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不管在哪购买保险，每位投保者都希望一旦申请理赔，可以顺利且快速完成赔付，这也是保险保障客户利益的初心。
对于在香港购买的保险，有些客户距离较远，更加希望理赔流程不会有太多磕绊。
因此投保前就应该确认，投保渠道是否具备专业能力和理赔跟进服务。
事件回顾
两年前，当时44岁的陈小姐，投保了一份保额为6万美元（约46万8千港币）的重疾险，以备不时之需。
然而2024年初，陈小姐因久咳不愈而检查。两周后，陈小姐被证实确诊第四期肺腺癌。
深知抗癌之路不易，因此陈小姐一家寄希望于早前购入的重疾险，可支持陈小姐的医药费用。
● 确诊癌症第四期 追讨理赔长达3个月
陈小姐随即展开疗程，很快便花出几十万港元。2024年2月初，陈小姐向保险公司申请理赔，然而过程并不顺利。
3月底，保险公司回复，因陈小姐的文件不齐全，没能处理理赔事宜。
陈小姐补交文件后，5月初再次询问保险公司，得到的回复是，保险公司需要向医管局索取陈小姐的医疗记录，需要等待医管局批下文件数据，无法确定具体理赔时间。陈小姐只能无限期地等下去。
更加雪上加霜的是，医生告知陈小姐及其家人：癌症第四期已属于非常危急的病情，需要做出最坏的心理准备。
陈小姐可能只剩下几个月的寿命，目前只能用标靶药物治疗。
可是标靶药物动辄过万。陈小姐一家为了治病，已花费了数十万，当中不乏背负着亲友们的债务。
● 10Life帮助争取 2周内获全额理赔
陈小姐不但要与恶疾对抗，还要应付困难重重的理赔流程，沉重的经济压力更加剧了她的精神压力。
陈小姐向保险公司追讨理赔，耗时已经长达三个月之久，感到心力交瘁，通过朋友介绍寻求10Life理赔专员协助。
10Life理赔专员与保险公司内部人员经过多次交涉及商讨后，成功地在两周内为陈小姐争取到全额（6万美金）的理赔。
事实上，保险公司做出赔偿时，仍然未取得医管局提供的医疗记录文件，但通过10Life理赔专员的从中协调，考虑到陈小姐的病情紧急情况，酌情加快了赔付速度。
10Life分析
10Life就陈小姐的理赔案件进行分析评估，认为保险公司延迟理赔的原因是「早期理赔」（Early Claim）。
「早期理赔」是受保人在投保后的两年内申请理赔。
而本案陈小姐的理赔申请是在投保后的1年半左右提出，属于「早期理赔」。
对于「早期理赔」的个案，保险公司有理由怀疑受保人是带病投保，会特别严格谨慎地调查客户的过往身体状况，所以会向医管局查询病历记录，来核实客户在投保前有没有与肺部相关疾病的就医记录。
而针对「早期理赔」个案的理赔，获得医管局的病例查询报告至少需要8周，很多情况下甚至需要12周。
如果保险公司发现受保人有未申报的病历或身体状况，就有权取消保单，拒绝赔偿。
● 10Life君提醒大家：
尽管保险公司有权去调查理赔情况，但不能故意拖延理赔时间。
若出现过长的理赔时间、或不公平的拒赔，保单持有人应据理力争，必要时更可向保险投诉局投诉。
在此过程中，称职的保险经纪人/顾问可发挥重要作用，帮客户与保险公司进行交涉。
如果大家有任何保单理赔上的疑难杂症，欢迎与10Life联络。10Life理赔专员专注为客户争取合理赔偿，并覆核保险公司赔偿金额是否足够。
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10Life Financial Limited (「10Life」、「我们」）旨在向香港特别行政区（「香港」）境内人士发布本文，文中提及所有信息及服务仅适用于身处香港境内人士。本文仅供一般教育及参考用途，并不构成任何投资或保险建议。资讯并没有考虑阁下之个人需要，阅览有关资料亦不应被视为正在进行个人合适性评估，亦不足以构成任何购买保险产品决定的依据。购买任何保险产品或进行有关保险决定前，阁下应以保险公司提供的资料为准，自己进行研究，及/或寻求香港持牌保险中介人的独立及专业意见。详情请参阅我们的使用条款 https://www.10life.com/zh-CN/terms
