【新冠肺炎】免費新冠疫苗副作用保險大比拼（2021年8月更新版）

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2021年8月05日

新冠肺炎疫情肆虐超過一年，環球經濟大受影響，不少國家或地區政府都希望憑藉疫苗，令經濟活動重回正軌。截至2021年8月5日，本港已累計超過336萬人接種第一劑科興或復必泰疫苗。然而，新冠疫苗副作用始終讓不少人感到憂心，是故不少保險公司推出免費新冠疫苗副作用保險，為指定客戶，甚至普羅市民提供保障。

截稿前，AIA友邦、AXA安盛、Bupa保柏、Chubb安達人壽、FT Life富通、FWD富衛、Manulife宏利、Prudential英國保誠、ZA眾安及Zurich蘇黎世都有推出這些免費保障。10Life今天將會比較上述新冠疫苗副作用保險，看看有甚麼異同及注意事項。

圖表

保障內容

免費新冠疫苗副作用保險顧名思義，是針對因接種疫苗而引發的副作用，一般都保障接種後14天內所引起的副作用，而蘇黎世的保障時期更涵蓋至接種疫苗後30日內。

所有保險公司皆提供住院現金保障，蘇黎世提供一筆過8,000港元的賠償；按日賠償額計，則以富衛、英國保誠及眾安最高（每日1,000港元），而賠償日數上限則以保柏最長（達45天）。如受保人需要留醫深切治療部，安達人壽賠償金額最高，達每天1,600港元，上限14天。

身故保障方面，除保柏與安達人壽外，以上保險皆提供身故恩恤金，金額由10萬港元至25萬港元不等，只要受保人於接種疫苗後指定天數因副作用身故，保險公司便會賠償。

此外，友邦、安達人壽、富通、富衛及宏利提供因接種疫苗的不良反應而諮詢門診的保障，賠償額由300港元至500港元不等，而受保人需於門診諮詢後14日內住院才可索償。另外，英國保誠向確診新冠肺炎者的受保人賠償1萬港元，而眾安及蘇黎世則賠償 2萬港元。

綜觀保障條款，大部份計劃主要根據世衛所指的「不良反應」來定義（見下表）。然而，投保人要留意，上述所保障的事項僅涵蓋因接種疫苗所引致的住院及身故。一般而言，在申請理賠時，保單持有人需提供診斷證明書，證明不良反應因疫苗所引致。不過如果注射人士本身有已存在疾病，究竟「不良反應」是由已存在疾病還是接種疫苗所致？可能會有爭議。

世界衛生組織就接種疫苗後的不良反應的定義

• 任何於接種疫苗後出現的特殊醫學狀況，並且不一定與疫苗的使用有因果關係。不良反應可以是指任何不利或非預期的症狀；異常的實驗檢測結果、症狀或疾病。

•可歸納為五類：

- 與疫苗產品相關的反應

- 與疫苗質量缺陷相關的反應

- 與錯誤接種疫苗相關的反應

- 與接種疫苗導致焦慮相關的反應

- 接種疫苗相關反應的巧合事件

• 接種疫苗後的不良反應同時可歸納為下列其中一類：

- 過敏性反應

- 局部性反應

- 系統性反應

- 神經系統疾病

申請資格

申請資格方面，安盛、英國保誠及眾安均開放予公眾登記（見註1），而其他保險公司則僅給予合資格客戶。然而，有一點值得注意，就是受保年齡上限，舉例，安盛的申請人年齡上限為65歲，不過有些產品的條款未有提及年齡上限，可能要向保險公司查詢。

保障有效期

安盛和蘇黎世由成功登記起計為期一年；友邦、富通、富衛、宏利及眾安直至今年年底；保柏直至今年9月底，而英國保誠則直至10月中，未知保險公司會否將計劃延長。

受保障疫苗

友邦、安盛、富通、富衛及宏利的定義較廣闊，涵蓋由美國食品藥物管理局（FDA）或港澳衛生部門批准的疫苗。事實上，友邦及富通的計劃更涵蓋乙型肝炎疫苗和季節性流感疫苗等。另一方面，安達人壽、英國保誠、眾安與蘇黎世限於香港政府認可的新冠肺炎疫苗。

從精算的角度來說，由於目前關於疫苗副作用資料仍然太少，精算師難於計算接種疫苗的風險。再者，疫苗預料在短時間內大規模接種，保險公司可能面對風險集中的問題，令賠償金額超出預算。雖然新冠疫苗副作用保險的賠償有限，但反正是免費，消費者若打算接種，登記亦無妨，當然亦要給予個人資料。不過談到疫苗風險，一般市民應向醫生尋求意見，衡量自己是否適合接種。

註：

1. 凡持有ZA Insure 有效保單，保障即自動生效，無需登記。

2. 友邦、宏利及眾安計劃總賠償額分別為1億港元、1億港元及600萬港元。

3. 安盛及英國保誠以先到先得形式開放申請。

4. 以上資訊由10Life提供，更新至 2021年8月5日，僅供參考，並非銷售建議。