马上WeChat查询
【美元短期储蓄险比较2026】定存利息持续放缓 短期储蓄险依然有料
美联储在去年12月进一步减息，这就意味着意味市场的高息产品将会越来越少，对收息一族影响尤大。如果想锁定回报、平衡投资组合，可以考虑利用短期储蓄保险。保险公司一般主攻5年期短期储蓄保险，不少保险公司已在减息前推出高息储蓄保险计划，回报相当吸引，但这些计划通常额满即止，名副其实“手快有手慢无”。 想把握保费折扣优惠的朋友们，快快行动起来哦！
表1：比较短期储蓄保险保证回报（美元）
| 保险产品 | 保证年回报率IRR | 预期年回报 IRR | 首年退保保证IRR | 供款期 | 总供款要求 （美元） |
| 保单第5年 | |||||
| 限额高息储蓄保 →立即查詢← | 5.03% | / | / | / | / |
| 立桥人寿 | Well Link Life 喜盈于「息」五年储蓄守护保 3 →立即查詢← | 4.41% | 4.41% | -1.37% | 1年或预缴 | $25,000 |
| 滙豐保險 | HSBC Life 滙捷儲蓄保險計劃 →立即查詢← | 4.40% | 4.40% | -54.71% | 1年或预缴 | $2,226 |
| 立橋人壽 | Well Link Life 智選儲蓄保(20年期滿) →立即查詢← | 4.35%1 | 4.35%1 | -5.85% | 1年或预缴 | $50,000 |
| 保单第3年 | |||||
| 3.9% | 3.9% | -52.69% | 1年或预缴 | $2,339 | |
| 3.78% | 3.78% | 3.78% | 2年供款 | $2,370 | |
| 立桥人寿 | Well Link Life 喜盈于「息」三年储蓄守护保 3 →立即查詢← | 3.39% | 3.39% | 1.80% | 1年或预缴 | $800 |
| 注： 1.计及保费折扣，部分产品需要供满指定金额，才有特定优惠，欢迎与10Life 专业顾问联络。 2.按产品保证回报排列(高至低) 资料截至2026年3月24日 | |||||
哪些产品预期回报高？
市场上短期储蓄保险多以美元、港元、人民币计价。上表的美元储蓄保险比较，供款期1年至2年不等，保单年期5年是较为常见的短期储蓄保险产品；
10Life以整个现金流计算产品年化保证内部回报率（Internal Rate of Return ，IRR），能反映投资回报及考虑时间价值。这是衡量投资的重要指标，大家不要与其他利率混淆。
上表部分产品可以网上投保，部分则需要线下投保，欢迎大家在香港与10Life 专业顾问联络。
早期退保损失大 1年离场可致损失超6成
短期储蓄保险提前退保通常会导致损失，所以投保前，投保人要确定保单期内有足够流动资金应付突发开支。但是，如果真的要提早退保，又会损失多少钱呢？上表显示，假设于投保1年后退保，多数产品都要蚀本，最严重的是首年IRR低至负54.71%，即投保人1年要亏本逾6成。
短期储蓄保险 亦有信贷风险
短期储蓄保险与银行存款有别，前者不受存款保障计划保障。保险公司的财务状况影响其履行保单契约的能力。换言之，保单持有人受保险公司信贷风险影响。如保险公司不幸未能履行保单的财务和合约义务，保单持有人或会损失所有已缴保费及保障。
不过，保监局对于持牌保险公司有严格监管，当发现保险公司有潜在问题，便会按法例赋予权力介入运作，为保单持有人带来安心。
最后，如想比较不同货币的短期储蓄保险产品，消费者可浏览10Life网站的产品译码器：
最后更新： 2026年4月1日
10Life Financial Limited (「10Life」、「我们」）旨在向香港特别行政区（「香港」）境内人士发布本文，文中提及所有信息及服务仅适用于身处香港境内人士。本文仅供一般教育及参考用途，并不构成任何投资或保险建议。资讯并没有考虑阁下之个人需要，阅览有关资料亦不应被视为正在进行个人合适性评估，亦不足以构成任何购买保险产品决定的依据。购买任何保险产品或进行有关保险决定前，阁下应以保险公司提供的资料为准，自己进行研究，及/或寻求香港持牌保险中介人的独立及专业意见。详情请参阅我们的使用条款 https://www.10life.com/zh-CN/terms
