FWD
富衛

Manulife
宏利

Prudential
英國保誠

Well Link Life
立橋人壽

ZA
眾安

Zurich
蘇黎世

保險計劃 免費疫苗副作用防護保障 「疫苗副作用保障」計劃 「2019冠狀病毒病」的支援措施 「疫苗副作用保障」 免費「疫苗副作用特別保障」 「接種疫苗副作用特別保障」 新冠疫苗‧全護基金 新冠肺炎病毒疫苗接種保障 「ZA 抗疫保障金」 新冠病毒」疫苗保障
住院現金保障 因受保的接種疫苗不良反應後14日內入院,每日住院現金賠償800港元/澳門幣(最多14日)。 因接種認可疫苗後14日内所致的住院治療,可獲每天港幣700元賠償,上限為10天。 合資格的保柏會員如在接種疫苗後14天內出現副作用,並經註冊西醫建議而入住醫院最少連續6小時,可享有每日800港幣的住院現金保障,保障期長達45日。 於接種疫苗後14日內,因疫苗副作用需接受有醫療必要之治療,每人每天上限為800元,總日數最多14天。。若需留醫深切治療部,則每人每天上限為1,200元,總日數最多14天。 因受保的接種疫苗不良反應及於14日內於香港或澳門住院,合資格客戶可獲每日1,000港幣住院現金保障,最多為15日,只限1次住院。 如受保客戶因「受保的接種疫苗不良反應」及於14日內於香港或澳門住院,將獲每日800港元賠償,最多14日(只限1次住院)。 於接種新冠疫苗後 14 日內,因接種疫苗後的不良反應而住院,可獲每日 1,000元資助,上限10日。6 不適用 於接種認可之新冠肺炎疫苗後14天内導致住院,可獲每天港幣800元賠償,上限為10天。 因接種新冠疫苗後30日內直接因疫苗引起不良反應並需要即時住院治療,將提供8,000港幣一次性住院津貼。9
恩恤身故保障 因接受認可疫苗接種,或因受保的接種疫苗不良反應後14日內入院,而於30日內因受保的接種疫苗不良反應及其併發症不幸身故,15萬港元/澳門幣恩恤金。 因接種認可疫苗後14日内所致的身故,可獲港幣10萬元的身故恩恤金 不適用 於接種疫苗後30日內,因疫苗引發不良反應及併發症而身故,可獲達20萬元的恩恤賠償。 確診受保的接種疫苗不良反應后30日內因受保的接種疫苗不良反應或其併發症於香港或澳門身故,將獲25萬恩恤身故賠償。 若受保客戶確診「受保的接種疫苗不良反應」後30日內因「受保的接種疫苗不良反應」或其併發症於香港或澳門身故,將獲20萬港元賠償。 如接種新冠疫苗後 14 日內,因接種疫苗後的不良反應而身故,可獲10萬元家庭資助。6 接種疫苗後14日內,因接種疫苗後的不良副作用而不幸身故,獲得醫管局或註冊醫生發出相關證明後,可獲30萬港幣身故恩恤保障。 於接種認可之新冠肺炎疫苗後14天内導致身故,可獲港幣20萬 元的身故恩恤金。 因接種新冠疫苗後30日內因接種疫苗後出現不良反應而不幸離世,或於接種最後一劑新冠疫苗後三個月內確診新冠病毒而身故,身故恩恤金為一筆過20萬港幣。9
其他保障內容 於住院前14日內因受保的接種疫苗不良反應而身感不適,並門診註冊醫生,賠償300港元/澳門幣。 不適用 如保柏會員在接種新冠疫苗後產生副作用,保柏將根據會員保單條款內「住院及手術保障」及/或「門診保障」,賠償合資格的住院及診症費用。 因接種疫苗後內14日門診醫生,並確診因接種疫苗後的不良反應而需住院住院,可獲一筆過500元賠償。 因受保的接種疫苗不良反應於香港或澳門以門診方式諮詢註冊醫生,並於該諮詢隨後的14日內住院及獲住院現金保障,可獲300港幣住院前門診保障障(最多1次) 因「受保的接種疫苗不良反應」而門診方註冊醫生,並於該諮詢隨後的14日內住院,賠償300港元(最多1次)。 如確診新型肺炎,同時確定為本地個案,可獲1萬港幣一次性抗疫資助。 不適用 於接種認可之新冠肺炎疫苗後14天内因疫苗副作用而導致身故,可獲20萬港幣的身故恩恤金。 若接種最後一劑新冠疫苗後三個月內於香港確診新冠病毒並需住院,將可獲得2萬港幣一次性接種疫苗後的新冠病毒津貼。9
合資格申請人 合資格客戶1 18至65歲香港或澳門居民,並可額外登記最多4位65歲或以下之家庭成員(配偶或子女) 保柏會員2 合資格客戶3 合資格客戶4 合資格客戶5 年滿 18 歲、現居於香港並持有有效香港身份證、成功登記成為Pulse用戶,並透過 Pulse 的指定表格登記。7 全港市民8 持有效香港身份證的香港居民,並須登記成為 ZA Fam會員9 年齡介乎18至70歲,現居於香港並持有有效香港身分證,並成功投保「自選家居」保險計劃或「樂在人生」個人意外保險計劃的客戶。
保障有效期 2021年1月18日至12月31日 由登記成功起為期一年 2021年2月10日起至2021年9月30日 即日起至2021年12月31日 由2021年2月8日至2021年6月30日 由2021年1月26日或保單生效日起(以較後者為準)至2021年6月30日 (以接種疫苗日期計) 即日起至2021年6月30日 由成功登記並收到確認訊息日起至2021年6月30日 2020年2月12日至2021年6月30日 成功投保起為期一年
受保障疫苗 美國食品藥物管理局或港澳衛生部門批准的疫苗 美國食品藥物管理局或港澳衛生部門批准的疫苗 美國食品藥品監督管理局,或具有全球、區域、國家或本地同等醫療認可的健康機構衛生部門認可的新冠疫苗。 美國食品藥物管理局或港澳衛生部門批准的疫苗 美國食品藥物管理局或港澳衛生部門批准的疫苗 美國食品藥物管理局或港澳衛生部門批准的疫苗 香港政府認可的疫苗 美國食品藥物管理局或香港衞生部門認可的新冠疫苗 香港政府提供的新冠疫苗 香港政府認可的新冠疫苗
備註:
1. 友邦合資格客戶是指由2021年1月18日至2021年12月31日期內繕發或生效的 (a)友邦保險個人壽險及醫療保單之保單持有人或受保人;或 (b)友邦保險團體保單(包括:團體人壽保險及團體醫療保險)之受保成員或受保家屬。詳情請參閱相關條款及細則。
2. 現有保柏或恒生保柏個人或團體醫療住院保險計劃的會員均合資格享有此保障。
3. 富通合資格客戶是指所有富通個人人壽及團體人壽保險的現有及全新客戶,客戶需下載並登入「富通在線」流動應用程式。
4. 富衛合資格客戶是指個人保險計劃的被保人,而其個人保險計劃保單必須於2021年6月30日或之前經由富衛人壽簽發。
5. 宏利合資格客戶是指 (i) 由宏利簽發的個人保單的受保人或保單持有人;或(ii) 由宏利簽發的團體醫療住院保單的受保成員(包括他/她的受保配偶及子女)。
6. 前線醫護人員可以獲得雙倍的每日與家庭資助。
7. 英國保誠登記日期:即日起至2021年4月30日。每名登記人之18歲以下同住子女(如適用)將自動登記此基金。
8. 於2021年6月30日或之前成功登記立橋人壽免費「新冠肺炎病毒疫苗接種保障」並已收到立橋人壽電郵確認核實為受保障人士。立橋人壽現有客戶及已登記「立安心新冠肺炎保障/同行抗疫新冠肺炎現金保障」的客戶可自動享有疫苗保障。
9. 凡持有ZA Insure 有效保單即自動生效,無需登記。
10. 與投保人一起居住於同一居住地址內最多六名年齡介乎15日至70歲的家庭成員,亦可獲得保障。
11. 有關產品資料更新截至2021年3月26日。

保障內容

顧名思義,上述保險針對因接種疫苗而引發的副作用,一般都保障接種後14天内所引起的副作用,而蘇黎世的保障時期更涵蓋至接種疫苗後30日內。

除立橋人壽外,其他保險公司皆提供住院現金保障,蘇黎世提供一筆過8,000元的賠償,按日賠償額以富衛及英國保誠最高(每日1,000元),而賠償日數上限則以保柏最長(達45天)。如受保人需要留醫深切治療部,富通賠償每天1,200元,上限14天。

身故保障方面,除保柏外,以上保險皆提供身故恩恤金,金額由10萬至30萬不等,只要受保人於接種疫苗後指定天數因副作用身故,保險公司便會賠償。

此外,友邦、富通 、富衛及宏利提供因接種疫苗的不良反應而諮詢門診的保障,賠償額由300至500港元不等,而受保人需於門診諮詢後14日內住院才可索償。另外,英國保誠及眾安則分別向確診新冠肺炎者的受保人賠償1及 2萬元。

綜觀保障條,大部份計劃主要根據世衛所指的「不良反應」來定義(見下表)。然而,投保人要留意,上述所保障的事項僅涵蓋因接種疫苗所引致的住院及身故。一般而言,在申請理賠時,保單持有人需提供診斷證明書,證明不良反應因疫苗所引致。不過如果注射人士本身有已存在疾病,究竟「不良反應」是由已存在疾病還是接種疫苗所致?可能會有爭議。

世界衛生組織就接種疫苗後的不良反應的定義
• 任何於接種疫苗後出現的特殊醫學狀況,並且不一定與疫苗的使用有因果關係。 不良反應可以是指任何不利或非預期的症狀;異常的實驗檢測結果、症狀或疾病。

•可歸納為五類:
- 與疫苗產品相關的反應
- 與疫苗質量缺陷相關的反應
- 與錯誤接種疫苗相關的反應
- 與接種疫苗導致焦慮相關的反應
- 接種疫苗相關反應的巧合事件

• 接種疫苗後的不良反應同時可歸納為下列其中一類:
- 過敏性反應
- 局部性反應
- 系統性反應
- 神經系統疾病

申請資格

申請資格方面,安盛、英國保誠、立橋人壽及眾安均開放予公眾登記(註1,2),而其他保險公司則僅給予合資格客戶。然而,有一點值得注意,就是受保年齡上限,舉例,安盛的申請人年齡上限為65歲,不過有些產品的條款未有提及年齡上限,可能要向保險公司查詢。

保障有效期

安盛和蘇黎世由登記成功起計算為期一年;友邦及富通截至本年年底;部分則截至本年6月30日或9月30日。

受保障疫苗

友邦、安盛、富通、富衛及宏利的定義較廣闊,涵蓋由美國食品藥物管理局或港澳衛生部門批准的疫苗。事實上,友邦及富通的計劃更涵蓋乙型肝炎疫苗和季節性流感疫苗等。另一方面,英國保誠、眾安與蘇黎世僅限於香港政府認可的新冠肺炎疫苗。

從精算的角度來說,由於目前關於疫苗副作用資料仍然太少,精算師難於計算接種疫苗的風險。再者,疫苗預料在短時間內大規模接種,保險公司可能面對風險集中的問題,令賠償金額超出預算。雖然新冠疫苗副作用保險的賠償有限,但反正是免費,消費者若打算接種,登記亦無妨,當然亦要給予個人資料。不過談到風險,就應向醫生尋求意見,衡量自己是否適合接種疫苗。

註:
1. 立橋人壽現有客戶及已登記「立安心新冠肺炎保障/同行抗疫新冠肺炎現金保障」的客戶可自動享有疫苗保障。
2. 凡持有ZA Insure 有效保單,保障即自動生效,無需登記。
3. 友邦、宏利及眾安計劃總賠償額分別為1億、1億及600萬港元。
4. 安盛、OneDegree、英國保誠及立橋人壽以先到先得形式開放申請。
5.以上資訊由10Life提供,更新至 2021年3月29日,僅供參考,並非銷售建議。
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