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投連險銷售排行榜出爐 兩間保險公司賣過百億 撞正大跌市點算？
自從新冠肺炎疫情爆發，內地客來港投保數目劇減，故保險公司自2020年底起積極變陣，在股市暢旺時，力推投連險保單。根據保監局公佈的香港保險業臨時統計數字，去年投連險新造保單價值達到308億港元，按年飆1.4倍，並佔去年全年總保費約18.5%，而10Life統計發現，去年銷售投連險保單保費總額最高的是宏利及友邦，雙雙超過100億港元。不過，今年初全球股市震盪，買了投連險的消費者猶如坐過山車。
表1：2021年投連險保費總額排名（港元）
| 投連險 保費總額排名 | 保險公司 | 投連險 整付保費收入 (億元) | 投連險 年度化保費 (億元) | 投連險 保費總額 (億元) | 投連險保費總額 佔總保費收入比例 |
| 1 | 宏利 | 106.7 | 4.2 | 110.9 | 36.5% |
| 2 | 友邦* | 97.3 | 3.7 | 101.0 | 38.5% |
| 3 | 安盛# | 30.3 | 1.5 | 31.8 | 53.5% |
| 4 | 永明金融 | 27.2 | 0.8 | 28.0 | 43.6% |
| 5 | 保誠保險 | 13.1 | 0.5 | 13.6 | 13.7% |
| 6 | 瑞達國際 | 7.7 | - | 7.7 | 100% |
| 7 | 富通保險 | 2.1 | 3.1 | 5.2 | 9.7% |
| 8 | SJPI(HK)L | 4.3 | - | 4.3 | 100% |
| 9 | 萬通保險 | 2.2 | 0.1 | 2.3 | 15.2% |
| 10 | 恒安標準人壽亞洲 | 1.4 | 0.01 | 1.5 | 99.96% |
| 註：數據來自保監局 *友邦雋峰及友邦（國際）總和 #安盛保險及安盛金融、安盛財富管理總和 | |||||
宏利、友邦 投連險保費收入居前列
在去年投連險保費總額排名中，宏利以110.9億港元位居第一，佔其保費總額36.5%；而友邦投連險保費總額為101億港元，佔其保費總額38.5%；安盛投連險保費總額亦達到31.8億元，佔其保費總額53.5%。以比例計，中小型保險公司包括瑞達國際、SJPI(HK)L及恒安標準人壽亞洲，保費幾乎全部來自投連險。
表2：2021年第4季投連險保費總額排名（港元）
| 投連險 保費總額排名 | 保險公司 | 投連險 整付保費收入 (億元) | 投連險 年度化保費 (億元) | 投連險 保費總額 (億元) | 投連險保費總額 佔總保費收入比例 |
| 1 | 友邦* | 28.1 | 1.5 | 29.6 | 38.7% |
| 2 | 宏利* | 25.1 | 1.3 | 26.4 | 32.8% |
| 3 | 永明金融 | 9.5 | 0.3 | 9.8 | 52.7% |
| 4 | 安盛# | 7.6 | 0.4 | 8 | 50.4% |
| 5 | 保誠保險 | 7.2 | 0.2 | 7.4 | 17.1% |
| 6 | 富通保險 | 1.4 | 0.7 | 2.1 | 9.3% |
| 7 | 瑞達國際 | 1.7 | - | 1.7 | 100% |
| 8 | 萬通保險 | 1.6 | 0.04 | 1.6 | 29.4% |
| 9 | SJPI(HK)L | 0.8 | - | 0.8 | 100% |
| 10 | 恒安標準人壽亞洲 | 0.7 | 0.0004 | 0.7 | 100% |
| 註：數據來自保監局 *友邦雋峰及友邦（國際）總和 #安盛保險及安盛金融、安盛財富管理總和 | |||||
若按季度計算，市場投連險總保費繼續維持增長，按季升約4%至84億港元，增幅有所放緩。第4季投連險保費總額排名首兩位，依然是友邦及宏利，分別達到29.6億港元及26.4億港元，分別佔其當期總保費38.7%及32.8%，而永明及安盛則緊隨其後。
全球股市大跌 或致投保人「損手爛腳」
不過，投連險去年銷情暢旺，可歸功於期內美股高歌猛進，保險代理及經紀銷售投連險時亦更為容易，但今年首季全球股市經歷完一輪大調整，與基金價格相連的投連險未必能獨善其身，去年買投連險搏股市資產，無論是新興市場、港股及美股，相信亦「損手爛腳」。
我們以一個最壞情況作估算，以2021年投連險新造保費總額308億港元計，假設大部份資金都是投資環球股市，而當整體指數由高位下挫最少2成時，香港人賬面或已經虧損62億港元。
過往我們亦統計過，投連險與美股、恒指的關連度相當高。在目前環球局勢不明朗、地緣政治風險增加的情況下，料消費者未來對投連險的態度會更審慎。
買投連險須注意條款 留意收費蠶食力
在購買投連險之前，消費者要知道由於投連險可自行挑選基金作投資，資產類型包括不同市場的股票、債券或特定行業板塊，意味保單價值除了受到市場波動的影響，亦會受到所挑選的基金的回報影響，有機會出現嚴重虧蝕。
而即使賬面上出現損失，但由於投連險屬長期性質保險產品，提早退保將承受損失。
此外，投保人亦要了解市場上的投連險在身故保障上相當有限，故此保監局及證監會亦引入保障型之投連險（Protection Linked Plans），最少要提供150%應繳總保費之身故保障，多間保險公司亦摩拳擦掌籌備推出。
最後，消費者投保前要審慎查閱銷售文件，例如《產品資料概要》，了解產品的特點及風險，以及檢閱自己能否承受相關風險；亦可以透過保險比較平台，對比多款產品收費，看看哪些投連險的費用蠶食力。
註：
1. 本文由10Life從不同途徑搜集市場資料製作而成，僅供一般參考之用，並沒有考慮任何個人需要及合適性，亦不應被視為銷售建議。投保前應與持牌保險顧問商討適合自己的保險方案，並以保險公司提供的資料為準。
2. 本文最後更新日期：2022年3月29日
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