藍十字被友邦收購後 自願醫保變相「7折」大平賣？
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2022年3月15日
AIA友邦近日收購Blue Cross藍十字，此意味藍十字有機會如東亞人壽般，獲收購後不久就掛上「友邦」嘜頭。消費者的疑問是，現時買藍十字旗下保險，是否等於買入友邦產品？
藍十字是次出售作價21億港元，相對友邦市值接近8,600億港元，可謂差天共地；而藍十字正正是規模較小、品牌效應及銷售渠道不及友邦強勁，因此產品更需要做到低保費但高保障，比較兩間公司半私家房級別自願醫保正能夠反映分別。
表： 比較友邦及藍十字半私家房級別、無自付費之自願醫保
（假設受保人為35歲非吸煙男性）
| 項目 | 友邦 | AIA 自願醫保尊裕計劃 |
藍十字保險 | Blue Cross 尊悅自願醫保計劃 |
| 醫療保障評分1 | 10.0/10 | 10.0/10 |
| 預計平均保障率1 | 100% | 100% |
| 癌症預計平均保障1 | 100% | 100% |
| 抗醫療通脹特性 | ✓ | ✓ |
| 每保單年度賠償上限 | 1,000萬港元 | 1,000萬港元 |
| 終身賠償上限 | 5,000萬港元 | 4,800萬港元 |
| 額外保障數目 | 4個（善終服務或紓緩治療 保障、第二醫療意見服務、環球醫療援助、短等候期） |
6個（住院現金、善終服務 或紓緩治療保障、第二醫療 意見服務、環球醫療援助、短等候期、妊娠併發症） |
| 首年保費 | 15,448港元 | 10,834港元 |
| 未來10年平均年保費 | 16,592港元 | 12,190港元 |
| 註： 1.詳見《醫療保險的評分方法》。 2.以上保費資料更新至2022年3月9日，並未包括保險業監管局收取的保費徵費。 |
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根據10Life精算師的分析，藍十字尊悅自願醫保計劃（簡稱藍十字尊悅）以及友邦自願醫保尊裕計劃（簡稱友邦尊裕）兩款產品醫療保障評分均達到滿分，僅在個別項目出現輕微差異，例如終身賠償上限及額外保障數目，因此整體高保障程度可謂不相伯仲。
但兩款產品保費則有頗大差異。假設受保人為35歲非吸煙男性，並選擇無自付費計劃，以首年保費為例，藍十字尊悅（10,834港元）平友邦尊裕（15,448港元）接近3成；再比較未來10年平均年保費，藍十字尊悅亦較友邦尊裕平26.5%，總保費可以相差44,020元。
消費者若果現時買入藍十字尊悅，待友邦完成收購及有機會轉名後，是否意味有機會是以7折至75折方式買入友邦的自願醫保？
3大變數 消費者未必一定受惠
其實事情尚有幾個變數。首先，友邦收購藍十字這宗交易尚未完成，中途可能有變卦。即使友邦完成收購藍十字，又會否容許兩款保障相若、但保費存在明顯差異的自願醫保同時存在呢？
再者，自願醫保的保費並非每年不變，當保險公司要維持利潤時，未來即使保證續保，亦有可能加保費。所以，「折扣買入」友邦自願醫保的如意算盤未必容易打得響。
過往，東亞人壽曾有一款「智優悠」延期年金保證回報率相當高，當友邦收購東亞人壽後不久，該款延期年金便要下架。
未來的事，無人知曉。大家還得拭目以待。
註：
1.本文由10Life從不同途徑搜集市場資料製作而成，僅供一般參考之用，並沒有考慮任何個人需要及合適性，亦不應被視爲銷售建議。投保前應與持牌保險顧問商討適合自己的保險方案，並以保險公司提供的資料爲準。
2.以上保費資料更新至2022年3月9日，並未包括保險業監管局收取的保費徵費。
3.本文最後更新日期：2022年3月9日。
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藍十字保險 | Blue Cross
藍十字尊悅自願醫保計劃
友邦 | AIA
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