投連險銷售排行榜出爐 兩間保險公司賣過百億 撞正大跌市點算?

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10Life團隊

2022年3月29日
投連險去年大旺 今年有冇呢支歌仔唱?
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自從新冠肺炎疫情爆發,內地客來港投保數目劇減,故保險公司自2020年底起積極變陣,在股市暢旺時,力推投連險保單。根據保監局公佈的香港保險業臨時統計數字,去年投連險新造保單價值達到308億港元,按年飆1.4倍,並佔去年全年總保費約18.5%,而10Life統計發現,去年銷售投連險保單保費總額最高的是宏利及友邦,雙雙超過100億港元。不過,今年初全球股市震盪,買了投連險的消費者猶如坐過山車。
 
表1:2021年投連險保費總額排名(港元)
 
投連險
保費總額排名
保險公司 投連險
整付保費收入
(億元)
投連險
年度化保費
(億元)
投連險
保費總額
(億元)
投連險保費總額
佔總保費收入比例
1 宏利 106.7 4.2 110.9 36.5%
2 友邦* 97.3 3.7 101.0 38.5%
3 安盛# 30.3 1.5 31.8 53.5%
4 永明金融 27.2 0.8 28.0 43.6%
5 保誠保險 13.1 0.5 13.6 13.7%
6 瑞達國際 7.7 - 7.7 100%
7 富通保險 2.1 3.1 5.2 9.7%
8 SJPI(HK)L 4.3 - 4.3 100%
9 萬通保險 2.2 0.1 2.3 15.2%
10 恒安標準人壽亞洲 1.4 0.01 1.5 99.96%
註:數據來自保監局
*友邦雋峰及友邦(國際)總和
#安盛保險及安盛金融、安盛財富管理總和
 
宏利、友邦 投連險保費收入居前列
 
在去年投連險保費總額排名中,宏利以110.9億港元位居第一,佔其保費總額36.5%;而友邦投連險保費總額為101億港元,佔其保費總額38.5%;安盛投連險保費總額亦達到31.8億元,佔其保費總額53.5%。以比例計,中小型保險公司包括瑞達國際、SJPI(HK)L及恒安標準人壽亞洲,保費幾乎全部來自投連險。
 
表2:2021年第4季投連險保費總額排名(港元)
 
投連險
保費總額排名
保險公司 投連險
整付保費收入
(億元)
投連險
年度化保費
(億元)
投連險
保費總額
(億元)
投連險保費總額
佔總保費收入比例
1 友邦* 28.1 1.5 29.6 38.7%
2 宏利* 25.1 1.3 26.4 32.8%
3 永明金融 9.5 0.3 9.8 52.7%
4 安盛# 7.6 0.4 8 50.4%
5 保誠保險 7.2 0.2 7.4 17.1%
6 富通保險 1.4 0.7 2.1 9.3%
7 瑞達國際 1.7 - 1.7 100%
8 萬通保險 1.6 0.04 1.6 29.4%
9 SJPI(HK)L 0.8 - 0.8 100%
10 恒安標準人壽亞洲 0.7 0.0004 0.7 100%
註:數據來自保監局
*友邦雋峰及友邦(國際)總和
#安盛保險及安盛金融、安盛財富管理總和
 
若按季度計算,市場投連險總保費繼續維持增長,按季升約4%至84億港元,增幅有所放緩。第4季投連險保費總額排名首兩位,依然是友邦及宏利,分別達到29.6億港元及26.4億港元,分別佔其當期總保費38.7%及32.8%,而永明及安盛則緊隨其後。
 
全球股市大跌 或致投保人「損手爛腳」
 
不過,投連險去年銷情暢旺,可歸功於期內美股高歌猛進,保險代理及經紀銷售投連險時亦更為容易,但今年首季全球股市經歷完一輪大調整,與基金價格相連的投連險未必能獨善其身,去年買投連險搏股市資產,無論是新興市場、港股及美股,相信亦「損手爛腳」。
 
我們以一個最壞情況作估算,以2021年投連險新造保費總額308億港元計,假設大部份資金都是投資環球股市,而當整體指數由高位下挫最少2成時,香港人賬面或已經虧損62億港元。
 
過往我們亦統計過,投連險與美股、恒指的關連度相當高。在目前環球局勢不明朗、地緣政治風險增加的情況下,料消費者未來對投連險的態度會更審慎。
 
買投連險須注意條款 留意收費蠶食力
 
在購買投連險之前,消費者要知道由於投連險可自行挑選基金作投資,資產類型包括不同市場的股票、債券或特定行業板塊,意味保單價值除了受到市場波動的影響,亦會受到所挑選的基金的回報影響,有機會出現嚴重虧蝕。

而即使賬面上出現損失,但由於投連險屬長期性質保險產品,提早退保將承受損失。
 
此外,投保人亦要了解市場上的投連險在身故保障上相當有限,故此保監局及證監會亦引入保障型之投連險(Protection Linked Plans),最少要提供150%應繳總保費之身故保障,多間保險公司亦摩拳擦掌籌備推出。
 
最後,消費者投保前要審慎查閱銷售文件,例如《產品資料概要》,了解產品的特點及風險,以及檢閱自己能否承受相關風險;亦可以透過保險比較平台,對比多款產品收費,看看哪些投連險的費用蠶食力。
 
註:
1. 本文由10Life從不同途徑搜集市場資料製作而成,僅供一般參考之用,並沒有考慮任何個人需要及合適性,亦不應被視為銷售建議。投保前應與持牌保險顧問商討適合自己的保險方案,並以保險公司提供的資料為準。
2. 本文最後更新日期:2022年3月29日
 

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