false
文章主題
專欄作者
文章主題
專欄作者
文章主題
專欄作者
危疾保險

危疾保險保障推陳出新,點止一筆過賠償咁簡單? 2020年第4季Top 10終身危疾保險評分

2020-12-21 8分鐘閱讀
Innovative-Coverage-on-Critical-Illness-Insurance-Top-10-Whole-Life-CI-Products-kv.png

2020年絕非輕鬆,隨着幾波新型冠狀病毒疫情在香港出現,使市民大眾對健康日益關注,連帶提高對保障型的保險產品需求。一年臨近尾聲,回顧今年的終身危疾保險,除了提供一筆過賠償外,部份產品還加入了持續癌症治療保障。「持續癌症治療保障」是指,受保人於治療癌症期間,可額外得到賠償,進一步抵銷治療開支(如昂貴的標靶藥)、舒緩受保人的經濟壓力。今季亦有保險公司推出同類型新產品,搶佔終身危疾保險市場。現在,先一起看看最新的排名:


 
Top 10 終身危疾保險 (男性) -  終身危疾綜合評分

 
排名
 
公司
 
保險產品
 
10Life
終身危疾綜合評分
 
單次危疾保障評分
(佔綜合評分55%) 
 
多次危疾保障評分
(佔綜合評分25%) 
 
保證回報評分
(佔綜合評分20%)
 
1富通
FTLife
「守護168」
危疾保障計劃
(加強版)
9.69.59.79.9
2富通
FTLife
 
「守護168」
危疾保障計劃2
9.49.19.69.9
3泰禾人壽
Tahoe
 
泰衛您
危疾保障計劃
 
9.29.09.79.4
4安達人壽
Chubb
 
安心守護
危疾保障計劃
9.28.89.410.0
5富衛
FWD
危疾全守衛
(優越版)
9.08.49.610.0
6萬通保險
YFLife 
 
首選健康保500+
 
8.98.89.78.3
7中國人壽
China Life
 
危疾全裕備保險計劃
(強護版)
8.79.18.97.6
8宏利
Manulife
 
活耀人生危疾保2
 
8.58.29.48.1
9永明金融
Sun Life 
 
永明危疾
齊加保計劃2
8.48.19.68.1
10中銀人壽
BOC Life
 
非凡守護危疾
保險計劃
 
8.28.08.09.3
備註:
1. 有關產品資料更新截至2020年12月21日。
2. 假設受保人為35歲,非吸煙的男性;20年供款期(或最接近20年供款期的選項)的15萬美元基本保額。
3. 10Life以不同途徑搜集保險公司的公開資料,透過數據及數學運算,計算出上述資訊。數字僅供參考,並沒有考慮您的個人需要,絕對不是銷售建議。用戶投保前,應與持牌保險顧問商討適合自己的保險方案。


 
Top 10 終身危疾保險 ( 女性) - 終身危疾綜合評分

 
排名
 
公司
 
保險產品
 
10Life
終身危疾綜合評分
 
單次危疾保障評分 
(佔綜合評分55%) 
 
多次危疾保障評分 
(佔綜合評分25%) 
 
保證回報評分 
(佔綜合評分20%)
 
1
富通
FT Life
 
「守護168」
危疾保障計劃
(加強版)
9.69.59.79.9
2安達人壽
Chubb
 
安心守護
危疾保障計劃
9.389.09.49.7
3富通
FT Life
 
「守護168」
危疾保障計劃2
9.28.89.69.9
4泰禾人壽
Tahoe
泰衛您
危疾保障計劃
9.08.69.79.4
5萬通保險
YFLife 
 
首選健康保500+9.08.89.78.5
6中國人壽
China Life
 
全衛您多重優越
終身危疾保
8.78.87.410.0
7中國人壽
China Life
 
危疾全裕備保險計劃
(強護版)
8.69.08.97.3
8富衛
FWD 
 
危疾全守衛
(優越版)
8.48.49.67.1
9永明金融
Sun Life 
 
永明危疾
齊加保計劃2
8.37.89.38.3
10忠意保險
Generali
 
無限保8.27.19.49.8
備註:
1. 有關產品資料更新截至2020年12月21日。
2. 假設受保人為35歲,非吸煙的女性;20年供款期(或最接近20年供款期的選項)的15萬美元基本保額。
3. 10Life以不同途徑搜集保險公司的公開資料,透過數據及數學運算,計算出上述資訊。數字僅供參考,並沒有考慮您的個人需要,絕對不是銷售建議。用戶投保前,應與持牌保險顧問商討適合自己的保險方案。


富通「守護168」(加強版)奪男女榜首 持續保障涵蓋癌症、心臟病、中風

 
細心的讀者或會發現,與上一季相比,佔據男女子組首十名產品有不少熟識的面孔,而新產品富通「守護168」危疾保障計劃 (加強版)(簡稱「守護168」(加強版))同時奪得10Life終身危疾 男女組評分榜的第一名,而另一新產品為中國人壽的危疾全護保障計劃,分別在男女組評分榜排名16及21。
 
為何初來報到的富通「守護168」(加強版)能夠獨占鰲頭呢?該產品屬於全面危疾保障,涵蓋多種危疾、早期疾病、多重保等,讓受保人得一筆過賠償,而對於癌症、心臟病發、中風三大危疾,確診後更提供每月1%保額的額外賠償,賠償期長達 18 個月。有別於坊間的持續癌症治療,「守護168」(加強版)的受保人毋須提交積極治療證明,亦可得到每月賠償。當產品在涵蓋了多個保障項目時,仍能在保費上維持競爭力,故此能在10Life終身危疾保險排名上取得優勢。
 
終身危疾保險 如不索償可回本

 
所謂「有病醫病,無病儲錢」,終身危疾保險的另一個特點,就是含有儲蓄成份,如果沒有索償,可選擇退保,取回保費。對於供款期為20年(或最接近年期)的產品,部分打入Top 10的產品的保證回報不俗,保證回本年短至20年至30年。於保證回本年,退保價值等於繳付保費總額。大家可瀏覽10Life產品解碼器,了解危疾保險的保證回本年、20年及30年的保證內部回報率 (IRR)。
 
終身危疾保險評分準則

 
10Life會定期檢視市場近50個終身危疾保險產品,並將它們評分。評分權重包括單次危疾保障(55%)、多重危疾保障(25%)和保證回報(20%)三個部份。單次危疾保障和多重危疾保障的權重差異,是因為單次危疾發生的機會肯定高於第2次危疾發生。兩者均考慮了產品的賠償倍數,而且對不利索償的條款扣分,而保證回報則以第20及30年的保證回報比率計算。由於市場產品日新月異,10Life會不時更新評分方法,務求與時並進,反映產品對消費者的保障。順道向新讀者說明,10Life評分將分開男性及女性計算,由於不同性別的保費、發病及索償情況不同。如讀者想了解更多,可參閱《終身危疾保險的評分方法》。
 
由於每位讀者的需要並不一樣,切記分數只宜作參考之用。在選購保險產品時,讀者宜了解不同產品的特點,挑選適合自己的保險。如有任何疑問,可於10Life網站內查詢,即時得到持牌顧問的回覆。


[比較終身危疾保險﹕綜合評分(男)] 
[比較終身危疾保險﹕綜合評分(女)] 
[比較終身危疾保險﹕單次危疾保障(男)] 
[比較終身危疾保險﹕單次危疾保障(女)] 
[比較終身危疾保險﹕單次危疾及多重保障(男)] 
[比較終身危疾保險﹕單次危疾及多重保障(女)] 
[比較終身危疾保險﹕保證回報(男)] 
[比較終身危疾保險﹕保證回報(女)]

10Life 編輯團隊

團隊成員由一群資料搜集員組成,主力保險相關資訊研究。

10Life 編輯團隊

團隊成員由一群資料搜集員組成,主力保險相關資訊研究。

免責聲明

10Life 產品評級和評分由10Life Financial Limited(獲保監局授權持牌保險經紀公司,保監局牌照號碼為FB1526)所制定。10Life 產品比較和10Life保險評分乃根據產品資料、事實陳述以及數據,並以一般消費者作為假設對象,從而作出數學運算,並不受與保險公司任何形式商業合作或所獲得費用影響。 10Life平台上之任何資訊(「10Life資訊」),包括但不限於產品比較、產品評分、網誌文章等,僅供一般教育及參考用途,並不構成或意圖構成任何受監管建議、保險、金融、投資或其他專業建議、推薦、核准、認可、邀約、銷售保險、金融或投資產品。10Life資訊並沒有考慮閣下之個人需要,閱覽有關資料亦不應被視為正在進行個人合適性評估,亦不足以構成任何購買保險產品決定的依據。購買任何保險產品或進行有關保險決定前,閣下應以保險公司提供的資料為準,自己進行研究,及/或尋求持牌保險中介人的獨立及專業意見。10Life資訊是以最大努力從不同渠道收集、驗證、更新而成。10Life集團及其附屬公司、關連人士、代理、董事、職員、員工將不會就有關資料引致的索償或損失負上任何責任。10Life集團及其附屬公司亦概不保證或擔保有關資料之準確性、完整性和適時性。 如閣下對10Life產品評級和評分有任何意見,歡迎電郵至 enquiries@10life.com

WeChat icon
Whatsapp icon
Enquiry icon Close icon