移居外地 醫療保險仍然生效嗎?

2020年5月26日
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去年修訂逃犯條例觸發巨大爭議,最近港版國安法再令局勢升溫,不少香港人再次考慮移民外地。很多醫療保險,包括自願醫保,亦包含外國的醫療保障,那麼,受保人帶著醫保去移民,是不是仍享有原來的醫保保障呢?居住地轉變對醫療保障有沒有影響?

於香港投保的醫療保險,主要為居港的受保人得到香港的醫療保障,即使部份醫療保險會保障受保人在外地的醫療開支,但「魔鬼在細節」,一般而言,在外地的醫療保障,可能因應受保人的身處國家、停留日數而受到限制。因為保險公司在設計醫療保險產品時,以本港的風險數據﹙如醫療成本、疾病率等﹚為準則,來釐定保障及保費。當受保人移民後,其醫療風險、成本便有所改變,保單原先的設計便不再適用,因此,保險公司可能會扣減、甚至取消受保人的醫療保障。

即使受保人不是移民,僅是旅居外地或離開香港半年或以上,不論是否已取得外國國籍或永久居留權,亦有可能會被視為更改常住地,他們應重新檢視在香港投保的保險保單,以免出事後未能索償,大失預算。

部分本港醫療保險在外國的保障受到影響:



各國醫療制度不同 香港醫保未必切合需要
若大家有意移民,就要留意移居地的公營、私營醫療體系,而投保醫療保險,通常為了在私家醫院就醫。由於各地的醫療制度不同,香港的醫療保險亦未必可切合外國的需要。以加拿大為例,該國私人醫療市場並不存在,合法繳稅的公民在境內只可使用免費的公營醫療,試問香港投保的住院保險於加拿大能用得著的機會有幾多?


假如大家真的需移居外地,可考慮在移居國家,才購買適合當地的醫療保險,這更符合在所在國家的需要。至於已於香港投保的醫療保險,就未必可繼續正常提供保障;如希望保留原有的保單,受保人應書面通知香港的保險公司,了解會否繼續承保,或是否需要調整保費或修改保障範圍。
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