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当代女性怎样合理规划保险?

2023-12-18 5分钟阅读

当代女性在社会中很多时候需要承担更多方面压力:不仅需要职场打拼、还需要担负子女教育、赡养老人、家庭规划等责任,因此广大女性朋友的保险意识也较男性更强。  

我们在实际投保中发现,女性主动了解、规划自己和家庭的保险的人数,占据了投保中的大多数。 那么,当代女性应该如何规划保险配置?10Life君本篇给诸位女性朋友们一些共性需求的参考。

我们先上总结表,然后针对表格给出详解。

女性保险需求配置总结表 

当代女性保险需求详解 

基于以上表格,我们把女性群体分为单身与有家庭两类,从大众性的需求出发,逐一给出女性生活中保险需求的详解:  

 

单身女性

 

自己:

 

意外险

日常通勤、开车、运动等等场景,都会面临一些意外风险。而保费很便宜、一笔过赔付的意外险可以给到性价比很高的保障,一般100-300元就可以保上百万的保额。  

定期寿险

一些单身女性们为自己买了房或车,背负了一定负债,而一旦不幸出了一些意外的话,这些负债可能就落到家人肩上,而定期寿险对于身故或全残,会一次性赔付保额。消费型的它,几百元就可以买到上百万的保额,可以高杠杆解决应对此类风险。 

- 注意:有朋友觉得定寿、医疗险买足了意外险就不太需要。其实并不是,比如:运动、交通受伤没达到住院的标准,且又没达到定寿的理赔标准,就会出现保障的真空。因此,意外险并不能完全被替代。

 医疗险 

生活与工作的操劳,女性们不排除偶尔出现生病住院的情况。医疗险对于住院等账面上的开支,可以实报实销。从普通医疗险到中高端医疗险价格差异较大,保障也有较大不同。  

  • 普通医疗险 :不论香港还是内地,一般都只报销普通病房。保费一年大概小几百块就搞定。  
  • 高端医疗险:可报销私家、半私家病房(国内划分为国际部、特需部病房),共享病房的人少、甚至自己独享,环境更好。根据免赔额、保障范围的不同,保费一年几千到几万块不等。  

预算有限的朋友应至少选择普通医疗险做保底保障,预算充足、想享受到更好的医疗环境的可以选择高端医疗,更加舒心。  

要注意,医疗险的核保要求比重疾险更加严格,而女生中常见的乳腺、甲状腺结节等问题,一旦发现且达到一定级别,再去投保,很有能除外承保。所以要尽早在自己健康时,给自己锁定一份长久的医疗保险。  

怎么挑选医疗险,可具体参见这篇文章:各个都说自家高端医疗好?4个标准挑好产品》。  

 

重疾险 

打拼事业的女性一旦不幸患上重大疾病,重疾险的一次性赔付,可以提供康复修养、收入中断期间的经济补充。重疾险一般保额建议买到年收入的3-5倍。它分为消费型和储蓄型,前者相对便宜一些。  

  • 消费型重疾险:一般只保障到一定岁数比如60-70岁,如果期间未发生重疾理赔,则保单到期后就失效,不再提供保障。 
  • 储蓄型重疾险:一般保障终身,不管罹患重疾,或身故都可以获赔,而如果始终都没理赔,退保也可以获得现金价值(长期都会大于所交的保费数额)。  

如今一些甲状腺癌、乳腺癌等重大疾病的初次发生年龄大有变早的趋势,建议女性朋友们趁自己身体未出现异常指标时,尽早投保。  

 

储蓄险或年金

随着老龄化加剧,社保养老金可能没法支撑退休后的开销。很多单身女性也越来越早筹划通过商业储蓄险或年金存钱,不论是为了未来换工作的间隙、还是自己退休养老,都可以提供资金补充,而其投资风险也相对股票、基金等工具较低。  

  • 储蓄险:对于什么年龄提取、提取多少钱,都灵活不设限,领取到现金价值为0为止。 
  • 年金:与我们社保养老金类似,哪年领取、领多少钱都是固定的,且每年一直领取到终身。  

收入结余较多的女性,可以多配置一些。较少的话,可以少配置些或者月供,来减轻压力。但共同原则都是:越早配置,未来的收益就越高。  

 

父母:

 

意外险 

随着父母年龄越来越大,身体机能可能明显下滑,出现跌打损伤的概率大大增加。很多针对对老年人常见意损伤的意外险,一定要给父母配置。一年一般也就400元以内就可给父母配齐。  

医疗险 

父母这个年纪一般想购买普通的医疗险,难度较大,因为身体一定有大大小小的问题。如果能买上医普通疗险、中高端医疗险更好。如果不能通过核保条件,则可以考虑只包癌症报销的防癌险。 

如果防癌险也不能通过的话,可以购买当地的“惠民保”(各地政府与保险公司合作,推出的保险计划,用于补充居民医疗的保险),核保相对宽松,作为父母医疗保险的保底。 

 

 有家庭女性 

 

有家庭的女性,除了上面所说的保障,还要考虑到配偶和孩子的保障需求。  

 

配偶:

 

配置逻辑都与女性自己基本相同。注意,要考虑到配偶收入占据家庭经济贡献的比例。比如,配偶的收入占家庭收入的约7-8成,那么重疾险、定期寿险的保额也需要提升。  

 

孩子:

 

意外险

孩子精力旺盛、好奇心强,意外风险不可忽视,可配置专门针对儿童受伤的意外险。 

医疗险 

孩子抵抗力比较弱,可能常去医院就医,医疗险尤其要考虑配置。预算充足的妈妈,可以在配置高端医疗险时附加上门诊报销的服务,更加省心,当然价格也会增加。  

重疾险

而重疾险依然能提供到收入补充的作用,在选择时可以优先选择儿童常见重疾数覆盖较多的重疾险。具体挑选的方法,可以参见这篇文章:挑选儿童重疾险的重要指标!香港、内地都适用!》。  

储蓄险 

不论经济好坏,孩子未来接受教育的支出是确定事件。拿储蓄险作为孩子的教育基金,能避免投资收益不好的时间孩子教育上学却急用钱的窘境。

 

写在最后

 

每位女性、每个家庭的状况不尽相同,以上表格是我们根据主要共性的需求做出的总结。  具体配置什么险种、多少额度,可以根据自己的状况和需求灵活选择。  

身处香港的伙伴,欢迎点击本网页右下角“咨询”,扫描二维码添加客服咨询我们。 

 

10Life 编辑团队

团队成员由一群资料搜集员组成,主力保险相关资讯研究。

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