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醫療保險﹕住院保險的保障及賠償上限的至強比較!

大眾醫療保險

受保人可以透過醫療保險,以實報實銷形式索償住院醫療開支。醫保產品設有多個保障項目,部分產品採取「細項設限」(每個項目均設有賠償上限),亦有部分產品採取「全數保障」的結構。不少「全數保障」的產品提供受保地區及墊底費選項,減輕投保人保費壓力。醫保產品每年續保,保費因應受保人的年齡而定。當比較產品時,10Life精算師考慮多個常見傷病個案的預計保障率,以及抗醫療通脹能力。有關個案的醫療開支亦會因應所選取的香港私家醫院病房級別調節。
我們將醫療保險分為3類:
  • 自願醫保計劃(Voluntary Health Insurance Scheme,簡稱 VHIS):VHIS認可產品分為「標準計劃」及「靈活計劃」兩種,投保人享扣稅優惠。標準計劃產品的條款及保障由政府劃一釐定,並設有最低要求;而「靈活計劃」是在標準計劃的基本保障上,再進一步將保障升級,例如提升細項的賠償上限,或加入額外醫療保障等。
  • 醫療保險:涵蓋各類病房計劃,以及不同受保地區,如亞洲、全球(美國除外)。
  • 環球醫療保險:提供全球醫療保障,使您可以自由選擇於世界各地接受治療。大部份產品均採取「全數保障」結構,並以年度賠償額為上限,賠償大部份的醫療項目。
我們找到個符合篩選條件的大眾醫療保險產品!
排序方式
英國保誠 | Prudential
保誠自願醫保尚賓計劃
詳細資訊
半私家房靈活自願醫保$0 自付費亞洲全數保障
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4
$15,702
$17,488
醫療保障評分
醫療保障評分是根據多個常見、涉及不同程度、及醫療服務的傷病個案,醫療保險計劃之預計平均的賠償率來計算。評分方法
平均保障
10Life根據產品對12個常見傷病個案的預計保障率,以其加權平均值計算出預計平均保障,10Life根據個傷病個案的醫療開支作為加權系數,詳情可瀏覽評分方法
抗醫療通脹特性
指產品擁有以下3項抗醫療通脹特性
  1. 全額保障
  2. 高額每保單年度賠償上限
  3. 沒有終身賠償上限或保證保障不減少(適用於所有自願醫保計劃)
詳情可瀏覽評分方法
額外保障數目
10Life根據產品對8個額外保障,詳情可瀏覽評分方法
首年保費
35歲男性
平均年保費
35-44歲男性平均年保費
安達人壽 | Chubb
安達無憂醫療保障系列
詳細資訊
半私家房$0 自付費亞洲全數保障
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醫療保障評分
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  2. 高額每保單年度賠償上限
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詳情可瀏覽評分方法
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永明金融 | Sun Life
永明精心醫療保
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半私家房$0 自付費亞洲全數保障
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蘇黎世 | Zurich
「三高保」醫療保險 亞洲
詳細資訊
半私家房$0 自付費亞洲全數保障
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35歲男性
平均年保費
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滙豐保險 | HSBC Life
滙豐自願醫保靈活計劃銀級
詳細資訊
半私家房靈活自願醫保$0 自付費亞洲全數保障
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醫療保障評分
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平均保障
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利寶 | Liberty Insurance
利寶國際自願醫保系列 – 靈活計劃(尊尚)
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半私家房靈活自願醫保$0 自付費亞洲全數保障
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醫療保障評分
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蘇黎世 | Zurich
「智選無憂+」自願醫療保障計劃
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半私家房靈活自願醫保$0 自付費亞洲全數保障
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35-44歲男性平均年保費
安盛 | AXA
安盛安心 「特級保障級別」
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半私家房$0 自付費亞洲全數保障
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富通 | FTLife
摯康健 特級
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2
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醫療保障評分
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醫療加倍保
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大眾醫療保險

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安達無憂醫療保障系列
半私家房$0 自付費亞洲全數保障
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永明精心醫療保
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首年保費 :
$12,653
35歲男性
平均年保費 :
$14,314
35-44歲男性平均年保費
蘇黎世 | Zurich
「三高保」醫療保險 亞洲
半私家房$0 自付費亞洲全數保障
醫療保障評分 :
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  1. 全額保障
  2. 高額每保單年度賠償上限
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詳情可瀏覽評分方法
額外保障數目 :
3
10Life根據產品對8個額外保障,詳情可瀏覽評分方法
首年保費 :
$13,853
35歲男性
平均年保費 :
$15,861
35-44歲男性平均年保費
滙豐保險 | HSBC Life
滙豐自願醫保靈活計劃銀級
半私家房靈活自願醫保$0 自付費亞洲全數保障
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首年保費 :
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35歲男性
平均年保費 :
$15,025
35-44歲男性平均年保費
利寶 | Liberty Insurance
利寶國際自願醫保系列 – 靈活計劃(尊尚)
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額外保障數目 :
1
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$11,970
35歲男性
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醫療保障評分 :
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額外保障數目 :
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額外保障數目 :
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首年保費 :
$7,436
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醫療保險 常見問題

醫療保險與危疾保險有什麼分別?

雖然醫療保險與危疾保險都為您的健康提供保障,但它們的性質顯然不同。

醫療保險又稱住院保險,主要為應付受保人進院後的醫療開支,部分產品亦保障指定的門診手術。醫療保險的索償是以實報實銷形式進行,但有關醫療開支需符合「醫療所需」的原則。

而危疾保險方面,只要受保人患上指定疾病,並符合保單對該疾病的定義,就可以一筆過形式得到賠償,一般而言,保險公司不會限制賠償金額的用途。

傳統醫療保險怎樣運作?什麼是「全數賠償」?

傳統醫保產品以各類細項來劃分賠償上限,例如病房費、手術費、雜費等等。當某細項的醫療開支高於上限時,便透過額外醫療保障﹙SMM,如有,及於計算共同保險後﹚來索償餘額。若仍有超額,受保人便需要自付醫療開支。

而「全數賠償」的醫療保險產品,一般不會為各個細項設賠償上限,只要醫療開支不超越每保單年度、每傷病、或終身的賠償上限,便可索償。但有關醫療開支需符合「醫療所需」和「合理及慣常」的原則。

什麼是墊底費?
墊底費是指,受保人需預先承擔的醫療開支,往後的醫療醫支,才可向保險公司索償。如墊底費是1萬元,而合資格的醫療開支是5萬元,保險公司只會賠償4萬元。
備註﹕

  1. 以上保費尚未包括保險業監管局收取的保費徵費。
  2. 10Life網站上的資料僅供一般教育及參考用途,並不構成任何購買保險、理財、投資、其他專業銷售建議或邀請。10Life根據產品的公開資料,並以部分的一般消費者作假設,從而計算產品評級和評分。產品評級和評分不能反映您的個人需求。10Life不會承擔因使用資料而引致的任何責任,並且將不會就資料的準確性、完整性和適時性或所引致的任何索償及/或損失作出保證或擔保。在購買任何保險產品前,您應尋求獨立專業意見,並小心閱讀保險產品資料。10Life網站上的資料並不構成購買或出售任何銀行或保險產品或服務的要約或招攬。
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