【港元短期儲蓄保險比較2022】綠色債券年利率最少2.5% 有4款儲蓄保回報更高

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10Life團隊

2022年5月19日
綠色債券爭崩頭? 不妨吼短期儲蓄保 保證回報率達3%
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2022年5月19日

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綠色零售債券(簡稱綠債)完成發售。這項產品形式與通脹掛鈎債券(iBond)一樣,保底息率升至最少2.5%,與本地通脹水平掛鈎,每手10,000港元,年期3年。不過,短期儲蓄保險回報率亦不輸蝕。

港元短期儲蓄保險年期約3年至8年,部分5年保證內部回報率(IRR)更達到3%,而且可以按自身財務狀況選擇供款金額,更具彈性。

表:比較短期儲蓄保險產品(港元)(2022年4月)


保險產品
供款期
保單期
最低總供款額
港元
最高總供款額
港元
5年或更早期滿的保證內部回報率
期滿保證內部回報率
供款期
1年
保單期
5年
最低總供款額
港元
$60,000
最高總供款額
港元
$6,000,000
5年或更早期滿的保證內部回報率
3%
期滿保證內部回報率
3%
供款期
1年
保單期
8年
最低總供款額
港元
$20,000
最高總供款額
港元
$2,000,000
5年或更早期滿的保證內部回報率
2.82%
期滿保證內部回報率
3.09%
供款期
3年
保單期
8年
最低總供款額
港元
$20,000
最高總供款額
港元
$2,000,000
5年或更早期滿的保證內部回報率
2.61%
期滿保證內部回報率
3%
供款期
1年
保單期
3年
最低總供款額
港元
$60,000
最高總供款額
港元
$3,600,000
5年或更早期滿的保證內部回報率
2.52%
期滿保證內部回報率
2.52%
供款期
1年
保單期
3年
最低總供款額
港元
$1
最高總供款額
港元
$50,000
5年或更早期滿的保證內部回報率
2.5%
期滿保證內部回報率
2.5%
供款期
1年
保單期
3年
最低總供款額
港元
$20,000
最高總供款額
港元
$3,000,000
5年或更早期滿的保證內部回報率
2.38%
期滿保證內部回報率
2.38%
供款期
2年
保單期
3年
最低總供款額
港元
$20,000
最高總供款額
港元
$3,000,000
5年或更早期滿的保證內部回報率
2.26%
期滿保證內部回報率
2.26%
供款期
1年
保單期
5年
最低總供款額
港元
$40,000
最高總供款額
港元
$2,000,000
5年或更早期滿的保證內部回報率
2.2%
期滿保證內部回報率
2.2%
供款期
1年
保單期
5年
最低總供款額
港元
$80,000
最高總供款額
港元
$20,000,000
5年或更早期滿的保證內部回報率
2.2%
期滿保證內部回報率
2.2%
供款期
2年
保單期
5年
最低總供款額
港元
$40,000
最高總供款額
港元
$2,000,000
5年或更早期滿的保證內部回報率
2.16%
期滿保證內部回報率
2.16%
保險產品
政府綠色債券
供款期
不適用
保單期
3年
最低總供款額
港元
每手$10,000
最高總供款額
港元
每手$10,000
5年或更早期滿的保證內部回報率
保底息率2.5%,如果通脹高於2.5%,會按通脹水平定息
期滿保證內部回報率
保底息率2.5%,如果通脹高於2.5%,會按通脹水平定息
資料截至2022年5月19日。

在本港銀行定期存款年利率低企、環球市況波動下,提供穩定回報的港元短期儲蓄保險別具一番吸引力。上表短期儲蓄保險比較中,產品全是港元保單,且全部可於網上投保,供款期1年至3年不等,保單年期為3年至8年,期滿時保險公司會繳付保證現金價值。
 
10Life以整個現金流計算產品年化保證內部回報率。上表中,有10款產品5年保證IRR最少2%,當中最高的,是1年供款期的立橋人壽喜盈於「息」五年儲蓄守護保,其5年保證回報率達到3%。

至於另一款1年供款期的立橋人壽喜盈於「息」特級儲蓄保障計劃則緊隨期後,5年保證IRR為2.82%,8年期滿保證IRR則達3.09%,產品具有一定彈性。

保單年期3至8年 須注意流動性風險

 
值得留意,短期儲蓄保險若提早退保,通常會有一定損失,例如在投保一年後退保,大部分產品將錄得負回報,最誇張的首年退保保證IRR低至負19.62%。個別保險例如立橋人壽喜盈於「息」三年儲蓄守護保眾安人壽ZA儲蓄保富邦人壽3年儲蓄易網上保險計劃,首年退保毋須罰款,兼且有一定回報。

雖然短期儲蓄保險回報遠較銀行存款利率吸引,但始終與銀行存款有別,不受存款保障計劃保障,保險公司的營運及財務狀況將影響履行保單契約的能力,假如保險公司不幸未能履行保單的財務和合約義務,保單持有人或會損失所有已繳保費及保障。

最後,消費者如想比較不同貨幣的短期儲蓄保險產品,可瀏覽10Life網站的產品解碼器:

        • 比較短期儲蓄保險(美元) 
        • 比較短期儲蓄保險(港元) 

註:
1. 以上保費資料更新至 2022年5月19日,並未包括保險業監管局收取的保費徵費。
2. 本文最後更新日期: 2022年5月19日

免責聲明

10Life 產品評級和評分由10Life Financial Limited(獲授權保險經紀公司,保監局牌照號碼為FB1526)所制定。10Life 產品比較和10Life保險評分乃根據產品資料、事實陳述以及數據,並以一般消費者作為假設對像,從而作出數學運算,並不受與保險公司任何形式商業合作或所獲得費用影響

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