【人民幣短期儲蓄保險比較2025】保證回報邊間好？4款產品回報逾2%

不少市民都持有人民幣存款，惟內地正處於減息週期，內地銀行屢下調存款利率，本港主要銀行3個月的人民幣定存息率僅約1厘多，實在難以滿足追息族追求資產增值的期望。若想尋求較好回報，人民幣短期儲蓄保險可能是較好出路。10Life發現，市場上最少4款短期儲蓄保險(人民幣)保證內部回報率（IRR，可理解為年度化回報率）等於或超過2%，供款期一般為1或2年，大部分產品更可於網上投保，方便大家鎖定較高息率。

4款人民幣短期儲蓄保險 IRR 2%或以上

表1顯示6款人民幣儲蓄產品，年期分別為3年及5年，當中4款期滿保證IRR達2%或以上，高於一般銀行定存。其中以5年期的立橋人壽的喜盈於「息」五年儲蓄守護保3的表現最突出﹐保證IRR達2.41%，供款期為1年或預繳。

全數人民幣短期儲蓄保險 首年退保負回報

如表1顯示，上表全數產品在首年退保都會「輸錢」。其中虧損最多的是中銀人壽的目標三年網上儲蓄保險計劃（供款期1年或預繳），首年退保保證IRR低至負17.43%，意味提前退保，本金將蒙受損失。所以有意購買的消費者要考慮流動性，以免得不償失。

人民幣短期儲蓄保險 投保前要考慮匯率浮動

購買人民幣短期儲蓄保險前，投保人需要考慮匯率波動。以每美元兌離岸人民幣為例，最近5年價格區間為6.3至7.42，高低位波幅超過17%。

若果保單期滿後，人民幣出現貶值情況，而投保人選擇兌換成港元，即使賺取了利息，也會蝕了匯價，影響整體回報；相反，人民幣若然升值的話，投保人這份儲蓄保險則有「額外收獲」，實現賺息又賺價。

要賺息兼賺價 須衡量人民幣走勢

基於短期儲蓄保險的保單期一般為3或5年，大家可以參考不同市場人士之意見，審視未來3至5年人民幣走勢，衡量在超過2%保證回報的人民幣短期儲蓄保險之上，人民幣會否進一步升值，讓大家賺息兼賺價。

最後，消費者如想比較不同貨幣的短期儲蓄保險產品，可瀏覽10Life網站的產品解碼器：

• 比較短期儲蓄保險(美金)
• 比較短期儲蓄保險(港幣)
• 比較短期儲蓄保險(人民幣) 

註：本文最後更新日期: 2025年8月13日。