马上WeChat查询
【美元短期储蓄险比较】美国降息 短期储蓄险依然有料
表1：比较短期储蓄保险保证回报（美元）
| 保险产品 | 供款期 | 总供款要求1 （美元） | 保证年回报率IRR | 预期年回报 IRR | 首年退保保证IRR |
| 保单第5年 | |||||
| Blue | Blue WeWealth「GO息宝」储蓄计划 2 →立即查詢← | 2年供款 | $40,000 × 2 | 3.93% | 5.65%3 | -10.18% |
| 立桥人寿 | Well Link Life 智选储蓄保 →立即查詢← | 1年或预缴 | $12,500 | 3.91% | 3.91% | -7.81% |
| Blue | Blue WeWealth「GO息宝」储蓄计划 2 →立即查詢← | 1年或预缴 | $80,000 | 3.84% | 5.37%4 | -58.45% |
| 立桥人寿 | Well Link Life 「息」享年年储蓄保 3 →立即查詢← | 1年或预缴 | $12,500 | 3.59%2 | 3.91% | -5.73% |
| 保单年期5年 | |||||
| 汇丰保险 | HSBC Life 汇捷储蓄保险计划 | 1年或预缴 | $4,452 | 4.20%5 | 4.20% | -55.16% |
| Blue | Blue WeSave 高息储蓄保E1 →立即查詢← | 1年或预缴 | $4,000 | 4.00%6 | 4.01% | -18.45% |
| 恒生保险 | Hang Seng Insurance 五年储蓄人寿保障计划 →立即查詢← | 2年供款 | $900 × 2 | 3.90% | 3.90% | -12.69% |
| 立桥人寿 | Well Link Life 喜盈于「息」五年储蓄守护保 3 →立即查詢← | 1年或预缴 | $800 | 3.63% | 3.63% | -5.02% |
| 保单年期8年 | |||||
| 富卫 | FWD 智优盛储蓄保险计划 2 →立即查詢← | 2年供款 | $3,125 × 2 | 3.51% | 3.51% | -24.49% |
| 保单年期10年 | |||||
| 恒生保险 | Hang Seng Insurance 「进息保」全保证人寿保险计划 →立即查詢← | 1年或预缴 | $12,500 | 4.14% | 4.14% | -62.76% |
| 注： 1.投保达总供款要求，才可享有保费折扣优惠（如有） 。 2.以预缴方式投保，并满足最低供款要求，保费总折扣可高达96折，第5年保证回报高达每年3.59%。 3.年缴保费4万美元或以上，投保供款期2年期计划，首年保费折扣达13.5%，经10Life投保可享额外3%首年保费优惠，总保费折扣高达16.5%，第5年预期IRR可高达5.65%。 4.年缴保费4万美元或以上，首年保费折扣达13.5%，计及预缴及经10Life投保额外首年保费折扣合共达6%，总保费折扣高达19.5%，第5年预期IRR可高达5.37%。 5.合资格汇丰客户，使用优惠码 GROWSMART，可享首年保费16.9%折扣优惠。第5年保证回报高达每年4.2%。 6.输入优惠码「E110LIFE」享每年3.6%保证回报率，投保额达US$25,000更可获额外相等于每年0.4%回报率之保费回赠，折算后回报率达每年4%。 资料截至2025年9月11日 | |||||
哪些产品保证回报超过5%?
市场上短期储蓄保险多以美元、港元、人民币计价。上表的美元储蓄保险比较，供款期1年至2年不等，保单年期5年是较为常见的短期储蓄保险产品；另外，有长期储蓄保险，例如Blue的WeWealth「GO息宝」储蓄计划 2，在「短线」操作上也有亮丽表现，其供款期2年，计及折扣优惠，在保单第5年，除保证IRR为3.93%外，更有非保证红利，预期IRR可达5.65%，实属攻守兼备。透过10Life投保，可享额外3%首年保费优惠（此优惠已反映在上表的IRR上﹚。上表部分产品可以网上投保，部分则需要线下投保，欢迎大家在香港与10Life 专业顾问联络。
10Life以整个现金流计算产品年化保证内部回报率（Internal Rate of Return ，IRR），能反映投资回报及考虑时间价值。这是衡量投资的重要指标，大家不要与其他利率混淆。
早期退保损失大 1年离场可致损失超6成
短期储蓄保险提前退保通常会导致损失，所以投保前，投保人要确定保单期内有足够流动资金应付突发开支。但是，如果真的要提早退保，又会损失多少钱呢？上表显示，假设于投保1年后退保，多数产品都要蚀本，最严重的是首年IRR低至负62.76%，即投保人1年要亏本逾6成。
短期储蓄保险 亦有信贷风险
短期储蓄保险与银行存款有别，前者不受存款保障计划保障。保险公司的财务状况影响其履行保单契约的能力。换言之，保单持有人受保险公司信贷风险影响。如保险公司不幸未能履行保单的财务和合约义务，保单持有人或会损失所有已缴保费及保障。
不过，保监局对于持牌保险公司有严格监管，当发现保险公司有潜在问题，便会按法例赋予权力介入运作，为保单持有人带来安心。
最后，如想比较不同货币的短期储蓄保险产品，消费者可浏览10Life网站的产品译码器：
10Life Financial Limited (「10Life」、「我们」）旨在向香港特别行政区（「香港」）境内人士发布本文，文中提及所有信息及服务仅适用于身处香港境内人士。本文仅供一般教育及参考用途，并不构成任何投资或保险建议。资讯并没有考虑阁下之个人需要，阅览有关资料亦不应被视为正在进行个人合适性评估，亦不足以构成任何购买保险产品决定的依据。购买任何保险产品或进行有关保险决定前，阁下应以保险公司提供的资料为准，自己进行研究，及/或寻求香港持牌保险中介人的独立及专业意见。详情请参阅我们的使用条款 https://www.10life.com/zh-CN/terms
