【公司醫保唔夠用】4款扣稅自願醫保 高自付費計劃大比拼 邊份性價比高?
10Life團隊
表1:比較4款自願醫保保障限額及保障率
自願醫保 | 每年保障限額 (港元) |
終身保障限額 | 12項傷病平均保障率 |
AXA安盛 智尊守慧醫療保障 (優尚) |
$30,000,000 | 無 | 100% |
保柏 Bupa Hero 非凡自願醫保計劃(尊尚) |
$35,000,000 | 無 | 100% |
FWD富衛 至.衛一醫療計劃 (標準優越版) |
$35,000,000 | 無 | 100% |
滙豐保險 自願醫保靈活計劃金級 |
$30,000,000 | 無 | 99.9% |
公司醫保+自付費計劃 性價比高
表2:比較4款自願醫保自付費選項及保費
自願醫保 | 自付費選項數目 | 自付費選項 (港元) |
較低自付費選項 首10年平均保費 (港元) |
最高自付費選項 首10年平均保費 (港元) |
指定危疾豁免自付費 |
AXA安盛 智尊守慧醫療保障 (優尚) |
3 | 0 / $20,000/ $50,000/ | $8,579 (自付費$50,000) |
不適用 | ✗ |
保柏 Bupa Hero 非凡自願醫保計劃(尊尚) |
4 | 0 / $12,000/ $40,000/ $80,000 | $9,853 (自付費$40,000) |
$7,250 (自付費$80,000) |
✓ (癌症) |
FWD富衛 至.衛一醫療計劃 (標準優越版) |
6 | 0 / $25,000/ $40,000/ $80,000/ $120,000/ $250,000 | $7,958 (自付費$40,000) |
$4,597 (自付費$250,000) |
✓ (16種指定危疾) |
滙豐保險 自願醫保靈活計劃金級 |
4 | 0 / $16,000/ $50,000/ $100,000 | $10,050 (自付費$50,000) |
$7,390 (自付費$100,000) |
✗ |
註:假設受保人為35歲非吸煙人士 |
指定危疾豁免自付費 個別產品達16種
表3:比較4款自願醫保減低或免除自付費選項及提升保障級別條款
自願醫保 | 容許i)減低/免除自付費或 ii) 提升保障級別之實際年齡 |
可轉換次數 | 提升保障級別 |
AXA安盛 智尊守慧醫療保障 (優尚) |
55、60、65、70或75歲 | 終身1次 | 可升級至全球(不包括美國),1無須重新核保2,每名受保人只限行使此權利一次 |
保柏 Bupa Hero 非凡自願醫保計劃(尊尚) |
50、55、60、65、70、75、80或85歲 | 終身1次 | 須重新核保 |
FWD富衛 至.衛一醫療計劃 (標準優越版) |
50、55、60、65、70、75或80歲 | 終身1次 | 可升級至全球(不包括美國)、全球,無須重新核保,每名受保人只限行使此權利一次3 |
滙豐保險 自願醫保靈活計劃金級 |
55歲及之後每隔5年 | 終身1次 | 須重新核保 |
註: 1. 「全球(不包括美國)」應指全球但不包括美國。美國指美利堅合眾國,包括美國本土外的小島嶼。 2. 將保障級別升級至尊貴級別(全球不包括美國)而無需重新進行醫療核保的權利只適用於「智尊守慧」保單生效期間且受保人已提交書面要求更改居住地址至列於其「智尊守慧」的保障表下的保障地域範圍(非急症治療之地域範圍限制)以外。安盛有權要求令公司滿意的相關居住地址證明。將保障級別升級至尊貴級別的要求須於保單續保日前30日內提交至安盛。個人終身只限行使此權利一次。 3.保單必須已生效滿兩個保單年度或以上。 |
不同人生階段 可選擇去海外接受優質治療
表4:比較4款自願醫保現金保障項目
自願醫保 | 入住較低級別病房現金保障 (港元) |
大型及複雜手術的現金保障 (港元) |
於香港入住深切治療部現金保障 (港元) |
AXA安盛 智尊守慧醫療保障 (優尚) |
✓ 每日$2,000 1,2 每次住院最多10日 |
✗ | ✗ |
保柏 Bupa Hero 非凡自願醫保計劃(尊尚) |
✗ | ✗ | ✗ |
FWD富衛 至.衛一醫療計劃 (標準優越版) |
✓ 每日住院$900或$1,600 3 每保單年度最多30日 |
✓ 每宗大型手術:$1,500或$7,500 每宗複雜手術:$3,000或$15,0005 |
✓ 每次住院$3,000 或$15,0006 |
滙豐保險 自願醫保靈活計劃金級 |
✓ 每日$2,000 4 每次住院最多10日 |
✗ | ✗ |
註: 1. 此保障並不受限於扣除自付費,並將不會計算在根據「智尊守慧」的保障表所指定適用的每年保障限額。 2. 只有當受保人在香港及澳門私家醫院的半私家房(卓越保障級別)或標準私家房(優尚/尊貴保障級別)以下的病房級別住院以接受受保的醫療服務,此現金保障才予以支付,每次住院最多10日。 3. 0港元、25,000港元、40,000港元或80,000港元自付費計劃:每日住院現金1,600港元,每保單年度最多30日;120,000港元或250,000港元自付費計劃:每日住院現金900港元,每保單年度最多30日。 4. 每次住院最多10日。 5. 0港元、25,000港元、40,000港元自付費計劃:每宗大型手術7,500港元、每宗複雜手術15,000港元;80,000港元、120,000港元或250,000港元自付費計劃:每宗大型手術1,500港元、每宗複雜手術3,000港元。每日最多1宗大型或複雜手術及相關手術所招致之合資格費用。 6. 若受保人於香港的醫院住院,並於該住院期間内連續3日或以上入住深切治療部,及該住院期間所招致的合資格費用可獲條款及保障賠償;及此保障僅就整個住院期間入住深切治療部賠償1次。0港元、25,000港元、40,000港元自付費計劃:每次住院15,000港元;80,000港元、120,000港元或250,000港元自付費計劃:每次住院3,000港元。 |
部份自願醫保提供手術及深切治療部現金保障
1. 全數保障是指不設分項賠償限額,並為合資格費用及其他費用於扣除餘下的自付費(如有)後的實際金額,及受每年保障限額及終身保障限額所規限(如適用)。全數保障只適用於指定保障項目,而其他保障項目並不獲全數保障及受限於相關項目的賠償限額。
2. 資料來源:香港衛生署,《二零零一年至二零二零年主要死因的死亡率》, 2020
3. AXA安盛智尊守慧醫療保障認可產品編號為F00034、保柏非凡自願醫保計劃認可產品編號為F00040、至.衛一醫療計劃認可產品編號為F00067、滙豐自願醫保靈活計劃認可產品編號為F00049。
4. 以上保費數據,均假設受保人為35歲非吸煙人士。
5. 以上保費資料更新至 2022年8月24日,標準保費為非保證並將每年按照受保人於續保時之實際年齡而訂定。保費並未包括保險業監管局收取的保費徵費。
6. 以上資訊由10Life提供,僅供參考,並不是銷售提議。本文最後更新日期:2022年8月24日。
7. 以上資訊不包含相關保單的全部條款和細則、產品主要風險及保單全部的不保事項。有關權益及產品主要風險的詳情,請參相關閱產品小冊子;有關條款和細則及保單全部的不保事項,請參閱相關計劃的保單條款。
8. 以上計劃為獨立保單的醫療保險產品,並可無須捆綁式地與其他種類的保險產品一併購買。
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