【小朋友先做選擇】及早部署 「安心退休」及「子女出國升學」同時做到

每個人在一生中總會遇到不同的選擇題，小時候我們可能煩惱午餐食中餐還是西餐，再長大一點時則是選擇讀大學應該入讀什麼學系，甚至在職業生涯上應選擇什麼工作等。有些重要選擇，足以影響人生往後數十年發展。

我們所做的一些選擇甚至會影響身邊人的人生，尤其為人父母，要為子女前程籌謀之餘，又要開始為自己退休規劃著想。這看似一條選擇題，難以同時實現，但其實只要及早規劃，揀選適當的理財工具，便可以兩者兼得。

一舉兩得：中年人士同時為兒子升學及自己退休打算

40歲任職上市公司高層的Johnson，育有一名3歲兒子Ivan。Johnson想自己將來「有得揀」，於是趁自己仍處於事業黃金期，盡早籌劃兒子將來升學的資金，並為自己退休生活鋪路，所以投保Sun Life永明的萬年青•星河尊享計劃，總保費為50萬美元（約390萬港元），分5年期繳付，為未來作好打算。

隨著時間流逝，15年後，Ivan 已經18歲並打算出國讀書。眾所周知，海外升學所費不菲，動輒過百萬，此時Johnson投保的萬年青•星河尊享計劃就發揮作用，他決定分5年，每年提取（註1）10萬美元（約78萬港元），一共50萬美元（約390萬港元），以供 Ivan未來5年出國讀書的生活費，變相所提取的金額已經相等於總保費，之後每次提取的一分一毫都是「賺返嚟」。

5年後，23歲的Ivan讀完書打算留在外國發展，60歲的Johnson亦見兒子已經出身，打算提早退休，和太太Cindy到外國享受退休生活，所以 Johnson 從萬年青•星河尊享計劃每年提取4.5萬美元（約35.1萬港元），自製長糧，在最理想的情況下，可以一直提取至他120歲。

具增長潛力 亦可早日鎖定回報

從Johnson的個案可見，只要及早做好部署，中年人士成功將「安心退休」以及「子女出國升學」兩個看似難以共同實現的選項，變成「魚」與「熊掌」兩者兼得。

萬年青 • 星河尊享計劃可以分為2年以及5年供款，具有長線儲蓄及增長潛力，享有保證現金價值及非保證紅利。保證現金價值可以穩定地建立財富，從第3個保單年度起，便會提供穩定回報，直到指定受保人120歲或保單終止。而組成非保證部分的歸原紅利和終期紅利則會帶來長期增長潛力。

如果想早日鎖定潛在回報，讓自己的財富增值變得更有把握。萬年青 • 星河尊享計劃設有價值鎖定選項，保單主權人每次行使價值鎖定選項時，保單的部分價值將轉移至價值鎖定戶口，並以3.5%年利率（註2）累積。保單主權人每次可選擇保單的價值10%至50%作為鎖定百分比，讓保單主權人對手中的財富增值更有預算。

提供4種貨幣選擇  並豁免相關匯款的銀行費用

對應以上的個案， Ivan在18歲出國讀書之後，以及 Johnson 在60歲退休之後，一切生活費都有需要使用當地貨幣，萬年青 • 星河尊享計劃提供4種保單貨幣作貨幣轉換，包括美元、加元、英鎊或人民幣，讓保單主權人無需為使用不同貨幣而煩惱。

此外，轉賬到海外銀行戶口總涉及一大堆手續費，但是萬年青 • 星河尊享計劃海外轉賬服務（註3），讓保單主權人從保單提取款項並匯款至其個人名下的海外銀行戶口，更可每年豁免一次相關匯款的銀行費用，為保單主權人省減不必要的費用。

多款身故保障支付選項    確保財富流傳下代

萬年青 • 星河尊享計劃具有財富傳承功能，即使指定受保人離世，保單亦可有序傳承給後代。計劃其中一個特點是設有6種身故保障支付選項，包括全額一筆過支付、全額分期支付、部分分期支付、市場首創的部分分期支付至受益人指定年齡、全額以遞增分期支付及延續選項，而延續選項更可在指定受保人離世時按保單主權人預先指定的比例將保單分拆，讓各受益人分別成為各自保單的保單主權人(如適用)及受保人，再配合貨幣轉換選項可以不同貨幣持有及累積，確保後代能善用財富。 

備註：

1. 任何超過累積歸原紅利的現金價值餘額及價值鎖定戶口內的價值之總額的提取將從保證現金價值及終期紅利的現金價值中扣除，此舉會令保單之名義金額減少，並被視為部分退保並將降低保單的長遠價值。
2. 此年利率適用於美元保單且為非保證及由香港永明金融有限公司不時釐定。適用於不同保單貨幣的非保證積存年利率可能會不同。
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