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儲蓄與投資
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【人民幣短期儲蓄保險比較2025】保證回報邊間好?4款產品回報逾2%
2025-08-15
5分鐘閱讀

不少市民都持有人民幣存款,惟內地正處於減息週期,內地銀行屢下調存款利率,本港主要銀行3個月的人民幣定存息率僅約1厘多,實在難以滿足追息族追求資產增值的期望。若想尋求較好回報,人民幣短期儲蓄保險可能是較好出路。10Life發現,市場上最少4款短期儲蓄保險(人民幣)保證內部回報率(IRR,可理解為年度化回報率)等於或超過2%,供款期一般為1或2年,大部分產品更可於網上投保,方便大家鎖定較高息率。
表:比較短期儲蓄保險保證回報(人民幣)
表1:比較短期儲蓄保險保證回報(人民幣)
保險產品 | 供款期 | 最低 總供款額 | 目標年期 保證IRR | 首年退保 保證IRR |
保單年期5年(最高首3位) | ||||
立橋人壽 | Well Link Life 喜盈於「息」五年儲蓄守護保3 | 1年或預繳 | $6,000 | 2.41% | -6.09% |
中銀人壽 | BOC Life 精選目標五年保險計劃 | 2年 | $60,000 | 2.02% | -13.2% |
立橋人壽 | Well Link Life 「息」享年年儲蓄保 3 | 2年 | $100,000 | 1.6% | -11.2% |
保單年期3年(最高首3位) | ||||
中銀人壽 | BOC Life 目標三年網上儲蓄保險計劃 | 1年或預繳 | $10,000 | 2.28% | -17.43% |
中銀人壽 | BOC Life 目標三年保險計劃 | 2年 | $150,000 | 2.1% | -12.91% |
立橋人壽 | Well Link Life 「息」享年年儲蓄保 3 | 1年或預繳 | $6,000 | 1.67% | -2.12% |
4款人民幣短期儲蓄保險 IRR 2%或以上
表1顯示6款人民幣儲蓄產品,年期分別為3年及5年,當中4款期滿保證IRR達2%或以上,高於一般銀行定存。其中以5年期的立橋人壽的喜盈於「息」五年儲蓄守護保3的表現最突出﹐保證IRR達2.41%,供款期為1年或預繳。
全數人民幣短期儲蓄保險 首年退保負回報
如表1顯示,上表全數產品在首年退保都會「輸錢」。其中虧損最多的是中銀人壽的目標三年網上儲蓄保險計劃(供款期1年或預繳),首年退保保證IRR低至負17.43%,意味提前退保,本金將蒙受損失。所以有意購買的消費者要考慮流動性,以免得不償失。
人民幣短期儲蓄保險 投保前要考慮匯率浮動
購買人民幣短期儲蓄保險前,投保人需要考慮匯率波動。以每美元兌離岸人民幣為例,最近5年價格區間為6.3至7.42,高低位波幅超過17%。
若果保單期滿後,人民幣出現貶值情況,而投保人選擇兌換成港元,即使賺取了利息,也會蝕了匯價,影響整體回報;相反,人民幣若然升值的話,投保人這份儲蓄保險則有「額外收獲」,實現賺息又賺價。
要賺息兼賺價 須衡量人民幣走勢
基於短期儲蓄保險的保單期一般為3或5年,大家可以參考不同市場人士之意見,審視未來3至5年人民幣走勢,衡量在超過2%保證回報的人民幣短期儲蓄保險之上,人民幣會否進一步升值,讓大家賺息兼賺價。
最後,消費者如想比較不同貨幣的短期儲蓄保險產品,可瀏覽10Life網站的產品解碼器:
註:本文最後更新日期: 2025年8月13日。
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