只得一旅遊保險 因封關而取消行程都受保 不過⋯⋯
鑑於武漢新型冠狀病毒肺炎蔓延迅速，全球多個國家亦出現確診個案，菲律賓、意大利等更對香港實施「封關」，大家都十分關注，其他國家會否加入「封關」，限制香港人入境，這樣，香港人想外遊「抖抖氣」亦未必成行。10Life之前撰文交代過，旅遊保險「取消行程」保障需符合指定原因，才可索取賠償。可惜「封關」一般都不屬於「取消行程」的指定原因。不過，香港市場其實都有一個旅遊保險產品，不受指定原因限制⋯⋯
如果您很早之前投保了蘇黎世「易起行」優遊計劃，也許您有機會得到因「封關」導致「取消行程」的賠償。蘇黎世「易起行」優遊計劃乃該產品中，最高級別的計劃，其保障高於同門的精選計劃及隨心計劃。當然，「易起行」優遊計劃的保費亦較高，其獨特之處在於它為「取消行程」提供「全險」（All Risk ）保障。「全險」的意思是，除了保單列明的不保事項外，否則，其他原因造成的損失均受保障。以下是「易起行」優遊計劃相關的不保事項﹕
- 不保障「由當地政府或有關機構的航空管制而引致的取消旅程 /旅程阻礙」
- 不保障「已知事項及狀況」，於保單「生效日期」前已發生或已宣佈會發生的任何情況
假若「封關」，沒有飛機往來香港與旅行目的地，這算是「航空管制」嗎？所謂「航空管制」，是政府對該地領空航班往來的管制，例如，某時間內所有飛機不准升降。而只停飛香港與旅行目的地的飛機，顯然不是「航空管制」，若硬將「封關」說成「航空管制」，實在強辭奪理。因此，按「易起行」優遊計劃的條款，「封關」理應受保。
所以，更重要去分析的是，由那時開始，「封關」變成「已知事項及狀況」？舉例，A先生本來打算於2020年2月10日飛往菲律賓，但2月2日菲律賓對香港「封關」，A先生（2月2日）之後才投保優遊計劃。於此情況，菲律賓「封關」肯定是「已知事項及狀況」，A先生不會獲得賠償。
其實，蘇黎世已於2020年1月22日發出新型冠狀病毒的通告，交代在此日期前投保的安排。又舉例，B小姐於1月20日投保優遊計劃，預備2月飛往意大利，後來因意大利對香港「封關」而被迫取消行程。於此情況，保險公司應該賠償有關損失。
那麼，C太太於1月24日投保優遊計劃，預備2月飛往台灣，後因台灣「封關」而被迫取消行程，這又能否獲得賠償呢？就著新型冠狀病毒，蘇黎世曾先後兩次發出告示，分別於2020年1月22日、及2月6日（見註1,2）。
- 第一次告示﹕蘇黎世交代了2020年1月22日或之前投保者，於新型冠狀病毒可獲得保障。
- 第二次告示﹕蘇黎世補充，2020年1月23日或以後投保者，不會得到新型冠狀病毒的保障，因為新型冠狀病毒的爆發，已視作「已知事項及狀況」，該病毒爆發引致的索償將視作不保事項。
由此看來，保險公司似乎對2020年1月23日或以後投保者落閘，不保障因新型冠狀病毒封關所致的取消行程。寫到這裡，筆者感到很疑惑⋯⋯
- 於2020年1月22日，保險公司確定了新型冠狀病毒於中國發生。但於當日，保險公司真的估到其他地方會對香港「封關」嗎？
- 於2020年2月6日才告訴您，其實早在1月23日，關於新型冠狀病毒是「已知事項及狀況」，這樣，對於更新通告前投保的消費者，是否恰當？
無論如何，現在香港市場上，已沒有旅遊保險承保因新型冠狀病毒「封關」導致的「取消行程」。所以我們常說，旅遊保險「越早買越好」，當訂了機票、酒店，就應該投保。
最後想提醒大家，保險只是管理風險的其中一個方法，若此路不通，就找其他方法，自己去管理風險，舉例：
- 若真的出行，就訂可取消或改期的酒店或航班；
- 雖然旅遊保險限制新型肺炎的保障，但其他保險，如醫療、人壽，亦可能填補其他的缺口，按此比較不同的保險產品 及 了解新型肺炎的額外保障。
如閣下對旅遊保險有任何問題，可於10Life網站或App內「匿名問問題」，即時得到多個持牌顧問的回覆。
註﹕
1: 蘇黎世於2020年1月22日第1次發出新型冠狀病毒的通告
