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保監局公佈2022年香港保險業臨時統計數字，相當於保險公司排名，去年整體保費收入仍錄跌幅，但內地訪客的新造業務保費顯著回升。若以個別保險公司來看，滙豐人壽、中銀人壽及友邦保險的保費收入排名則暫居首三位，除了滙豐人壽外，其他保險公司的保費收入都在100億港元以下。
不過，是否單以保費收入高低和排名，就能夠區分保險公司及其產品質素？對投保人有何意義？又有甚麼暗藏信息要注意？10Life統計了首20間以標準化保費計最高的公司，並一一拆解。
表一：2022年保險公司標準化保費排名
| 標準化保費排名 | 保險公司 | 整付保費收入 (億元) | 年度化保費 (億元) | 5年內保費年期 佔年度化保費 | 標準化保費 (億元) | 標準化保費按年變動 |
| 1 | 滙豐人壽 | 246.7 | 76.2 | 94% | 100.9 | -28% |
| 2 | 中銀人壽 | 1.2 | 87.0 | 96% | 87.1 | -15% |
| 3 | 友邦* | 124.3 | 46.3 | 15% | 58.8 | -25% |
| 4 | 國壽海外 | 0.3 | 57.8 | 38% | 57.8 | -61% |
| 5 | 宏利 | 135.8 | 25.6 | 9% | 39.1 | -34% |
| 6 | 保誠保險 | 65.8 | 32.3 | 24% | 38.8 | -9% |
| 7 | 中國太平 | 0.0 | 23.1 | 71% | 23.1 | -61% |
| 8 | 恒生保險 | 114.4 | 9.6 | 50% | 21.1 | -34% |
| 9 | 富衛人壽 | 89.2 | 7.3 | 9% | 16.2 | -49% |
| 10 | 安盛# | 22.0 | 13.8 | 39% | 16.0 | -38% |
| 11 | 富邦人壽 | 0.0 | 14.4 | 91% | 14.4 | +9% |
| 12 | 富通保險 | 38.1 | 10.5 | 35% | 14.3 | -31% |
| 13 | 永明金融 | 20.8 | 10.4 | 36% | 12.5 | -21% |
| 14 | 萬通保險 | 4.9 | 8.5 | 30% | 9.0 | -8% |
| 15 | 安達人壽 | 1.2 | 3.5 | 45% | 3.7 | +37% |
| 16 | 忠意人壽 | 0.3 | 3.5 | 53% | 3.6 | +157% |
| 17 | 香港年金公司 | 25.3 | - | - | 2.5 | -17% |
| 18 | 香港人壽 | 0.8 | 1.9 | 84% | 2.0 | -65% |
| 19 | 蘇黎世保險 （香港） | 0.2 | 1.0 | 0% | 1.1 | +83% |
| 20 | 保泰人壽 | 0.0 | 0.6 | 0% | 0.6 | +20% |
| 註：數據來自保監局 *友邦雋峰及友邦（國際）總和 #安盛保險及安盛金融、安盛財富管理總和 | ||||||
翻開去年香港保險業臨時統計數字（見表），以標準化保費計，滙豐人壽、中銀人壽及友邦保險位列三甲，分別達到100.9億港元、87.1億港元及58.8億港元；而排在其後的則有國壽海外、宏利、保誠保險及中國太平，標準化保費介乎23.1億至57.8億港元。
當中，虛擬保險公司增長顯著，在20大保險公司更佔有一席，保泰人壽便以標準化保費6000萬位列第20位。其他虛擬保險公司的保費收入表現各異，例如眾安保險的標準化保費便按年升了86.2%，以主打一般保險業務的OneDegree毛保費也增長1.5倍，但微藍保險就錄得近3成的標準化保費收入跌幅。
表二：虛擬保險公司（人壽）標準化保費排名(港元)
| 標準化保費排名 | 保險公司 | 整付保費收入 (億元) | 年度化保費 (億元) | 5年內保費年期 佔年度化保費 | 標準化保費 (億元) | 標準化保費按年變動 |
| 1 | 保泰人壽 | 0.0 | 0.6 | 0% | 0.6 | +20% |
| 2 | 微藍保險 | 2.2 | 0.3 | 94% | 0.5 | -29% |
| 3 | 眾安人壽 | 3.9 | 0.1 | 29% | 0.5 | +67% |
虛擬保險公司（一般保險）毛保費排名(港元)
| 毛保費排名 | 保險公司 | 淨保費 (億元) | 毛保費 (億元) | 毛保費按年變動 |
| 1 | OneDegree | 0.64 | 1.146 | +150% |
| 2 | 安我保險 | 0.01 | 0.02 | +41% |
1. 計算標準化保費為準
對保險公司管理層或保險顧問而言，保費收入及排名自然越高越好，可以作為銷售過程其中一大賣點，但作為投保人則宜多加分析，不應單靠排名買保險。
首先，要理解何謂年度化保費及整付保費收入，前者攤分以年計交保費，例如是5年、10年或甚至更長年期，意味這部分的保費收入為較可以預見；而整付保費收入則是「一炮過」繳交，保險公司短期內可靠優惠或高息產品力谷保費，例如推出3厘以上保證回報率產品吸客，但保險公司能否年年大推優惠或高息產品？這個則是未知數。
若一般市民簡單地將年度化保費及整付保費收入相加，未必能全面審視保險公司該年表現，故業界一般以標準化保費，來衡量保險公司該年表現，計算公式如下：
標準化保費 ＝ 整付保費收入/10 + 年度化保費
2. 年度化保費設「預繳」方式谷大標準化保費
保險公司自然知道這條標準化保費公式，如果想谷大標準化保費，就要避免整付保費收入的「除10效應」，例如一份保險明明是分2年、3年或5年繳付，但保險公司容許投保人「預繳」，變成首年支付所有保費，但有關保費卻納入年度化保費，而非整付保費。
此外，從保監局數據中，可以留意年度化保費的供款年期有幾多是少於5年，以及佔該期保費總額的比例，不難發現有保險公司供款年期少於5年的年度化保費佔了總額逾9成，有助谷大標準化保費；同時亦可以計算各保險公司該期產品的平均供款年期，以得出一個更完整的畫面。
3. 投連險保費大減？
早年內地客來港投保數目劇減，保險公司變陣改為力推投連險保單，而2021年環球股市表現良好，也帶動投連險銷情同樣暢旺，也一度成為保險公司的保費收入主要來源之一。
去年全球股市動盪也影響投連險銷情，去年投連險標準化保費比起2021年大跌了5成，但仍有個別保險公司的投連險保費錄得倍升。
直至今年初全球市場仍然風高浪急，與基金價格相連的投連險難免受影響，受保人隨時「損手爛腳」。消費者宜審慎了解自己的風險承受能力，多作比較後再作決定。
4. 保險公司財政實力及信貸評級亦重要
近期美國有大型銀行破產，早年也不時聽到保險公司財困賣盤，又或者捲入紛爭，假如想更全面地知道保險公司的實力，不妨留意保費及排名以外的資料，例如其資本是否雄厚、近年財政實力如何，以及信貸評級高低等等，詳情可留意保險公司財政實力 3大指標能明確反映？
註：
1. 本文由10Life從不同途徑搜集市場資料製作而成，僅供一般參考之用，並沒有考慮任何個人需要及合適性，亦不應被視為銷售建議。投保前應與持牌保險顧問商討適合自己的保險方案，並以保險公司提供的資料為準。
2. 本文最後更新日期：2023年3月17日
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