新港漂的香港医疗险，该怎么选？

- 关于免赔额 

香港的保险公司一般都会设置几个档次免赔额：0、约1万、约2万、约5万、约10万港币，甚至也有一些保险公司更推出了约20万港币的免赔额。免赔额越高，保费也就越便宜。

从港漂人群的特点出发，大家在香港买医疗保险的目的主要是遇到严重疾病、要花大钱的时候，有一个兜底作为保障。

这样的话，0免赔额、1万左右免赔额，价格偏高，而10万、20万左右的免赔额，自付部分又太高，毕竟真的不幸住院时，谁手里能随时掏出10万20万都不是个轻松的事情！

所以10Life君建议，2万-5万港币的免赔额比较适合大部分港漂人士。

并且，很多香港保险公司考虑到年轻家庭负担较重的问题，友好地推出免赔额可修改的功能。 

简单说，就是年纪轻的时候预算有限、身体也很健康，医疗险可能很少用到，所以完全可以选择比较高的免赔额。 

但是到了50多岁后，身体问题可能变多，客户就有权在一些年限里，比如55岁、60岁等，调低免赔额，来提高医疗险的使用机率，这个功能还是很人性化的。 

- 关于保障区域

一般分为：亚洲（一般会包括澳洲、新西兰）、全球（除美）、全球（含美），保障范围当然也是越广越贵。 

港漂们其实绝大部分部分都是来往于中国内地和香港，选择亚洲范围已经够用。 毕竟亚洲的日本和香港等区域的医疗水平也非常高，同时也可以做到降低保费。  

- 关于病房级别 

一般保险公司都分为普通房（一般4-8人使用的病房、半私家房（一般最多2-3人使用的病房）、私家房（一人独用的病房）。 

香港市面上，普通房级别的计划数量其实要少于半私家/私家房，且半私家房的级别一般也并不比普通房贵太多，所以港漂人群可以选择半私家房的计划会比较合适。  

门诊责任因为理赔概率高，所以一旦添加了门诊责任，保费会加价很多，甚至将近翻倍。

那么如何面对门诊需求呢？其实港漂们只要在香港工作的话，绝大部分的公司都会提供团体医疗保险。

虽说很多大公司提供的团体医疗很优质、报销范围很广，但普通的团体医疗也基本可以覆盖香港私家医院的门诊需求，只不过可能会有一定的限额，自己还是要掏一小部分钱。 

而公立医院的门诊更不用赘述，因为都是免费的，只是会有等待的问题。 

因此，如果没有特别高的医疗要求，港漂们有公司提供团体医疗情况下，不太需要添加门诊责任。